Карты рассрочки: какую выбрать?

Карты рассрочки: отличие от кредитных карт, преимущества и недостатки, как пользоваться, лучшие предложения банков.

Реально ли получить от банка деньги в рассрочку, а не под проценты? Да, если речь идет о картах рассрочки. С помощью этих карт можно совершать покупки в магазинах, а образовавшуюся задолженность погашать в течение нескольких месяцев и без процентов. Однако чтобы пользоваться карточкой действительно бесплатно, важно понимать принцип ее действия.

до 300 000р

от 0% годовых

Без справок и поручителей
Моментальная выдача карты
Рассрочка 0% до 10 месяцев

Получить карту

до 300 000р

от 0% годовых

Карта рассрочки
Рассрочка до 12 месяцев
Обслуживание 0 руб.

Получить карту

до 500 000р

от 0% годовых

Льготрый период до 120 дней
Мин.платеж 3%
Возраст от 21 до 75 лет.

Получить карту

до 500 000р

от 0% годовых

Без % по кредиту 100 дней
Мин.платеж 3%
Возраст от 18 лет.

Получить карту

Как это работает?

Карта рассрочки – это нечто среднее между обычной кредиткой и товарным займом. По сути, она представляет собой банковскую карту с кредитной линией, предназначенную для оплаты товаров и услуг в торговых точках, сотрудничающих с банком-эмитентом (банком, выпустившим карту).

Принцип действия рассрочки простой: клиент расплачивается карточкой в магазине-партнере, а затем в течение установленного срока (обычно от нескольких месяцев до года) погашает долг равными частями без комиссий и процентов. Проценты и штрафы начисляются только в случае просрочки регулярного платежа.

Картой рассрочки можно расплачиваться и в магазинах, не входящих в партнерскую сеть банка, но на такие покупки условия беспроцентной рассрочки не распространяются.

В чем отличие от кредитных карт с льготным периодом?

На первый взгляд, эти продукты очень похожи, но у них имеется ряд существенных отличий.

1. Порядок погашения задолженности. Чтобы не платить проценты по кредитке, всю задолженность нужно погасить в течение льготного периода, который обычно составляет 50-100 дней. По карте рассрочки платежи по каждой покупке рассчитываются отдельно и разбиваются на несколько месяцев.

Пример 1. У Светланы есть кредитная карточка с льготным периодом 55 дней. В январе она потратила с нее 40 тыс. руб. Чтобы не платить проценты, Светлана должна до 25-го февраля вернуть всю потраченную сумму. Если такой возможности нет, ей нужно внести хотя бы минимальный платеж (как правило, 5-10% от суммы долга), а на оставшуюся часть долга будут начисляться проценты.

Пример 2. Марина пользуется картой рассрочки. В январе она купила пылесос за 18 тыс. руб. и золотые сережки за 15 тыс. руб. Рассрочка по ее карте предоставляется на 6 месяцев, поэтому она должна в течение полугода ежемесячно возвращать банку по 5,5 тыс. руб. (18/6 + 15/6 = 5,5). Если Марина будет вносить платежи без просрочек, проценты на задолженность начисляться не будут и она выплатит банку только ту сумму, которую потратила.

Как видно из примеров, погашать задолженность в рассрочку проще и выгодней, ведь в случае крупной покупки вернуть всю сумму за льготный период может оказаться затруднительным и придется оплачивать проценты. Кроме того, погасить долг можно и досрочно. Если вносить на карту сумму, превышающую размер обязательных платежей, задолженность будет уменьшаться, а платежи пересчитываться.

2. Отсутствие комиссий за выпуск и обслуживание. По кредиткам комиссии могут составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей ежегодно, а карты рассрочки выдаются бесплатно.

3. Универсальность расчетов. Кредитки более просты в использовании: льготный период по ним распространяется на покупки в любых торговых точках, в то время как рассрочка предоставляется только на покупки в определенных магазинах.

4. Простота оформления. Это отличие не так очевидно, но его тоже стоит учитывать. Рассрочка – менее выгодный для банка вариант кредитования, поэтому оформить такую карту сложнее, чем обычную кредитку. Процент отказов по заявкам на рассрочку выше, а максимальный лимит в 300-350 тыс. руб. предлагается далеко не каждому клиенту. На практике, средний лимит для заемщиков Москвы и Санкт-Петербурга составляет 70-90 тыс. руб., а для клиентов из других регионов – 30-60 тыс. руб.

В чем подвох рассрочки?

