Кредит при разводе супругов

Бракоразводный процесс, связанный с разделом имущества – дело трудное и неприятное.



И вдвойне неприятным оно становится, когда, помимо общего имущества, пара за время семейной жизни успевает обзавестись еще и совместными долгами по кредитам. Оказавшись в такой ситуации, будущие экс-супруги нередко задумываются: «Кто должен погашать кредит после развода?» Ответ зависит от многих обстоятельств.

Общие правила

Порядок заключения и расторжения брака регулируется Семейным кодексом РФ, согласно которому вся нажитая супругами за время брака собственность считается общей. При этом в понятие «собственность» входит как движимое и недвижимое имущество, так и имеющаяся задолженность по банковским кредитам.

В соответствии со стандартной практикой при разводе задолженность по банковским займам распределяется между супругами в тех же пропорциях, что и спорное имущество. Вместе с тем, у многих возникает резонный вопрос: «Какие долги являются общими?»

По умолчанию таковыми считаются долги по всем займам, оформленным любым из супругов в период брака, однако чтобы заем действительно признали общим, он должен соответствовать одному из условий:

• кредит получен по согласию обоих супругов;
  
• заемные средства израсходованы на семейные нужды.
  

Так, если кредит оформлен для приобретения автомобиля, сложно утверждать, что один из супругов не заметил появления машины. Если же окажется, что заемные средства пошли на курортную путевку для одного из супругов или на покупку какого-либо дорогостоящего имущества, которое находилось в единоличном пользовании мужа или жены, такой долг может быть признан личным.

Доказывать эти обстоятельства придется супругу, настаивающему на разделении долга. В качестве подтверждающих документов могут предъявляться квитанции об оплате или чеки на покупку товаров общего пользования.

Договориться о разделе долгов можно и без суда – для этого супругам потребуется заключить брачный контракт или соглашение, в котором будет прописано, кто и по каким обязательствам станет платить. Если достичь компромисса не получается, ответственных за погашение кредитов назначит суд.

Автокредит при разводе

Обычно при оформлении залоговых кредитов банки требуют согласия на заключение договора и от второго супруга, поэтому такие займы считаются полученными по решению обоих супругов. Вследствие этого задолженность по этим кредитам автоматически признается общей.

Самыми популярными способами раздела автокредита при разводе являются следующие варианты:

• машина остается у одного из супругов, который продолжает погашать кредит, а второй супруг получает денежную компенсацию в виде половины стоимости авто за вычетом доли по оставшемуся долгу;
  
• автомобиль продается, за счет вырученных средств погашается кредит, а оставшиеся деньги делятся пополам.
  

С точки зрения банка, второй вариант предпочтительней, так как позволяет не вносить изменения в действующий договор. Некоторые банки даже предпочитают перестраховаться, и, узнав про развод заемщика, выставляют требования о полном досрочном погашении кредита. Вместе с тем, при конструктивном подходе можно попробовать договориться с банком переоформить договор на фактического владельца машины или выдать потребительский кредит на погашение автокредита.

Потребительский кредит при разводе

В случае с потребительскими кредитами все не так однозначно. Если заем был оформлен на целевые нужды, например, на ремонт квартиры или на приобретение дорогостоящей техники, то задолженность будет поделена сообразно решению по спору о разделе имущества.

Если же удастся доказать, что кредитные средства пошли на нужды только одного из супругов, второй будет освобожден от выплат по этому займу.

Кредитная карта при разводе

Поскольку банковская карта является именным продуктом и по правилам должна находиться только в распоряжении владельца, долги по ней почти наверняка останутся за держателем. Даже если владелец карты оплачивал за счет кредитного лимита продукты или прочие бытовые покупки, поделить задолженность не удастся, так как второй супруг не мог контролировать расходы по карте, находящейся вне его ведения.
Причиной для исключения из этого правила может стать брачный договор, который закреплял бы расходы по кредитной карте за обоими супругами.

Кто должен погашать кредит в процессе развода?

До вынесения судебного решения о разделе собственности обязанность по погашению кредитной задолженности лежит на заемщике. Но как быть, если супруг не платит кредит? Должна ли жена платить кредит за мужа и наоборот?

Следует понимать, что бракоразводный процесс может затянуться, а долг по кредитному договору должен погашаться в определенные сроки. Чтобы не доводить до образования просрочки и начисления штрафов, мужу или жене стоит вносить платежи по кредиту в соответствии с условиями договора, а после принятия судебного решения предоставить квитанции об оплате для пересчета причитающихся ей или ему сумм.

Рекомендации по взаимодействию с банком при разводе

Согласно условиям стандартного кредитного договора заемщик обязуется информировать банк о существенных изменениях в своей жизни. Безусловно, к таким изменениям относится и развод, так как он непосредственно влияет на финансовое положение заемщика.

После принятия решения о разводе и разделе имущества следует уведомить банк о сложившейся ситуации. Как правило, банки идут навстречу добросовестным клиентам и предлагают различные способы урегулирования споров: от предоставления отсрочки по платежам до пересмотра условий договора. Главное – не затягивать и подходить к решению вопросов взвешенно и конструктивно.