Мы знаем в каком банке выгоднее взять кредит

Превращение кредитования населения в заурядное явление российской действительности произошло как-то буднично и без особых эксцессов. Наличие сотен банков предоставляет заемщику огромные возможности для выбора потенциального кредитора. Конкуренция внутри банковского сектора способствует улучшению качества обслуживания физических лиц и повышению привлекательности условий потребительского кредитования.



Разнообразие предложений потребительских займов способно привести неискушенного заемщика в замешательство. Поиск ответа на вопрос, в каком российском банке можно выгоднее взять на приемлемое время кредит, представляется не столь уж очевидно простым, как может показаться на первый взгляд.

Как выбрать, в каком банке выгоднее взять кредит?

В первую очередь, внимание обращается на надежность финансового учреждения, величину его активов. Уже здесь заемщиков, желающих выяснить, в каком российском банке получится выгодно взять потребительский кредит, ожидает первый небольшой сюрприз. Два представителя из первой десятки самых мощных российских банков, «ФК Открытие» и Национальный Клиринговый Центр, предоставлением потребительских займов физическим лицам не занимаются вообще. Что отнюдь не препятствует им чувствовать себя тяжеловесами банковского сектора и занимать в нём весьма достойные позиции.

Настоящим гигантом на общем фоне выглядит Сбербанк России, превосходящий по величине суммы активов четыре следующих за ним по этому показателю российских банков, вместе взятых. По объему же выданных населению займов ведущие пятнадцать российских банков, вместе взятые, уступают Сбербанку России. Банком-гигантом предоставляются населению практически каждые четыре потребительских заимствования из десяти. Такая огромная доля пирога потребительского кредитования находит объяснение:

• в наличии огромной сети отделений во всех регионах страны, сохраненной с советских времен и приумноженной;
  
• в привычке населения доверять привычному банку с государственным капиталом, поддерживаемому всей мощью державы.

Почему были выбраны именно эти два показателя (величина активов и объем выданных населению займов) для определения, в каком банке России физическому лицу выгоднее взять кредит? И по величине активов, и по объему кредитования ведущие позиции в российских рейтингах занимают одни и те же банки. Что касается клиентского рейтинга, который стоит принимать в расчет, просматривая отзывы рядовых потребителей услуг финансовых учреждений и решая, в каком банке выгоднее взять кредит, то из ведущих банков страны в первую десятку попал только ВТБ 24. По тому, насколько активно банковские сотрудники реагируют на возникшие у клиентов проблемы, ВТБ 24 занял четвертое место.

Прочие ведущие российские банки в клиентском рейтинге расположились далеко от лидеров. Альфа-Банк оказался семнадцатым, в четвертом десятке расположились Россельхозбанк (35-й), Газпромбанк (36-й), Сбербанк России (38-й), еще ниже очутился ВТБ Банк Москвы – на 43-м месте. Впрочем, объяснение, почему в ведущих банках хуже обращаются с клиентами, чем в небольших и продвинутых, лежит на поверхности. Чем больше штат сотрудников, тем выше вероятность падения качества обслуживания клиентов. Небольшому банку с достаточно узкой специализацией легче привлечь высококвалифицированных и, по-видимому, лучше оплачиваемых сотрудников.

В каком российском банке выгодно взять потребительский кредит

Приняв решение взять кредит с отсрочкой выплаты до пяти лет, начинаем рассматривать предложения кредитных продуктов, чтобы выбрать, в каком российском банке это выгоднее сделать. Ограничимся только базовыми условиями предоставления денежного заимствования. Хотя при выборе из многих предложений, в каком банке получится выгоднее взять кредит, стоит учитывать и другие факторы, как-то:

• Наличие скрытых комиссий. Заметим, что солидные банки эту практику сочли порочной и дружно от нее отказались. Клиентов лучше не отпугивать, а завязывать с ними долгосрочные отношения на партнерских началах;
  
