Заявка на кредит

Рефинансирование военной ипотеки: доступные предложения

С марта 2018 года стартовал процесс рефинансирования военной ипотеки. Узнать особенности программ рефинансирования, получить рекомендации, Вы сможете из этой статьи.

Рефинансирование военной ипотеки: доступные предложения

Можно ли рефинансировать военную ипотеку? Теоретически такая возможность обсуждалась в течение всего прошлого года, и вот, наконец, в марте 2018 года Банк ЗЕНИТ совместно с ФКГУ «Росвоенипотека» провел первую сделку по перекредитованию. На сегодняшний день это единственный банк с действующей программой рефинансирования военной ипотеки, однако подобный механизм в будущем планируют реализовать и другие крупные ипотечные кредиторы.

Рефинансирование военной ипотеки в Банке ЗЕНИТ


По условиям программы банк производит рефинансирование военной ипотеки под меньший процент при условии, что первоначальный кредит был получен в другой организации. Помимо сниженного процента, перекредитование в Банке ЗЕНИТ имеет и другие плюсы: например, кредитор не выдвигает требований о комплексном ипотечном страховании – достаточно застраховать только предмет залога. Поскольку при оформлении военной ипотеки страховые взносы заемщик уплачивает из собственного кармана, отсутствие необходимости заключать договор личного страхования позволяет сэкономить существенную сумму.

Требования к заемщику:
  • гражданство РФ;
  • возраст – от 22 до 50 лет;
  • участие в программе НИС – не менее 3 лет.

Условия программы:
  • сумма – от 300 000 руб. до 80% от оценочной стоимости жилья;
  • срок – от 1 года и до достижения заемщиком 50 лет;
  • процентная ставка – 9,9%;
  • доступна опция «Ипотека+» (заемщик может самостоятельно погашать разницу между суммой ежемесячного платежа и размером платежа по ЦЖЗ).

Кроме того, банк упростил и саму процедуру подачи заявки на рефинансирование – заемщику не нужно подтверждать доход и предоставлять документы о прохождении службы.

Необходимые документы для рассмотрения заявки:
  • паспорт;
  • банковский договор по действующему кредиту;
  • договор Целевого жилищного займа.

Подать заявку можно в отделении и на сайте банка, средний срок рассмотрения – до 5 рабочих дней.

После получения одобрения заемщик должен предоставить в новый банк сведения о залоговой недвижимости и о действующем кредите (справка о сумме задолженности с разбивкой на основной долг, проценты и иные подлежащие уплате платежи с указанием срока, суммы и иных параметров кредита, реквизиты банковского счета заемщика, справка об отсутствии просроченной задолженности).

Рефинансирование военной ипотеки: доступные предложения

Какие кредиты можно рефинансировать?


Перед тем, как подавать заявку на реинвестирование, нужно убедиться, что Ваш кредит соответствует определенным параметрам:
  1. Договор заключен в рублях РФ.
  2. Приобретенная в кредит недвижимость находится в регионе присутствия банка.
  3. На дату заключения нового договора у первого кредитора отсутствуют основания для досрочного истребования всей суммы займа.
  4. По кредиту нет просроченной задолженности.
  5. На недвижимость, приобретенную по договору долевого участия в строительстве, получена государственная регистрация права собственности.

Не подлежат перекредитованию займы, полученные в Банке ЗЕНИТ и в организациях, входящих в состав банковской группы ЗЕНИТ.

Кому выгодно рефинансировать кредит?


Как и в ситуации с «гражданскими» кредитами, перекредитовывать военную ипотеку имеет смысл в первые годы после заключения договора и при разнице в процентных ставках не менее 1,5 пунктов. Иными словами, реинвестировать ссуды следует военнослужащим, получившим кредиты в 2014-2016 гг. под ставку выше 12%.

Рефинансировать кредит под низкие проценты стоит и тем заемщикам, долг которых перед банком не будет погашен после их выхода из НИС. Несмотря на то, что по госпрограмме обеспечения военнослужащих жильем погашение ипотечных займов осуществляет государство, многие заемщики переживают, что индексация ежегодных государственных выплат прекратится, и после увольнения им придется самостоятельно погашать оставшуюся задолженность. В этом случае рефинансирование может существенно снизить будущую долговую нагрузку.