Если погашать задолженность без просрочек, подвоха в рассрочке нет. Вы действительно сможете пользоваться кредитными деньгами без процентов. При этом многих заемщиков обоснованно интересует: в чем выгода банка от такого продукта?

Понятно, что банки – не благотворительные организации и в убыток себе не работают, но с картами рассрочки основную прибыль обеспечивают торговые точки, входящие в партнерскую сеть. Они платят банку комиссионные, а взамен получают новых покупателей, готовых на условиях рассрочки совершать покупки на крупные суммы.

В итоге в выигрыше остаются все: банки получают прибыль от партнеров, торговые точки – от покупателей, а владельцы карт могут пользоваться кредитным лимитом без процентов.

ТОП-5 предложений банков

Карты рассрочки – относительно новый продукт, предлагаемый ограниченным числом кредиторов. Мы подобрали для вас самые выгодные предложения банков.

«Халва» Совкомбанка

«Халвой» можно расплачиваться везде, где принимают банковские карты Visa и MasterCard, но рассрочка предоставляется также только на покупки в магазинах-партнерах. Сегодня в партнерскую сеть входит более 12 тысяч магазинов разных товарных категорий (Пятерочка, Снежная королева, Эльдорадо, Юлмарт, Детский мир, Ozon.ru и др.).

Внутри партнерской сети можно рассчитываться кредитными и собственными средствами, а вот оплатить покупки в сторонних магазинах можно только своими деньгами.

Средний срок рассрочки при совершении покупок в магазинах-партнерах – 3-4 мес., максимальный – год. При этом в банке действует акция “Любимая покупка”, с помощью которой можно получить рассрочку до 36 мес.

Как рассчитываются платежи:

Оформить “Халву” могут граждане в возрасте 20-75 лет, официально трудоустроенные и имеющие постоянную прописку в регионе присутствия банка. Справка о доходах для получения карты не требуется.

Заявку можно подать дистанционно через сайт www.halvacard.ru или в одном из офисов Совкомбанка.

«Совесть» Киви-Банка

Карточка “Совесть” предназначена для расчетов внутри партнерской сети, которая насчитывает более 50 тысяч магазинов (Перекресток, Эльдорадо, BILLA, Дикси, OBI и др.). Расплачиваться “Совестью” в сторонних магазинах можно при условии подключения опции “Покупки по всех магазинах”.

Как рассчитываются платежи:

Карта “Совесть” выдается с 18 лет, от заемщика требуется только паспорт. Заявку можно оформить онлайн или по телефону, а также через компанию-партнера (например, магазин “Связной”).

«Свобода» Хоум Кредит Банка

Карточкой можно расплачиваться в любых магазинах внутри и вне партнерской сети. На покупки у партнеров действует рассрочка до 12 мес., в других магазинах – до 3 мес.

Для более выгодного использования карты банк предлагает подключить опцию “Свобода+”, в рамках которой можно 1 раз в полгода пропускать платеж и увеличивать период рассрочки.

Для оформления карты заемщик должен быть старше 18 лет и иметь не менее 3 мес. стажа на текущем месте работы. Требований к регистрации банк не предъявляет.

«Рассрочка на все» Восточный Банк

Карта Восточного Банка – это скорее кредитка с льготным периодом в 3 месяца, при этом рассрочка предоставляется на покупки в любых магазинах, а не только у партнеров банка.

Получить карту могут заемщики в возрасте 21-71 год, имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия банка. От заемщиков старше 26 лет для оформления заявки требуется только паспорт, от более молодых людей – еще и справка о доходах.

«Платинум» Тинькофф Банка

Это еще один гибридный продукт, сочетающий функции рассрочки и кредитной карты. Рассрочка предоставляется для покупок в магазинах-партнерах.

Активировать функцию можно в «Личном кабинете». Одновременно разрешается активировать любое количество предложений, после чего при совершении покупки в выбранном магазине рассрочка начнет действовать автоматически.

Задолженность по обычным операциям и по покупкам в рассрочку погашается отдельно. Для беспроцентного пользования картой нужно ежемесячно вносить минимальный платеж по обычной задолженности и регулярный платеж по операциям, оформленным в рассрочку.

Кому пригодится карта рассрочки

В рассрочку удобно приобретать дорогостоящие товары (бытовую технику и электронику, мебель и др.). Возможность вносить платеж по частям позволяет сделать эти траты менее обременительными для бюджета.

Также это выгодный продукт для людей, часто совершающих покупки в магазинах, сотрудничающих с банком-эмитентом. Если в вашем городе таких магазинов мало или вы их редко посещаете, лучше оформить обычную кредитку.