• удобство обслуживания займа, внесения платежей и т. п. Здесь крупнейшие банки, в особенности, Сбербанк России, оказываются в преимущественном положении, располагая огромной сетью отделений, банкоматов и платежных терминалов. Правда, возможность обслуживания клиентов через интернет-банкинг и предоставление услуг мобильного веб-банкинга позволяет это преимущество нивелировать, по крайней мере, в достаточно крупных населенных пунктах;
  
• размеры штрафных санкций и сложившаяся в финансовом учреждении практика их применения. Многими кредиторами практикуется предложение клиентам разного рода отсрочек по выплатам, льготных периодов, кредитных каникул и т. п.;
  
• позиция банка в вопросе предоставления реструктуризации, возможности пересмотра существующих условий договора в сторону смягчения их для клиента, испытывающего определенные финансовые затруднения;
  
• возможность свести к минимуму потери времени, связанные с обслуживанием долга и отслеживанием состояния дел по займу, пользуясь услугами интернет-банкинга, включая и мобильную его версию;
  
• быстрота оформления договора. Достаточно важно знать заранее, как долго в каком банке приходится собирать документы, чтобы выгоднее взять кредит. И сколько времени отводит себе кредитор на принятие окончательного решения по заявке.

В каком российском банке выгодно взять среднесрочный потребительский кредит

Если ограничиться базовыми условиями, то посмотрим в каком крупном российском банке выгодно взять на срок не более пяти лет потребительский кредит. На такой срок заимствования, по которым понадобится подтвердить финансовую состоятельность, предусматриваются следующими кредитными программами:

1. Сбербанка России, которыми предлагается нецелевое заимствование без залога и рефинансирование. По этим кредитным продуктам клиенту доступно до трех миллионов рублей. Ставка составляет 13, 9 пункта, но Сбербанк демонстрирует похвальную лояльность по отношению к своим клиентам. Для которых снижает ее на один процент, доводя до 12, 9. Своими клиентами, подпадающими под предоставление снижения годовой ставки, в Сбербанке считают не только лиц, которые получают заработную плату и/или пенсию на свои расчетные счета, но и сотрудников компаний-партнеров. (Имеются в виду крупные компании, счета которых также открыты в Сбербанке и с ними поддерживаются тесные отношения);
   
2. ВТБ 24. Кредитным продуктом под названием «Наличными» предусмотрен доступ к заимствованию до трех миллионов. Минимальная годовая ставка установлена в 15, 5 пункта. Что касается предоставления рефинансирования, то оно производится в аналогичном объеме, но со сниженной на один процент годовой ставкой;
   
3. Россельхозбанка. Для надежных клиентов и бюджетников здесь, не запрашивая обеспечения, готовы выделить взаймы до семисот пятидесяти тысяч. Годовую ставку по этому кредитному продукту установили от 14, 5 пункта. «Рефинансированием, без обеспечения» предусматривается выделение несколько большей суммы, доходящей до миллиона, под годовую ставку от 13, 5 пункта;
   
4. ВТБ Банка Москвы. Кредитной программой «Наличными» допускается заимствование до трех миллионов рублей. Годовую ставку начинают отсчитывать от 13, 9 пункта. В порядке заключения договора рефинансирования максимальная сумма заимствования может быть такой же. А вот уровень годовой ставки будет на один процент ниже;
   
5. Газпромбанка. Программы потребительского кредитования предусматривают несколько больший срок, на который допускается растянуть выплаты, - до семи лет. По ним предоставляются займы для представителей бюджетной сферы. При наличии залога возможно заимствование до трех с половиной миллионов рублей. Годовую ставку при этом поставят от 13, 5 пункта. Кредитной программой, не предусматривающей предоставления залога, позволяется совершить заимствование, не превышающее двух миллионов. По уровню годовой ставки условия также чуть похуже, она повышена на один процент, до 14, 5 пункта;
   
