Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения

Многие российские граждане успешно пользуются возможностями, предоставляемыми потребительским кредитованием. Некоторые семьи, случается, одновременно осуществляют выплаты по займам такого рода.



Однако бывают ситуации, когда осуществление выплат по ссуде, в силу разных причин, становится затруднительным или невыгодным сравнительно с условиями, предлагаемыми другими заимодавцами. Тогда возникает вопрос о проведении рефинансирования, причем в другом банке.

Что нужно для оформления рефинансирования потребительских кредитов в 2018 году

Практически все российские банки выдвигают стандартные условия оформления кредита рефинансирования, если речь идет о погашении заимствования, осуществленного в другом финансовом учреждении.

К личности потенциального заемщика выдвигаются такие требования:

• достижение 21-летнего возраста;
  
• к моменту прекращения действия договора быть не старше 65 лет;
  
• наличие общего стажа хотя бы в один год за последнее пятилетие и не менее полугода работы по месту нынешней трудовой занятости.

Тем, кто не удовлетворяет этим запросам, в офисе банковского подразделения в положительном ответе на запрос о кредитовании, скорее всего, откажут сразу.

Чтобы кредитную заявку передали на рассмотрение, понадобиться собрать и предоставить некоторые документы:

• российский паспорт с наличием постоянной регистрации. Если таковой нет, то временную регистрацию придется подтверждать предоставлением соответствующего дополнительного документа;
  
• данные о потребительском займе (займах), по которым запрашивается предоставление рефинансирования;
  
• подтверждение финансовой состоятельности. Это может быть оригинал формы 2-НДФЛ или же банк направит запрос по собственной форме работодателю, или же оно будет предоставлено государственным учреждением-работодателем. Есть еще варианты, относящиеся к пенсионерам и индивидуальным предпринимателям;
  
• СНИЛС;
  
• заявление-анкету заемщика. Если заемщик обращается сразу в отделение банка по месту жительства, то оно будет написано прямо там. В других случаях можно посмотреть образец заполнения в интернете, например, зайдя по адресу https://tobanks.ru/credit-form.html, заполнив предложенную здесь простенькую универсальную форму вот такого вида:
  
  
  
  Рисунок 1. Форма подачи заявки на сайте Вбанки.ру
  
  
• можно сразу отправить ее адресату. Преимущество заполнения заявки онлайн состоит в том, что ее сложно отправить с ошибкой, так как система этого попросту не пропустит.

Есть определенные нюансы относительно запрашивания банковским учреждением, предоставляющим рефинансирование потребительского кредитования, документальных сведений о занятости и устойчивости финансового положения заемщика. Как правило, это происходит только в тех случаях, когда поступает запрос на денежную сумму, которая заметно превосходит размеры оставшихся выплат по ранее предоставленным заимствованиям.

Рассматривают поданную заявку на потребительское рефинансирование в течение нескольких рабочих дней, а вот ответ на нее может поступить значительно позднее. Банковские учреждения оставляют за собой право предоставить его в течение целого месяца.

Как это делается в Сбербанке России

Для большинства жителей страны проще всего произвести переоформление ранее полученных займов в порядке рефинансирования в самом крупном из банков, имеющем отделения практически повсюду. С другой стороны, основная масса потребительских кредитов в России оформляется опять же через Сбербанк. В этом случае далеко не всем россиянам будет легко найти банковское отделение, в котором удастся оформить получение требуемого займа.

В отделениях Сбербанка готовы рассматривать заявки на получение перекредитования, если соблюдается некоторые важные условия:

• после того, как было оформлено заимствование, которое намечается перекредитовать, прошло не менее шести месяцев;
  
• до окончания действия договора, согласно которому была предоставлена ссуда, осталось не менее трех месяцев;
  
• заемщик не получал согласия на проведение реструктуризации заимствований, в отношении которых запрашивает рефинансирование;
  
• текущие выплаты по ссуде вносились заемщиком своевременно на протяжении предшествующих 12 месяцев.

Поставленные условия можно охарактеризовать, как достаточно жесткие, но и возможности своим заемщикам Сбербанк предоставляет немалые:

• удовлетворяется запрос на сумму (которая не может быть ниже тридцати тысяч рублей) до трех миллионов;
  
• кредитование предоставят на период от трех месяцев до шестидесяти;
  
• предоставлять обеспечение и оплачивать комиссию, не потребуется;
  
• ссуду можно погасить (полностью или частично), досрочно.

Что касается уровня процентной ставки, то она варьируется в диапазоне от 11,5 до 13,5%.
При допущенной просрочке внесения платежей предусматривается погашение неустойки, которую приравнивают к 20 пунктам годовых на сумму, которую требовалось внести к оговоренной дате, исчисляя со следующего дня.

