Как оформить ипотечный кредит в России

Персонаж М. Булгакова заметил, что людей портит квартирный вопрос – проблема отсутствия собственного жилья. К его приобретению можно идти разными путями, в том числе, и постепенно накапливая средства для покупки или постройки. Другой путь, многим представляющийся более затратным, - оформить ипотечный кредит. В Москве это сделать выгоднее, чем в других, не столь динамично растущих городах.

Какой ипотечный кредит оформить и как это сделать

Банки предпочитают оформлять ипотечное заимствование денежных средств, более интересное для них по сравнению с прочими. Несмотря на законодательные ограничения, распространенные на предоставление недвижимости в качестве залогового имущества, финансовые учреждения от столь надежного бизнеса, отказываться не собираются. Ведь недвижимость, фигурирующая в ипотечных займах, обладает высокой ликвидностью и стоимость её со временем, может весьма существенно вырасти.

Сбербанком предлагается, например, несколько ипотечных программ кредитования:

• под приобретения жилья в новостройках, как ещё не возведенных, так и сдающихся в эксплуатацию;
  
• для обзаведения готовым жильем;
  
• под индивидуальную застройку;
  
• на приобретение загородной недвижимости;
  
• с использованием материнского капитала;
  
• для молодой семьи;
  
• для военнослужащих.

Выбирать есть из чего, следует разобраться с условиями, на которых предоставляется заём на приобретение жилья.

В каком порядке оформят ипотечный кредит:

1. Подается заявка и предоставляется, затребованный банком пакет документов.
   
2. По получении утвердительного решения предоставляются документы, относящиеся к приобретаемому объекту недвижимости.
   
3. Производится подписание кредитного договора и прочих документов, необходимых, чтобы получить ипотеку.
   
4. Проводится государственная регистрация прав на приобретаемый объект недвижимости.
   
5. Предоставляется ипотечный кредит.

Сумму, предлагаемую в рамках ипотечный ссуды, банк высчитывает, опираясь на данные оценки недвижимости. Банки сотрудничают с определенными оценочными компаниями. Для проведения оценки потенциальному заёмщику понадобится предоставление:

• паспорта;
  
• свидетельства о праве собственности с необходимыми приложениями;
  
• документов БТИ: кадастрового (технического) паспорта, поэтажного плана;
  
• данных о наличествующих обременениях;
  
• дополнительных документов.

Для пакета документов, которые потребуется собрать для оформления ипотечной ссуды, необходимо наличие предоставляемых продавцом недвижимости:

• договора купли-продажи объекта, содержащего пункты о предоставлении для приобретения ипотеки, её суммы, а также упоминания, что недвижимость находится в банковском залоге;
  
• оригинала свидетельства о регистрации права собственности;
  
• документа, за свидетельствующего право собственности продавца;
  
• выписки из ЕГРП на недвижимость;
  
• нотариально заверенного отказа долевой собственности;
  
• нотариально заверенного согласия супруга/и продавца недвижимости на сделку.

От покупателя в банке потребуют:

• отчета об оценочной стоимости объекта;
  
• отчета о наличии к моменту приобретения жилья собственных средств;
  
• свидетельства о браке (если жилье приобретается одним из супругов) или заявления об отсутствии брачных отношений.

Собрав указанные документы, покупатель вместе с продавцом направляется к специалисту по ипотеке, чтобы подать заявление на одобрение договора.

Как оформить ипотечный кредит в Сбербанке

В Москве оформить ипотечный кредит можно во многих банках, но разберемся как это делается на примере самого крупного из них.

Сбербанку потребуется предоставление следующих документов (список может дополняться по требованию сотрудников финансового учреждения):

• российского паспорта;
  
• второго документа - удостоверения личности (водительского удостоверения, военного билета, удостоверения личности военнослужащего или сотрудника правопорядка, паспорта для поездок за границу, СНИЛС).

Доходы и трудовую занятость подтверждают:

• заявлением-анкетой (со)заёмщика;
  
• паспортом (со)заёмщика с постоянной регистрацией. Временную регистрацию понадобится подтверждать дополнительно;
  
• документами о финансовом благополучии и трудовой занятости (со)заёмщика.

Документы, которыми подтверждается внесение первоначального взноса, могут предоставляться после того, как одобрят заявку на ипотеку.

Ипотечный кредит может быть предоставлен даже на тридцатилетний срок. Первоначальный взнос составит не менее, чем 20%. Базовую процентную ставку установили на отметке 11, 25. Но те, кто оформляют ипотечный кредит онлайн, выгадают для себя ещё половину процента. А для молодых семейных, базовая ставка и вовсе снижена на целый процент. На проценты, уплачиваемые в счёт ипотечной ссуды, распространяются налоговые вычеты.

Решение по заявке на ипотечную ссуду, банк обязуется принять по получении всех необходимых документов за 2-5 рабочих дней. Сумма денежного заимствования может выдаваться либо единовременно, либо по частям.

Погашать кредит следует равномерными ежемесячными платежами (аннуитетными платежами). Заёмщик имеет право написать заявление, в котором будет указано, каким образом он намерен досрочно осуществить погашение кредита, частичное или полное. В заявлении называются дата досрочного платежа, сумма и реквизиты счета, откуда будут перечислены денежные средства.

При просрочке платежа на его сумму начисляется пеня в размере 20% годовых. Возникновение подобной неприятной ситуации стоит предупредить. В случае появления осложнений с выплатой следует заранее оповестить о них банковских сотрудников. Тогда существует возможность совместно обсудить создавшееся положение и найти пути взаимоприемлемого выхода.

Банк, как правило, пойдет навстречу добросовестному заёмщику, столкнувшемуся с временными затруднениями или форс-мажорными обстоятельствами.