Заявка на кредит

Просрочка в Сбербанке: что делать?

Кредиты Сбербанка: как погашать задолженность, просрочка, штрафы, что делать?

Просрочка в Сбербанке: что делать?

Квартира в ипотеку, ремонт, новый автомобиль, заграничная поездка… Какими бы разными ни были причины для обращения за кредитом, все займы объединяет одно – радость от получения денег быстро проходит, а необходимость возвращать долг остается надолго. Чтобы процесс погашения кредита не обернулся дополнительными неудобствами, нужно вносить платежи строго по графику. Но как быть, есть просрочка все-таки образовалась?

Просрочка по кредиту в Сбербанке


По данным Центробанка РФ, Сбербанк является безусловным лидером по кредитованию физических лиц. На его долю приходится порядка 40% всех выданных населению займов. Конечно, при таких объемах кредитования процент «плохих» долгов также значителен, причем уровень просроченной задолженности традиционно выше по беззалоговым потребительским займам и кредитным картам, а ситуация с ипотекой и автокредитами относительно благополучная.

Чтобы не пополнить ряды недобросовестных должников Сбербанка, погашать долг следует строго в соответствии с условиями договора. Оформляя в банке кредит, заемщик обязуется ежемесячно не позднее определенной даты вносить на банковский счет деньги в размере установленного платежа (сумма и дата платежа указываются в договоре). Если в эту дату денег на счете оказывается недостаточно, возникает просроченная задолженность.

За просрочку платежей во всех банках взимается неустойка, которая включает единоразовый штраф и/или ежедневное начисление пени на сумму просроченной задолженности. В Сбербанке просроченный платеж грозит должнику начислением штрафных процентов.

Так, по потребительским кредитам на сумму просрочки начисляется пеня в размере 20% годовых, а неустойка за несвоевременное погашение ипотечных займов равняется ключевой ставке Центробанка, установленной на дату заключения договора. При этом банк по собственному усмотрению может снижать размер неустойки и уменьшать период начисления штрафных процентов.

Обязанность заемщика возвратить долг по кредиту и уплатить начисленные проценты закреплена в Гражданском кодексе РФ. В случае непогашения заемщиком задолженности банк вправе обратиться в суд, который в таких ситуациях обычно встает на сторону кредитора.

Просроченный платеж по кредиту в Сбербанке: что делать?


Если Вам случилось задержать платеж по кредиту, лучшее, что можно сделать – при первой возможности погасить просроченную задолженность вместе с начисленными процентами. Стоит помнить, что неустойка начисляется ежедневно, а это приводит к постоянному увеличению долга.

Если же по какой-то причине Вы не можете в ближайшее время внести платеж, стоит проинформировать об этом банк лично или по телефону. В разговоре Вы сможете обсудить сложившуюся ситуацию и обговорить сроки внесения денег. Если это Ваша первая просрочка, и Вы не уклоняетесь от общения с банком, какое-то время Вам, возможно, не будут начислять неустойку.

Чем грозит просрочка?


Кроме начисления неустойки, за несвоевременное погашение кредита предусмотрены и другие способы воздействия на заемщика:
  • звонки и письма с требованием погасить просроченную задолженность;
  • звонки и письма поручителю (при наличии);
  • передача негативной информации в бюро кредитных историй;
  • выставление дефолта и требование о возврате всей суммы долга;
  • передача дела в сторонние организации (коллекторские агентства);
  • обращение взыскания на предмет залога (по залоговым займам);
  • судебное разбирательство.

Конечно, большинство из этих санкций применяются только по отношению к злостным неплательщикам, не погашающим долг месяцами. Просрочки сроком до 30 дней обычно не так строго наказываются, хотя в любом случае Вам потребуется уплатить неустойку.

Просрочка по кредитной карте Сбербанка


Кредитная карта – уникальный банковский продукт. При грамотном подходе она позволяет пользоваться заемными средствами без процентов – для этого необходимо вовремя погашать образовавшуюся задолженность. Если же Вы не успеваете пополнять кредитный лимит в течение льготного периода или, хуже того, вносите платежи с запозданием, использование кредитки может стать весьма дорогим удовольствием.

Как правильно погашать задолженность?


По кредитным картам Сбербанка предусмотрен беспроцентный льготный период в 50 дней. Что это означает на практике? Допустим, у Вас есть карта с лимитом в 100 тыс. руб. В течение 30 дней отчетного периода Вы совершили по ней операции на сумму в 50 тыс. руб. Чтобы не платить проценты на 50 тыс., вам нужно успеть внести эту сумму в течение 20 дней, следующих за отчетным периодом. При этом задолженность, образовавшаяся по операциям следующего отчетного периода, подлежит погашению в последующие 20 дней.

Чтобы не запутаться в этой схеме, очень важно знать дату, с которой начинается отчетный период по Вашей кредитной карте. Эту информацию можно найти в договорной документации или уточнить в банке.

Действие беспроцентного периода распространяется только на безналичные расчеты по кредитной карте. Если Вы снимали с карты наличные денежные средства, проценты на сумму этих операций будут начислены даже при погашении задолженности в течение льготного периода.


Однако, есть хитрости, знание которых, позволяет снимать наличные с кредитной карты Сбербанка без комиссии и с распространением на данную операцию, действия условий льготного периода. Подробнее о снятии наличных с карт Сбербанка рассмотрено в статье, тут.