6. Альфа-Банка. Клиенту могут выделить взаймы до двух миллионов рублей. Гибкость в определении уровня годовой ставки (банки декларируют, что она каждому клиенту устанавливается с учетом индивидуального подхода) проявляется изначально. Ее уровень для лиц, владеющих зарплатными картами Альфа-Банка, установлен на отметке от 11, 99 пункта. Для последующих по значимости для банка категорий клиентов ухудшение происходит с интервалом в два шага. Сотрудникам компаний-партнеров приходится рассчитывать на годовую ставку от 13, 99 пункта. При этом максимальную сумму произведенного заимствования установят на полмиллиона поменьше.

Всем прочим заемщикам в Альфа-Банке не готовы предложить занять более миллиона рублей при годовой ставке от 15, 99 пункта.

Исходя из описанных условий, можно выбирать, в каком банке выгоднее взять на несколько лет кредит. Крупные банки могут себе позволить предоставление заемщикам более комфортных условий.

В каком российском банке выгодно взять среднесрочный кредит наличными

Подбирая, в каком банке получится выгоднее взять лет на пять кредит, стоит учесть, что большинству финансовых учреждений не слишком важно, будет он переведен на карту или выдан наличными. Хотя для банка первый вариант предпочтительнее, так как меньше возни с наличкой.

Рассматривая варианты, в каком банке взять наличными кредит более выгодно, видим лучшие предложения от тех же крупнейших представителей банковского сектора, предоставляющих ссуды населению. В каком еще банке получится взять наличными кредит достаточно выгодно:

• Московским Кредитным Банком выдвинута кредитная программа нецелевого заимствования. Подключение к этой программе заимствования представляется удачным шагом. До двух миллионов взаймы выдается на очень долгие пятнадцать лет. Годовая ставка установлена от 12, 5 пункта;
  
• в Райффайзенбанке разработан кредитный продукт «Персональный», под который рассчитывают привлечь заемщиков, обещая выдать до полутора миллионов. Годовая ставка при этом составит от 12, 9 пункта;
  
• в банке «Ренессанс Кредит» по двум кредитным программам намечается выделение взаймы до семисот тысяч рублей при годовой ставке от 13,9 пункта.

В каком российском банке пенсионеру выгодно взять кредит

Еще несколько лет назад с пожилыми людьми банковский сектор сотрудничал в вопросах кредитования весьма неохотно. Теперь дела обстоят по-другому. Банки рассматривают пенсионеров как клиентов, располагающих:

• стабильными денежными поступлениями, гарантированными государством;
  
• имуществом, накопленным за долгие годы;
  
• возможностью продолжать трудовую деятельность, владея огромным опытом, неоценимым во многих случаях. Это увеличивает их доходы и привлекательность в качестве потенциальных заемщиков.

Поэтому пенсионеру вполне можно позволить выбирать, в каком банке выгодно на определенный срок взять кредит. Помимо уже упоминавшихся займов, доступных и пенсионерам, выделить несколько узконаправленных кредитных программ для данной категории лиц:

• Интерпромбанком может выделяться пенсионерам в виде трехлетнего займа до миллиона рублей. Годовую ставку поставили от двенадцати пунктов;
  
• Банком «Ренессанс Кредит» программой «Пенсионерам» предусмотрено заимствование на пятилетний срок до двух сотен тысяч рублей с годовой ставкой от 13, 9 пункта.

Выясняя, в каком банке можно взять на длительное время выгодный кредит, нужно просматривать не только отзывы в социальных сетях, где пишут, в каком банке и почему выгоднее взять кредит. Банковская сфера активно привлекает новых клиентов. Ставки последние полтора года постоянно понижаются, тенденция эта представляется устойчивой. Постоянно запускаются акционные программы, которые, как правило, приурочены к каким-то датам. Выбор есть, стоит им правильно воспользоваться.