Вся правда о рефинансировании кредита для физических лиц в Сбербанке и других банках

Взяв ссуду в банке, не всегда удается выплатить её вовремя. Случаются непредвиденные осложнения или возникают неожиданные обстоятельства, а в запасе денежных средств, достаточных для погашения заимствования, не оказывается.



Это не должно становиться неразрешимой проблемой, так как российскими банками все активнее продвигается такая услуга, как рефинансирование кредита для физических лиц. Банки, предлагающие рефинансирование кредита для физических лиц, соглашаются погасить долги нового клиента при условии заключения с ними договора о совершении денежного заимствования.

Речь, разумеется, не идет о чистой воды альтруизме. Рефинансирование кредита для физических лиц является банковским кредитным продуктом, созданным исключительно с целью получения прибыли. Естественно, что для заемщика условия нового заимствования будут несколько хуже, чем в предыдущем случае, ведь финансовая структура не может позволить себе работать заведомо в убыток. Зато заемщики, проводя рефинансирование кредита для физических лиц в банках:

• Не ухудшают своей кредитной истории;
  
• получают необходимую отсрочку для приведения собственного финансового положения в порядок;
  
• продолжают расходовать заимствованные средства, а не собственные.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Российский банковский сектор, так уж сложилось, ориентируется на Сбербанк. Какую политику в отношении рефинансирования кредита для физических лиц проводит крупнейшее финансовое учреждение страны?

Сбербанк России рассматривает рефинансирование кредита для физических лиц как обычную разновидность потребительского кредитования. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц предлагается клиентам весьма активно. При этом акцентируется внимание на возможности получения при перекредитовании в Сбербанке целого ряда весомых преимуществ:

• Возможности снижения ежемесячных платежей по ранее полученным ссудам;
  
• возможности погашения нескольких займов (до пяти), взятых ранее как в Сбербанке, так и в других банках. После чего остаются выплаты в рамках одного заимствования денежных средств;
  
• возможности получить денежное заимствование, которое будет направлено на избранные самим заемщиком цели;
  
• возможности устранить обременение с имущества или объекта недвижимости, ранее приобретенного на заимствованные средства;
  
• условиями рефинансирования кредита для физических лиц в Сбербанке не предусматривается отсутствие дополнительных комиссий, предоставления залога и привлечения поручителей;
  
• отдельные категории заемщиков могут рассчитывать на предоставление специальных условий рефинансирования кредита для физических лиц.

Следует знать, что рефинансирование займа для физических лиц начинается с подачи заявки. Как это сделать, можно узнать в любом банковском подразделении или воспользовавшись консультацией специалиста на банковской «горячей линии». Сбербанк, как и многие другие представители банковского сектора, предпочитает, чтобы заявка поступала онлайн.

Это высвобождает банковским сотрудникам время для проведения более важных и доходных операций. К тому же, заполнение заявок на рефинансирование кредита для физических лиц онлайн полностью исключает появление каких-либо описок и неточностей при заполнении анкеты. Компьютерная система не способна пропустить неправильно заполненную заявку, негативное влияние человеческого фактора на возможность появления ошибок устраняется.

Рассмотрение заявки на рефинансирование кредита для физических лиц проводится по предоставлению таких документов:

• Заявления-анкеты заёмщика;
  
• российского паспорта с постоянной регистрацией. Временную регистрацию придется подтверждать дополнительным документом, подтверждающим, что она действительно предоставлена по месту нахождения предъявителя;
  
• подтверждения финансовой состоятельности;
  
• подтверждения трудовой занятости;
  
• информации о рефинансируемых займах.

Сбербанком могут не запрашиваться документы для подтверждения источников дохода. Это происходит в том случае, если запрашиваемая сумма заимствования не превышает остатка задолженности по займам, которые будут рефинансироваться.

Заявку на предоставление ссуды на рефинансирование рассматривают в течение двух рабочих дней. Сумму заимствования Сбербанк направляет заёмщику единовременным зачислением, параллельно погашая в безналичной форме рефинансируемые кредиты, в течение месяца.

Предоставление денежных средств взаймы с целью рефинансирования предоставляется Сбербанком на следующих основных условиях:

• сумма может доходить до трех миллионов рублей (но не менее пятнадцати тысяч рублей, а для москвичей минимальная сумма заимствования на перекредитование установлена втрое выше – сорок пять тысяч рублей);
  
• по срокам – до пяти лет (но не менее трех месяцев);
  
• по уровню годовых процентных ставок (в процентах) – 13,5%.