Как найти подходящее предложение о рефинансировании банковского кредита

Если есть возможность получить заимствование денежных средств для рефинансирования ранее взятых потребительских кредитов, то стоит, потрать некоторое время на поиск оптимальных вариантов. Это не потребует слишком много труда и финансовых затрат, и может быть сделано в любое удобное время, когда есть возможность воспользоваться Интернет-ресурсами. Достаточно зайти на эту страничку: https://tobanks.ru/credit/. Открывается страница, на которой указаны основные условия, где предоставляются потребительские кредиты:



Рисунок 2. Условия банков по выдаче кредитов на сайте Вбанки.ру

Слева указаны графы с дополнительными условиями, которые сопровождаются предоставление заимствования. Ниже – выбор города, в котором предполагается оформить перекредитование, а еще ниже – примеры наиболее популярных займов.



Рисунок 3. Выборка по наиболее популярным займам на Вбанки.ру

Если выставить данные о желательной сумме и сроках заимствования, к примеру, три миллиона на три года, можно посмотреть имеющиеся предложения, например, в Екатеринбурге, чтобы выбрать предпочтительные:



Рисунок 4. Предложения по кредитованию разных банков на Вбанки.ру

На этом же сайте можно посмотреть и предложения по автокредитованию, например, для того же Екатеринбурга - https://tobanks.ru/autocredit/ekaterinburg/ и по ссудам для бизнеса https://tobanks.ru/businesscredit/ekaterinburg/.

Выбираем лучшие предложения о рефинансировании от российских банков в 2018 году

Если рассматривать предложения на срок, не превышающий одного года, при сумме до трехсот тысяч рублей, то стоит обратить внимание на варианты от Банка Хлынов, предоставляющего перекредитование, не запрашивая обеспечения, в рамках действия двух кредитных продуктов, с минимальной ставкой от 12 пунктов.

Если требуется заключить договор на большую сумму рефинансирования, которое предоставят на условиях погашения в течение достаточно продолжительного времени, то стоит детальнее изучить предложения, поступающие в 2018 году:

1. От СвязьБанка. Здесь готовы выдать до трех миллионов, продлевая внесение платежей до семилетнего срока под ставку от 11,90 пункта.
   
2. От Россельхозбанка, где проверенным клиентам и работникам бюджетных учреждений могут снизить ставку перекредитования до 11,50 пункта.

В 2018 году еще несколько российских банков готовы рассматривать заявки на рефинансирование потребительских кредитов, обещая понизить процентную ставку ниже двенадцати пунктов годовых. Можно рассматривать соответствующие пожелания по кредитным продуктам:

1. «Снижай ставку» от «Социнвестбанка».
   
2. Банка Казани.
   
3. Московского Индустриального Банка (разработано три проекта для разных категорий заемщиков).
   
4. Альфа-Банка.
   
5. ФК «Открытие».

Когда речь заходит о получении потребительского рефинансирования на более продолжительный срок, к примеру, на пять лет, то количество конкурентов у Сбербанка России резко сокращается.



Рисунок 5. Предложения по рефинансированию на Тобанкс

Банк-гигант в этом случае готов снизить годовую процентную ставку до минимальной отметки в 12,50 пункта. Среди прочих финансовых учреждений (помимо ранее упоминавшихся), более выгодные условия могут быть предоставлены:

• Газпромбанком. Сумма заимствования выше на полмиллиона рублей, а нижний предел процентной ставки отличается на 0,1 пункта в пользу заемщика;
  
• Банком Хлынов.

Отобрав подходящие варианты, следует более детально ознакомиться с особенностями каждого из них, уточнив, по возможности, все детали, таящие какие-то неясности. Банкиры, по роду своей деятельности, привыкли тщательно относиться к финансовым операциям, поэтому стоит заранее проработать каждый важный элемент будущего соглашения. На страничке https://tobanks.ru/banks/ предложена подсказка для заемщиков в виде банковского рейтинга, составленного на основании отзывов.



Рисунок 6. Рейтинг банков по отзывам на Вбанки.ру

А рядом, на страничке https://tobanks.ru/calculator.html, можно воспользоваться кредитным калькулятором:



Рисунок 7. Калькулятор просчета суммы и процентов выплат на Вбанки.ру

Перспективы получения потребительского рефинансирования в 2018 году

Добросовестным заемщикам, у которых накопились проблемы с выплатой задолженности по потребительским займам, стоит смотреть в будущее с изрядной долей оптимизма. Банковская система России проявляет, как и экономика страны в целом, явные признаки жизнеспособности.

Деятельность финансовых учреждений активизируется, поэтому уровень процентных ставок, под которые банки собираются предоставлять потребительские ссуды, склоняется в сторону заметного понижения. Эта тенденция носит долгосрочный характер, по крайней мере, в ближайшие два года она сохранится.

В качестве подтверждения рассмотрим приведенный ниже график, демонстрирующий уровень учетной ставки Центробанка:



Рисунок 8. График снижения уровня учетной ставки Центробанка за 2017 год

Как видим, в начале 2018 года налицо очередное заметное снижение. Банковские учреждения страны ориентируются на этот маркер, выставляемый Центробанком, и соответствующим образом пересматривают собственную политику в отношении кредитования населения. Те из них, кто не успеют своевременно принять рациональные решения, вытекающие из складывающегося положения дел в экономике и финансовом секторе, рискуют стать проигравшими в конкурентной борьбе.

Поэтому россияне вполне могут рассчитывать, что брать кредиты станет полегче, а условия потребительского рефинансирования будут предлагаться получше.