Кредит с остаточным платежом

Если вас заинтересовал кредит с остаточным платежом, то необходимо сразу изучить характерные моменты. Мы подготовили обзор ключевых моментов этой банковской услуги.

Сфера кредитования насчитывает множество различных предложений. Некоторые уже известны заемщикам, ряд программ считаются новыми. Одной из таких услуг является кредит с остаточным платежом. В данной статье мы постараемся проанализировать аспекты, на которые необходимо обратить внимание при выборе.

Что такое автокредит с остаточным платежом?

Автокредитование стало прекрасным вариантом не только для автомобилистов, но и для банков, которые получают прибыль с каждого оформленного займа. Поэтому коммерческие кредитно-финансовые организации всеми способами пытаются достичь поставленной цели, а именно увеличить прибыль. Дополнительные опции и мелкий шрифт уже стали верными помощниками в этом нелегком деле.
Итак, автокредит с остаточным платежом – это программа кредитования, которая предполагает существенно сниженный ежемесячный платеж. Согласитесь, что это крайне привлекательная услуга. Но стоит сразу разобраться, в чем хитрость такого предложения. Для этого необходимо рассмотреть структуру вида кредитования.

Кредит с обратным выкупом или остаточным платежом означает, что покупатель 2-3 года оплачивает займ частично. При завершении срока действия соглашения заемщику необходимо вернуть остаток средств единовременным платежом. Этот параметр предполагает от 20 до 55%, он определяется на момент подписания всего пакета документации. Подобный алгоритм и позволяет снизить объем ежемесячного платежа.

Кредит с остаточным платежом: примеры расчетов

Чтобы более подробно разобраться в вопросе, необходимо изучить пример с расчетами.

Иван решил приобрести новый автомобиль, который имеет стоимость 2 110 000 рублей. Он выбрал программу кредитования, годовая ставка которой предполагает 11,9%. Изначально Ивану необходимо внести первоначальный взнос 20% в размере 422 тысяч рублей. Он решает оставить оплату 40% в качестве остаточного платежа. Благодаря этому сумма ежемесячного платежа составляет 37 500 рублей, что практически на 20 тысяч меньше, чем при стандартном варианте кредитования. Далее следует учитывать, что в последний день действия договора заемщику потребуется внести 844 тысячи рублей. Обычно кредит имеет срок действия 3 года. Не каждый человек способен вовремя накопить подобную сумму, поэтому банки уже предлагают несколько вариантов погашения остаточного платежа.

Как погасить остаточный платеж: 3 варианта

Учитывая, что жизнь современного человека наполнена непредвиденными событиями банки уже предлагают несколько вариантов погашения остаточного платежа:

1. Выплатить остаток из собственных средств. Данная ситуация означает, что транспортное средство переходит в полное владение заемщика. Например, человек использовал способы пассивного дохода или просто накопил средства.
   
2. Продление срока действия кредита еще на два года. Подобный момент абсолютно не выгоден, так как придется снова платить проценты. В этот момент было целесообразно оформить стандартный автокредит на 5 лет. Но кредитно-финансовая организация может и не одобрить пролонгацию. А если официально оформить новый кредит, то придется снова оплачивать страховку на автомобиль.
   
3. Выкуп средства передвижения дилером. По завершению срока соглашения с остаточным платежом организация может предложить выкупить транспортное средство в трейд-ин. Разница между ценой выкупа и размером «остатка» может быть направлена на оплату первого взноса на новое средство передвижения. Учитывая вышеперечисленные нюансы, человек оформляет новый кредит с обратным выкупом.
   

Третий вариант является одним из самых ненадежных. Так как автодилер может и не выкупить автомобиль. Кроме того, за время использования рыночная сумма машины уменьшается, поэтому может быть предложена более низкая цена.

Конечно, можно надеяться на то, что дилер оценит машину по стоимости, которая совпадает с объемом остаточного платежа. Но обратите внимание, что дилер не обещает выкупа.

Автокредит с остаточным платежом: плюсы и минусы

Выбор программы кредитования является ответственным и важным моментом. К сожалению, иногда при подписании документов клиентам не разъясняют все аспекты. Поэтому мы рекомендуем заранее изучить все нюансы подбора программы. Например, заемщику могут сообщить, что это крайне выгодное предложение, но ведь оно подходит далеко не каждому человеку.

Изначально необходимо рассмотреть преимущества:

• сниженный ежемесячный платеж;
  
• для некоторых людей преимуществом является возможность получить новое транспортное средство через 3 года;
  
• при хороших условиях можно приобрести машину более высокого класса;
  
• покупатель может самостоятельно выбирать процент остаточного платежа.
  

Важно учитывать минусы:

• автомобильный дилер не гарантирует выкуп транспортного средства;
  
• машина может потерять в цене, которая может не совпадать с объемом суммы обратного выкупа.
  

Кредит с остаточным платежом – это довольно заманчивая программа, которая активно предлагается клиентам. Мы рекомендуем заранее внимательно и тщательно изучить каждый аспект. Необходимо проанализировать все плюсы/минусы и принять решение с учетом собственных материальных возможностей.