Просрочка в Сбербанке: что делать?

Если погасить сразу всю сумму долга в грейс-период не получается, необходимо внести хотя бы обязательный платеж, который составляет 5% от суммы задолженности и начисленные проценты. В случае, если до установленной даты минимальный платеж на карту не поступит, по карточному счету возникнет просроченная задолженность, на сумму которой будет начислена неустойка.

Просрочка по кредитной карте Сбербанка: какой процент?


Если не считать наличия льготного периода, кредитная карта – дорогой в использовании продукт. Обычная ставка по кредиткам Сбербанка начинается от 18,9% годовых, в то время как неустойка на сумму просрочки составляет 36%. Если обязательный платеж не поступает вовремя, на сумму задолженности вместо обычных начинают начисляться штрафные проценты.

Чем грозит просрочка?


Помимо увеличения платежей, несвоевременное погашение долга по кредитке может привести и к другим неприятным последствиям. Прежде всего, это появление негативной информации в кредитной истории, что может в дальнейшем помешать оформлять новые займы.

Кроме того, банк применяет к недобросовестным заемщикам и другие санкции, в числе которых:
  • блокировка карты;
  • уменьшение кредитного лимита;
  • отказ в перевыпуске карты на новый срок;
  • досрочное истребование всей суммы долга;
  • судебное разбирательство.

Конечно, допустить задержку платежа может любой человек, но важно, чтобы эти просрочки не становились обычной практикой. Постоянное нарушение порядка погашения задолженности приводит к повышению расходов и к ухудшению кредитной репутации.

Рефинансирование просроченных кредитов Сбербанка


Процедура рефинансирования займа представляет собой погашение действующего кредита за счет оформления нового. Важно понимать, что ни один банк не захочет рефинансировать кредит, по которому числится просроченная задолженность, поэтому перед тем, как прибегнуть к рефинансированию, нужно постараться погасить хотя бы просрочку. Если такой возможности нет, можно попробовать самостоятельно оформить заем в другой организации.

Что делать, если у Вас просрочка по кредиту в Сбербанке? Конечно, если Сбербанк уже передал информацию о просрочке в бюро кредитных историй, не все организации решатся выдать Вам новый заем, однако можно прибегнуть к услугам банков, сотрудничающих с другими бюро.

Какие банки не видят кредиты и кредитную историю Сбербанка?


Поскольку основным партнером Сбербанка является Объединенное кредитное бюро (ОКБ), следует подавать заявки в те организации, которые проверяют заемщиков в других БКИ. Таких банков немало, например, Металлинвестбанк. О том, какие еще банки не сотрудничают с ОКБ, Вы можете узнать, оставив заявку на консультацию у кредитного эксперта.

Оформление кредита под залог имущества


Еще один способ почти гарантировано получить новый заем – оформить его под залог имущества. Для большинства кредиторов наличие залога является достаточным основанием для выдачи кредита даже заемщику с плохой кредитной историей. Вместе с тем, если у Вас есть сомнения, что Вы сможете погасить этот кредит, лучше воздержаться от его оформления, так как в случае финансовых трудностей Вы рискуете не только деньгами и репутацией, но и предметом залога.

Рекомендации по взаимодействию с банком


Если Вы допустили просрочку или понимаете, что избежать ее не удастся, лучше обратитесь в банк до того, как он начнет вести работу по взысканию задолженности. Так Вы продемонстрируете свою ответственность и готовность к сотрудничеству, что обязательно пойдет Вам на пользу.

Как и Вы, банк не заинтересован в том, чтобы ситуация по Вашему кредиту стала безнадежной, и постарается предложить разные варианты ее урегулирования. Это может быть отсрочка по платежам или выдача нового займа на более приемлемых условиях. Нежелание вести переговоры с банком, напротив, приведет к увеличению долга и передаче дела в другие инстанции.
Курс валют в банках Все курсы ›
покупкапродажапокупкапродажа
Возрождение
56.76 $ 59.56 63.66 66.46
ОТП банк
56.75 $ 58.75 63.50 65.50
Инвестторгбанк
56.75 $ 59.75 63.75 66.75
Россельхозбанк
56.75 $ 59.75 63.50 66.50
Алеф-банк
56.70 $ 59.40 63.40 66.50
Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)
56.50 $ 58.50 63.50 65.50
Райффайзенбанк
56.50 $ 60.05 63.15 67.10
Статьи на тему банкротство Все статьи ›

Банкротство физического лица: способ избавиться от налогов?

Задолженность по налогам может быть списана через процедуру банкротства. Физические лица могут...

Как оформить банкротство физическому лицу

Как физлицу объявить себя банкротом? Когда это возможно и целесообразно ли получать статус банкрота?

Переоформить кредит на другого человека

Как перевести долг по кредиту на другого человека? Какие варианты существуют и как правильно сделать перевод...

Может ли банк продать долг

В каких случаях банк может продать долг по кредиту? Чем это грозит клиенту?

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника

Какова ответственность родственников в случае невыплаты по кредиту? В каких случаях возникает необходимость...

Просрочка по займу в Хоум Кредит банке: последствия и способы решения

Информация для клиентов Банка Хоум Кредит испытывающих трудности с оплатой по кредиту, или имеющих...
› Просрочка в Сбербанке: что делать?