Россияне берут новые кредиты, чтобы рефинансировать старые

Большинство специалистов финансового сектора отмечают остановку спада розничного кредитования в третьем квартале этого года. Связанно это, прежде всего, благодаря снижению процентных ставок по кредитам для физических лиц, а также нормализацией экономического климата в РФ.



Банки сегодня наращивают выдачу новых займов. Однако львиная доля кредитов берется гражданами, чтобы покрыть долги по старым займам. Эта поведенческая модель принесла свои плоды. Если верить данным НБКИ, в стране наблюдается значительное сокращение должников, которые ранее имели по 4-5 кредитов. Кроме того, уменьшились расходы россиян, направленные на выплату долга.

По мнению Алексея Волкова, директора по маркетингу НБКИ, количество людей, которые выплачивали сразу 4 кредита, с 1-го октября 2015 года, уменьшилось на 6,2%. Держателей пяти и более займов – на 14%. Таким образом, в 2014 году, в среднем на обслуживание кредитов, у гражданина уходило порядка 26% от его суммарного дохода. В 2016 году этот показатель не превышает 22,7%.

Отмечается, что над снижением долговой нагрузки максимально работают заемщики, которые получают ежемесячный доход до 15 тысяч рублей.

Наталья Антонова, представитель Азиатско-Тихоокеанского банка, отмечает, в текущем году рост выдачи новых кредитов, направленных на рефинансирование автокредитов, потребительских кредитов и даже кредитных карт. Если заглянуть в прошлое, то рефинансирование всегда использовалось на закрытие дефицита ипотечных кредитов.

Центробанк также информирует о положительной тенденции в кредитовании населения, направленного на погашение ранее предоставленных займов.

Как считает Рамиль Шарапов, риск-менеджер Киви Банка, рефинансирование преимущественно направлено на большие кредиты (автокредиты, ипотеку). А для погашения действующего займа, обычно банки предлагают своим клиентам, которые имеют неиспорченную кредитную историю, аналогичный вид займов с длительным сроком погашения и с пониженной процентной ставкой.
По мнению Волкова, нарастание тенденции рефинансирования наблюдается в стране из-за того, что банкам проще работать с уже существующей базой клиентов, чем искать новых. В последние 2-3 года они стали более детально отслеживать платежеспособность заемщиков, в том числе обслуживание кредитов, которые были взяты у других кредитных организаций.

Такой мониторинг позволяет кредитным организациям отбирать для себя клиентов, которым можно слить воедино два кредита с целью увеличения своего портфеля активов, чтобы избежать дефолтов.

Эксперт Антонова отмечает, что если перед банками возникнет выбор, дать кредит новому клиенту, или предоставить новый кредит человеку, у которого уже имеется займ с хорошей кредитной историей, то предпочтение банк отдаст последнему. Кредитная организация всегда пойдет навстречу тому, кто заинтересован погасить кредитную задолженность. Именно поэтому большинство банков в стране запустили программы рефинансирования займов.