Заявка на кредит

Карты рассрочки: какую выбрать?

Карты рассрочки: отличие от кредитных карт, преимущества и недостатки, как пользоваться, лучшие предложения банков.


Карты рассрочки: какую выбрать?

Реально ли получить от банка деньги в рассрочку, а не под проценты? Да, если речь идет о картах рассрочки. С помощью этих карт можно совершать покупки в магазинах, а образовавшуюся задолженность погашать в течение нескольких месяцев и без процентов. Однако чтобы пользоваться карточкой действительно бесплатно, важно понимать принцип ее действия.


Как это работает?


Карта рассрочки – это нечто среднее между обычной кредиткой и товарным займом. По сути, она представляет собой банковскую карту с кредитной линией, предназначенную для оплаты товаров и услуг в торговых точках, сотрудничающих с банком-эмитентом (банком, выпустившим карту).


Принцип действия рассрочки простой: клиент расплачивается карточкой в магазине-партнере, а затем в течение установленного срока (обычно от нескольких месяцев до года) погашает долг равными частями без комиссий и процентов. Проценты и штрафы начисляются только в случае просрочки регулярного платежа.


Картой рассрочки можно расплачиваться и в магазинах, не входящих в партнерскую сеть банка, но на такие покупки условия беспроцентной рассрочки не распространяются.


В чем отличие от кредитных карт с льготным периодом?


На первый взгляд, эти продукты очень похожи, но у них имеется ряд существенных отличий.


1. Порядок погашения задолженности. Чтобы не платить проценты по кредитке, всю задолженность нужно погасить в течение льготного периода, который обычно составляет 50-100 дней. По карте рассрочки платежи по каждой покупке рассчитываются отдельно и разбиваются на несколько месяцев.


Пример 1. У Светланы есть кредитная карточка с льготным периодом 55 дней. В январе она потратила с нее 40 тыс. руб. Чтобы не платить проценты, Светлана должна до 25-го февраля вернуть всю потраченную сумму. Если такой возможности нет, ей нужно внести хотя бы минимальный платеж (как правило, 5-10% от суммы долга), а на оставшуюся часть долга будут начисляться проценты.


Пример 2. Марина пользуется картой рассрочки. В январе она купила пылесос за 18 тыс. руб. и золотые сережки за 15 тыс. руб. Рассрочка по ее карте предоставляется на 6 месяцев, поэтому она должна в течение полугода ежемесячно возвращать банку по 5,5 тыс. руб. (18/6 + 15/6 = 5,5). Если Марина будет вносить платежи без просрочек, проценты на задолженность начисляться не будут и она выплатит банку только ту сумму, которую потратила.


Как видно из примеров, погашать задолженность в рассрочку проще и выгодней, ведь в случае крупной покупки вернуть всю сумму за льготный период может оказаться затруднительным и придется оплачивать проценты. Кроме того, погасить долг можно и досрочно. Если вносить на карту сумму, превышающую размер обязательных платежей, задолженность будет уменьшаться, а платежи пересчитываться.


2. Отсутствие комиссий за выпуск и обслуживание. По кредиткам комиссии могут составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей ежегодно, а карты рассрочки выдаются бесплатно.


3. Универсальность расчетов. Кредитки более просты в использовании: льготный период по ним распространяется на покупки в любых торговых точках, в то время как рассрочка предоставляется только на покупки в определенных магазинах.


4. Простота оформления. Это отличие не так очевидно, но его тоже стоит учитывать. Рассрочка – менее выгодный для банка вариант кредитования, поэтому оформить такую карту сложнее, чем обычную кредитку. Процент отказов по заявкам на рассрочку выше, а максимальный лимит в 300-350 тыс. руб. предлагается далеко не каждому клиенту. На практике, средний лимит для заемщиков Москвы и Санкт-Петербурга составляет 70-90 тыс. руб., а для клиентов из других регионов – 30-60 тыс. руб.


В чем подвох рассрочки?


Если погашать задолженность без просрочек, подвоха в рассрочке нет. Вы действительно сможете пользоваться кредитными деньгами без процентов. При этом многих заемщиков обоснованно интересует: в чем выгода банка от такого продукта?


Понятно, что банки – не благотворительные организации и в убыток себе не работают, но с картами рассрочки основную прибыль обеспечивают торговые точки, входящие в партнерскую сеть. Они платят банку комиссионные, а взамен получают новых покупателей, готовых на условиях рассрочки совершать покупки на крупные суммы.


В итоге в выигрыше остаются все: банки получают прибыль от партнеров, торговые точки – от покупателей, а владельцы карт могут пользоваться кредитным лимитом без процентов.


ТОП-5 предложений банков


Карты рассрочки – относительно новый продукт, предлагаемый ограниченным числом кредиторов. Мы подобрали для вас самые выгодные предложения банков.


«Халва» Совкомбанка


«Халвой» можно расплачиваться везде, где принимают банковские карты Visa и MasterCard, но рассрочка предоставляется также только на покупки в магазинах-партнерах. Сегодня в партнерскую сеть входит более 12 тысяч магазинов разных товарных категорий (Пятерочка, Снежная королева, Эльдорадо, Юлмарт, Детский мир, Ozon.ru и др.).