Условия рефинансирования кредита для физических лиц в российских банках

Отыскивая банки, дающие кредит на рефинансирование, стоит отметить, что инвалидам 2 группы займы предоставляются на общих основаниях. То, что в последние годы финансовыми учреждениями сняты дискриминационные ограничения в отношении этой социальной группы, безусловно, позитивное явление. Возможно, тенденция улучшения отношения банковского сектора к представителям этой группы российских граждан будет развиваться и им будут предоставляться льготы при кредитовании.

Попробуем подключить калькулятор рефинансирования кредита для физических лиц в банках страны. Такая услуга, предоставляется онлайн практически всеми солидными банковскими учреждениями. Посмотрим самые выгодные основные условия потребительских займов рефинансирования, предложенные заемщикам:

1. Московским Кредитным Банком. Денежные средства предоставляются в сумме до двух миллионов рублей. Ежемесячные выплаты могут пролонгироваться на пятнадцатилетний срок (по этому показателю Московский Кредитный Банк стоит на лидирующей позиции с огромным отрывом от всех прочих). Минимальную годовую процентную ставку установили на отметке в тринадцать пунктов;
   
2. Россельхозбанком. На срок до пяти лет может быть выдано займов до одного миллиона рублей. Минимальным значением годовой процентной ставки стали 13,5 пункта;
   
3. Банком «Россия». Кредитным продуктом с длинным, но исчерпывающим названием «Рефинансирование, для работников бюджетной сферы, с обеспечением» предусмотрено предоставление ссуды до трех миллионов рублей. Выдача займа производится на срок не более пяти лет. Предусмотрена ставка в 13,75%;
   
4. РосЕвроБанком. Заимствовать денежные средства предлагается в сумме до одного миллиона рублей. Срок не может быть более пяти лет, годовую процентную ставку приняли в 13,9 пункта;
   
5. Интерпромбанком. На такой же срок и на сумму до миллиона рублей рефинансирование предоставляется от 11 процентов в год;
   
6. Россельхозбанком. Кредитным продуктом под названием «Рефинансирование для владельцев ЛПХ» (т. е., подсобных хозяйств, находящихся в личном пользовании) предусмотрено кредитование от тринадцати процентов годовых на срок до пяти лет не ограниченной суммы заимствования без подтверждения доходов. Особенность данного займа состоит в том, что требуется предоставление залогового имущества. Поэтому сумма заимствования денежных средств не превысит пятидесяти-семидесяти процентов его оценочной стоимости;
   
7. Металлинвестбанком. Заимствование предоставляется не менее, чем на сто тысяч рублей. Срок – стандартный, до пяти лет, нижняя планка годовой ставки равна 12,8 пунктам;
   
8. Севергазбанком представлено сразу два кредитных продукта со сложными названиями – «Рефинансирование для бюджетников под поручительство» и «Специального назначения на рефинансирование под поручительство». Срок возврата займа по обоим кредитным продуктам установлен до пяти лет, годовая процентная ставка равна четырнадцати пунктам. Видна разница только в сумме займа - для первого она равна полутора миллионам, для второго – на полмиллиона рублей больше;
   
9. Банком ВТБ. Рефинансирование кредита для физических лиц ВТБ готов осуществить, выделив новому заемщику до трех миллионов рублей. Заимствование на пятилетний срок придется получать от 12,5 процента годовых. Зато ВТБ предоставляет услугу одновременного погашения предыдущих займов в количестве аж до шести штук.

Подытоживая условия предоставления российскими банками заимствований с целью рефинансирования, заметим, что выбор заёмщику предстоит сделать самостоятельно. Для этого придется внимательно отслеживать изменяющиеся условия и достаточно частые акционные предложения.

Займы рефинансирования, предоставляемые российскими банками, классифицируются ими как заурядные потребительские кредиты. Помимо изучения основных условий заемщику стоит обратить внимание на наличие в тексте договора упоминаний о дополнительных комиссиях. Солидными банками они уже давно не взимаются, но рецидивы имеют место.

Имеет значение также отношение банка-кредитора к допущенным заемщикам просрочкам при выплатах. Рядом финансовых учреждений предусматриваются для таких случаев льготные периоды и отсрочки. Размеры устанавливаемых банками штрафов (пени) за просрочку отличаются весьма существенно.

Приняв решение о получении заимствования для рефинансирования, стоит предусмотреть его возможные последствия. Банк выбирается в качестве партнера, поэтому он должен быть надежным.