Заявка на кредит

Кредит наличными для ИП

Предпринимателям доступны программы розничного кредитования населения, включая потребительский кредит наличными. Но не каждый банк готов кредитовать ИП, предпринимателям следует учитывать ряд особенностей.

Кредит наличными для ИП

Индивидуальные предприниматели входят в группу повышенного риска. Кредиторы, в большинстве своём, смотрят на таких клиентов с явным негативом. Многие наотрез отказываются выдавать средства самозанятым лицам. Но у ИП остаётся достаточно путей решения финансового вопроса, включая использование целевых программ. Как получить потребительский кредит для ИП, и с какими нюансами придётся столкнуться, говорим далее.

В соответствии с российским законодательством индивидуальный предприниматель является физическим лицом, а также субъектом предпринимательской деятельности, но не юридическим. Это обстоятельство играет на руку заёмщику, так как он может пользоваться практически любыми кредитными продуктами:

Положительное впечатление от широких перспектив несколько подпорчивается ограниченным количеством компаний, готовых идти на сотрудничество. Но если оставить онлайн заявку на нашем сайте, проблема решится в сжатые сроки. Опытные специалисты подберут оптимальные предложения от действующих игроков финансового рынка с полной выкладкой условий и высокоточным прогнозом по результату.

Целевая программа или потребительский кредит – что выбрать?


Итак, у каждого предпринимателя есть два основных пути, по которым можно пойти:
  1. воспользоваться специальными предложениями от ряда российских банков;
  2. обратиться к финансовым структурам на общих основаниях.

Чтобы понять, какими особенностями обладают эти 2 сценария, разберём каждую ситуацию подробнее.

Целевое кредитование. Использование целевых кредитов в нашей стране довольно развито. Каждый год банки придумывают новые программы, направленные на самые различные потребительские круги. Среди них есть и предпринимательская группа. Казалось бы, это самый очевидный выход, если есть потребность в дополнительных финансовых вливаниях в бизнес. Но не всё так просто. Например, потребительский кредит для ИП в Сбербанке ограничивает выдачу средств конкретными целями. Это может быть приобретение оборудования или модернизация производственных мощностей, развитие автопарка или внутреннего фонда недвижимого имущества, поддержание действующих договоров. То есть взять деньги по данной программе на любые нужды не получится. В каждом отдельном случае, помимо мотивационных документов придётся предоставить подтверждающие факт приобретения указанных благ бумаги. Если кредитный отдел заметит обман, есть риск негативных последствий в виде повышения процентной ставки, сокращения срока действия договора или даже законного требования вернуть всю сумму в ближайшее время.

Немного более лояльно дело обстоит с потребительским кредитом для ИП в ВТБ банке. Здесь перечень целей более широкий, и одновременно действует сразу несколько предметных программ, из которых можно выбрать оптимальную, опираясь на конкретные потребности. Но принцип оформления и отчётности аналогичен со Сбербанком, так что рассчитывать на свободу действий в масштабном понимании не приходится.

Потребительский заём для физического лица. Если выбрать этот путь, ситуация в корне меняется. Вся процедура осуществляется на общих основаниях, за исключением лишь того, что от ИП могут попросить предоставление документов подтверждающих стабильность ФХД. Также необходимо будет предоставить стандартный пакет документов, после чего получить деньги и отправиться восвояси. При этом, никто не будет стоять над душой и контролировать каждый потраченный рубль. Заёмщик волен сам распоряжаться полученными средствами по своему усмотрению.

Из вышесказанного нельзя делать категорических выводов. Существуют ситуации, когда требования по целевой программе значительно выгоднее и оптимально подходят предпринимателю. И, наоборот, в некоторых случаях гораздо целесообразнее отдать предпочтение потребительскому займу для ИП как физическому лицу. Всё индивидуально и требует анализа ситуации.

Кредит наличными для ИП

Дополнительные услуги и возможности при кредитовании ИП


Учитывая равные возможности данных субъектов с обычными физ. лицами, стоит упомянуть ещё одну полезную опцию – рефинансирование. Вполне возможно, что заёмщик пару лет назад уже нашёл кредитора и успешно оформил договор с ним на конкретных условиях. Но за последние месяцы ситуация на кредитном рынке стала более благоприятной для должников. Выражается это, в основном, в снижении процентных ставок. Если пересчитать получаемую выгоду, она может быть солидной. Так что перекредитование в данном случае – интересный ход. Более подробно о том, как рефинансировать различные виды займов, можно почитать здесь и здесь.

Общие рекомендации и положения при получении кредита индивидуальным предпринимателем


ИП – форма организации деятельности, где максимальная ответственность ложится на бизнесмена. В результате допущенных ошибок и принятии неверных решений такое лицо может потерять всё. Учитывая данный факт, банки с опаской относятся к подобным клиентам. Но повысить их лояльность можно несколькими способами:
  • предоставить обеспечение по займу (залог в виде движимого и недвижимого имущества);
  • привести поручителя или несколько лиц, желательно, имеющих высокий финансовый статус;
  • являться клиентом банка, в котором оформляется ссуда (зарплатная, пенсионная карта, наличие депозита и т.д.).

Как только сотрудники кредитного отдела увидят потенциал заёмщика, удостоверятся в его платёжеспособности и разглядят дополнительные возможности перестраховаться, шанс на положительное решение значительно повысится.

Кредит наличными для ИП

Ещё один ключевой момент – пакет документов, подаваемый при оформлении договора. В случае с целевой программой придётся предоставить достаточно много бумаг, включая свидетельство о регистрации субъекта предпринимательской деятельности, внутренние финансовые документы, справки из ФНС, выписки по счетам и т.д. Если говорить об обычном займе для физ. лица, есть небольшая вероятность оформить потребительский кредит для ИП без справок вообще. Но в этом случае рассчитывать на серьёзные финансовые вливания не приходится, так как кредитор не согласится отдать крупную сумму первому встречному.

Пользуясь целевыми программами, можно получить неплохие условия для займов. Необходимо лишь тщательно проверить все параметры, требования и сопоставить их со своими возможностями. Если же на это нет времени, обратитесь в нашу компанию, и мы с радостью предоставим всю необходимую информацию, актуальную для вашего конкретного случая.
Курс валют в банках Все курсы ›
покупкапродажапокупкапродажа
Возрождение
56.76 $ 59.56 63.66 66.46
ОТП банк
56.75 $ 58.75 63.50 65.50
Инвестторгбанк
56.75 $ 59.75 63.75 66.75
Россельхозбанк
56.75 $ 59.75 63.50 66.50
Алеф-банк
56.70 $ 59.40 63.40 66.50
Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)
56.50 $ 58.50 63.50 65.50
Райффайзенбанк
56.50 $ 60.05 63.15 67.10
Статьи на тему кредиты Все статьи ›

ТОП 15 кредитов для пенсионеров

Сегодня кредитно-финансовые организации предлагают людям пенсионного возраста воспользоваться различными...

Кредит с большой кредитной нагрузкой

Высокий уровень кредитной нагрузки значительно влияет на возможности заемщика оформить новый кредит. Но...

Цель кредита: что написать в заявке?

Цель кредита - это важный параметр, присутствующий в любой заявке на кредит. Правильность указания цели, ...

Кредит на айфон

Современную жизнь уже невозможно представить без использования смартфона. С его помощью можно не только...

Кредит наличными для ИП

Предпринимателям доступны программы розничного кредитования населения, включая потребительский кредит...

Кредит с закрытыми просрочками

Получить кредит с закрытыми просрочками возможно, но существует ряд особенностей, которые следует учитывать.
› Кредит наличными для ИП