Внутри партнерской сети можно рассчитываться кредитными и собственными средствами, а вот оплатить покупки в сторонних магазинах можно только своими деньгами.


Средний срок рассрочки при совершении покупок в магазинах-партнерах – 3-4 мес., максимальный – год. При этом в банке действует акция “Любимая покупка”, с помощью которой можно получить рассрочку до 36 мес.


Карты рассрочки: какую выбрать?

Карты рассрочки: какую выбрать?

Как рассчитываются платежи:


Карты рассрочки: какую выбрать?

Оформить “Халву” могут граждане в возрасте 20-75 лет, официально трудоустроенные и имеющие постоянную прописку в регионе присутствия банка. Справка о доходах для получения карты не требуется.


Заявку можно подать дистанционно через сайт www.halvacard.ru или в одном из офисов Совкомбанка.


«Совесть» Киви-Банка


Карточка “Совесть” предназначена для расчетов внутри партнерской сети, которая насчитывает более 50 тысяч магазинов (Перекресток, Эльдорадо, BILLA, Дикси, OBI и др.). Расплачиваться “Совестью” в сторонних магазинах можно при условии подключения опции “Покупки по всех магазинах”.


Карты рассрочки: какую выбрать?

Карты рассрочки: какую выбрать?

Как рассчитываются платежи:


Карты рассрочки: какую выбрать?

Карта “Совесть” выдается с 18 лет, от заемщика требуется только паспорт. Заявку можно оформить онлайн или по телефону, а также через компанию-партнера (например, магазин “Связной”).


«Свобода» Хоум Кредит Банка


Карточкой можно расплачиваться в любых магазинах внутри и вне партнерской сети. На покупки у партнеров действует рассрочка до 12 мес., в других магазинах – до 3 мес.


Карты рассрочки: какую выбрать?

Для более выгодного использования карты банк предлагает подключить опцию “Свобода+”, в рамках которой можно 1 раз в полгода пропускать платеж и увеличивать период рассрочки.


Для оформления карты заемщик должен быть старше 18 лет и иметь не менее 3 мес. стажа на текущем месте работы. Требований к регистрации банк не предъявляет.


«Рассрочка на все» Восточный Банк


Карта Восточного Банка – это скорее кредитка с льготным периодом в 3 месяца, при этом рассрочка предоставляется на покупки в любых магазинах, а не только у партнеров банка.


Карты рассрочки: какую выбрать?

Получить карту могут заемщики в возрасте 21-71 год, имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия банка. От заемщиков старше 26 лет для оформления заявки требуется только паспорт, от более молодых людей – еще и справка о доходах.


«Платинум» Тинькофф Банка


Это еще один гибридный продукт, сочетающий функции рассрочки и кредитной карты. Рассрочка предоставляется для покупок в магазинах-партнерах.


Активировать функцию можно в «Личном кабинете». Одновременно разрешается активировать любое количество предложений, после чего при совершении покупки в выбранном магазине рассрочка начнет действовать автоматически.


Карты рассрочки: какую выбрать?

Задолженность по обычным операциям и по покупкам в рассрочку погашается отдельно. Для беспроцентного пользования картой нужно ежемесячно вносить минимальный платеж по обычной задолженности и регулярный платеж по операциям, оформленным в рассрочку.


Кому пригодится карта рассрочки


В рассрочку удобно приобретать дорогостоящие товары (бытовую технику и электронику, мебель и др.). Возможность вносить платеж по частям позволяет сделать эти траты менее обременительными для бюджета.


Также это выгодный продукт для людей, часто совершающих покупки в магазинах, сотрудничающих с банком-эмитентом. Если в вашем городе таких магазинов мало или вы их редко посещаете, лучше оформить обычную кредитку.


Курс валют в банках Все курсы ›
покупкапродажапокупкапродажа
Возрождение
56.76 $ 59.56 63.66 66.46
ОТП банк
56.75 $ 58.75 63.50 65.50
Инвестторгбанк
56.75 $ 59.75 63.75 66.75
Россельхозбанк
56.75 $ 59.75 63.50 66.50
Алеф-банк
56.70 $ 59.40 63.40 66.50
Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)
56.50 $ 58.50 63.50 65.50
Райффайзенбанк
56.50 $ 60.05 63.15 67.10
Статьи на тему кредитные карты Все статьи ›

Золотая кредитная карта Сбербанка

Одним из востребованных предложений является Золотая кредитная карта Сбербанка. Мы сделаем обзор банковского...

Кредитная карта для покупок Элемент 120 от Почта Банк

Практически каждый банк предлагает оформить кредитную карту. Мы рассмотрим основные моменты использования...

Кредитная Мультикарта ВТБ

Оформление и использование кредитной Мультикарты ВТБ имеет ряд особенностей. Мы расскажем о ключевых...

Карты рассрочки: какую выбрать?

Карты рассрочки: отличие от кредитных карт, преимущества и недостатки, как пользоваться, лучшие предложения...

Долг по кредитной карте

Оформляя кредитную карту, мы обычно планируем пользоваться ей только в исключительных случаях и вовремя...

Льготный период по кредитной карте

Понятие льготного периода, как рассчитывается, на какие траты распространяется, примеры и отзывы
› Карты рассрочки: какую выбрать?