Особенности рефинансирования военной ипотеки


Основная сложность рефинансирования кредитов, выданных на покупку недвижимости с привлечением средств накопительно-ипотечной системы, связана с тем, что приобретаемая недвижимость находится в двойном залоге – у государства и у банка, выдавшего ссуду. Процедура перекредитования подразумевает переход закладной на недвижимость от первого кредитора ко второму и повторную регистрацию ипотеки (обременения), при этом одним из залогодержателей должно оставаться государство. Кроме того, при изменении владельца закладной «Росвоенипотека» должна перевести ранее выданный целевой жилищный заем на счет нового кредитора.

Порядок предоставления в «Росвоенипотеку» документов по рефинансируемой ссуде описан в проекте Постановления РФ «О внесении изменений в Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов». Согласно этому документу до заключения договора рефинансирования военнослужащий должен подписать с «Росвоенипотекой» дополнительное соглашение к договору целевого жилищного займа, а также предоставить комплект документов от нового кредитора.

refinansirovanie-voennoj-ipoteki-proekt-postanovleniya.pdf [228,2 Kb] (cкачиваний: 87)

В среднем, оформление рефинансирования занимает до месяца. Еще более сложная процедура предусмотрена при реинвестировании займов, полученных на приобретение жилья на первичном рынке. В этом случае до заключения дополнительного соглашения к договору ЦЖЗ «Росвоенипотека» проверяет застройщика на соответствие требованиям 214-ФЗ, регламентирующем правила участия в долевом строительстве.

Рефинансирование военной ипотеки в 2018 году


Сегодня рефинансирование ипотечных ссуд является очень выгодным для банков продуктом, поскольку позволяет расширять клиентскую базу за счет заемщиков с хорошей платежной дисциплиной и ликвидными залогами. Военнослужащие-участники НИС в этом случае являются особенно желанными заемщиками, так как погашение выданных им займов гарантировано государством.

Перспектива перекредитования займов, предоставленных участникам НИС, рассматривается всеми кредиторами, поддерживающими программу военной ипотеки. К их числу относятся ДОМ.РФ (бывшее «АИЖК»), Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Абсолют Банк и другие крупные банки. Вместе с тем, механизм реинвестирования ссуд, полученных с участием бюджетных средств, пока не до конца отлажен, и чтобы реализовать его в массовом порядке потребуется время.

Факт: Накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем действует с 2005 года и насчитывает около 440 тыс. участников. По состоянию на начало 2018 года примерно 200 тыс. участников НИС приобрели собственное жилье.

Рефинансирование военной ипотеки: доступные предложения
Курс валют в банках Все курсы ›
покупкапродажапокупкапродажа
Возрождение
56.76 $ 59.56 63.66 66.46
ОТП банк
56.75 $ 58.75 63.50 65.50
Инвестторгбанк
56.75 $ 59.75 63.75 66.75
Россельхозбанк
56.75 $ 59.75 63.50 66.50
Алеф-банк
56.70 $ 59.40 63.40 66.50
Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)
56.50 $ 58.50 63.50 65.50
Райффайзенбанк
56.50 $ 60.05 63.15 67.10
Статьи на тему ипотека Все статьи ›

Ипотека на земельный участок: ТОП 5 предложений от банков

Рассмотрим аспекты оформления ипотеки на земельный участок. Приведем ТОП 5 банковских предложений.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

Ипотеку с первоначальным взносом 10% предоставляют многие банки. Какому предложению отдать предпочтение и...

Ипотека без первоначального взноса: доступные варианты

Можно ли получить ипотеку, если нет денег на первый взнос? Какие банки выдают жилищные кредиты без...

Ипотека для учителей

В данной статье мы рассмотрим особенности предоставления ипотеки для учителей, а также представим три...

Кредит на покупку земельного участка

Приобретение земельного участка в ипотеку, или с помощью кредита наличными. В статье рассматриваем вопросы...

Рефинансирование военной ипотеки: доступные предложения

С марта 2018 года стартовал процесс рефинансирования военной ипотеки. Узнать особенности программ...
› Рефинансирование военной ипотеки: доступные предложения