Рефинансирование кредитов Сбербанка в другом банке

Рефинансирование: что это такое, для чего перекредитовывать задолженность, где рефинансировать кредиты Сбербанка?

Взяли кредит под высокий процент? Погашаете одновременно несколько займов? Ежемесячные платежи слишком большие? Решить эти проблемы можно с помощью рефинансирования – перевода задолженности в один заем с приемлемыми условиями погашения.

Что такое рефинансирование?

По сути, это получение целевой ссуды для погашения долгов по имеющимся займам. Такая процедура помогает облегчить финансовую нагрузку и сделать процесс погашения более удобным и прозрачным.

Рефинансирование позволяет:

• снизить процентную ставку;
  
• объединить несколько займов (в том числе, из разных банков) в один;
  
• уменьшить ежемесячные платежи;
  
• снять обременение с предмета залога;
  
• сохранить хорошую кредитную историю.
  

Сегодня многие банки предлагают услугу перекредитования как собственных продуктов, так и кредитов сторонних организаций. Рефинансировать можно любые займы, включая ипотеку и автокредиты.

Рефинансирование кредитов Сбербанка в 2019 году

Поскольку сегодня почти половина всех кредитов россиян оформлена в Сбербанке, на его долю приходится и солидная часть рефинансируемых долгов. Часто причиной перевода задолженности в другие организации становятся более выгодные условия кредитования. Вместе с тем, долги по некоторым займам Сбербанка можно перекредитовать в этом же банке.

Так, заемщики по потребительскому и автокредитованию могут перекредитоваться в Сбербанке при условии, что хотя бы один из рефинансируемых займов оформлен в сторонней организации.

Условия перекредитования в Сбербанке:

• сумма – от 30 тыс. до 3 млн руб.;
  
• процентная ставка – 12,5% (актуальную % ставку уточняйте на сайте банка);
  
• срок – от 3 до 60 месяцев;
  
• количество займов – не больше 5.
  

Для рассмотрения заявки нужно предоставить комплект документов, включающий паспорт, заявление, документы с работы и сведения о рефинансируемых займах.

Где выгодно рефинансировать кредит Сбербанка? ТОП-5 Банков.

Процедура перекредитования выгодна для заемщика, когда процент по новому займу ниже, чем по предыдущему. Если Вы хотите уменьшить переплату, при выборе кредитора следует ориентироваться именно на размер ставки. В этом случае, после погашения долга перед первым кредитором Ваш новый платеж будет снижен именно за счет уменьшения доли процентов.

Часто ежемесячные выплаты по рефинансируемым займам снижаются из-за продления срока договора, но такой порядок погашения, в конечном счете, приводит к увеличению переплаты, при условии, что Вы не будете погашать задолженность досрочно. Нужно отметить, что досрочное погашение задолженности допустимо осуществлять абсолютно в любом банке, причем эта процедура не облагается комиссионными и другими сборами. Однако, следует помнить, что в большинстве случаев, досрочное и частично-досрочное погашение задолженности допускается только в дату очередного платежа. В некоторых случаях, банки устанавливают дополнительные требования к подобной процедуре, например, просят заблаговременно уведомить банк в письменном виде, о намерении осуществить досрочное погашение и т.д.

Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке

В настоящее время Райффайзенбанк предлагает одну из самых привлекательных программ по переводу платежей. Она позволяет объединять задолженность по всем типам займов, включая кредитные карты. Новая ссуда выдается на сумму от 90 тыс. до 2 млн руб. на срок от 1 года до 5 лет. Процент за первый год обслуживания составляет 10,99%, а начиная со второго года устанавливается сниженная ставка в 9,99%.

Поскольку денежные средства выдаются для закрытия займов в других организациях, Райффайзенбанк оставляет за собой право увеличить ставку на 8% при отсутствии подтверждения досрочного погашения рефинансируемых продуктов.

Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке

Заемщики Сбербанка могут рефинансировать долги в Россельхозбанке под процент от 11,5 годовых. Самые выгодные условия Россельхозбанк предлагает работникам бюджетных организаций, зарплатным клиентам и заемщикам с положительной кредитной историей. Сумма и срок займа рассчитываются индивидуально, при этом на максимальную ссуду в 3 млн руб. могут рассчитывать только заемщики с безупречной кредитной репутацией.

Программа перекредитовования Россельхозбанка позволяет объединять одновременно не более трех кредитных продуктов, кроме того, часть денег можно получить на личные нужды.

Плюсы программы Россельхозбанка:

• возможность выбрать систему расчета платежей (аннуитетная или дифференцированная);
  
• выбор даты ежемесячного платежа;
  
• альтернативные способы подтверждения дохода;
  
• для увеличения суммы займа можно привлечь созаемщиков.
  

Минусы:

• + 3,5% при отказе заключать договор личного страхования;
  
• + 3% при несвоевременном подтверждении целевого расходования средств.
  

Дополнительная информация представлена в статье: «Рефинансирование кредита в Россельхозбанке».

Перевод займов в Альфа-Банк

Альфа-Банк позволяет объединять до пяти займов, включая кредитные карты. Минимальная ставка в 11,99% доступна только при оформлении ссуды на сумму свыше 700 тыс. руб.

В отличие от большинства организаций, Альфа-Банк не увеличивает процент при отказе от страховки, однако параметры займа устанавливаются в персональном порядке.

Рефинансирование кредитов Сбербанка в ВТБ

Процедура рефинансирования ВТБ дает возможность объединить до шести кредитных продуктов, оформленных в разных организациях, включая Сбербанк. Перекредитованию подлежит задолженность на сумму от 100 тыс. до 5 млн руб., при этом часть средств можно взять на личные нужды.

Наиболее выгодно переводить в ВТБ крупные долги. Так, при получении суммы до полумиллиона действуют процентные ставки от 12,9 до 16,9%, а при оформлении ссуды свыше 500 тыс. руб. процент составит 12,5 годовых.

Подать заявку на рефинансирование в ВТБ можно онлайн через сайт организации или при личном обращении в отделение. От заемщика потребуются паспорт, СНИЛС, справка о доходах и документы об имеющихся займах.
Подробнее, о рефинансировании кредитов в ВТБ, читайте тут.

Рефинансирование кредитов в Почта Банке

Почта Банк предлагает перевод долгов по потребительским и автокредитам на общую сумму до 1 млн руб., при этом займы не должны быть оформлены в банках Группы ВТБ. Ставка зависит от размера ссуды и возраста заемщика.

Общие условия:

Для пенсионеров:

Одновременно можно объединить до четырех займов, при этом не требуется предоставлять справку о доходах и оформлять страховку. Кроме того, для заемщиков доступны услуги, позволяющие настроить автопогашение, изменять дату платежа и однократно уменьшить платеж за счет продления срока договора.

К минусам перекредитования в Почта Банке можно отнести отсутствие возможности перевести задолженность по ипотеке и кредитным картам, а также наличие платы за услугу «Кредитное информирование» при пропуске платежа.

Подробнее, процедура рефинансирования в Почта Банке, рассмотрена тут.

Рефинансирование кредитной карты Сбербанка в другом банке

Поскольку сам Сбербанк не рефинансирует долги по своим кредиткам, для переноса задолженности по карте придется обратиться с другую организацию. Процедура рефинансирования долга по кредитной карте включает в себя оформление новой карты и погашение за счет ее кредитного лимита задолженности по предыдущей кредитке. В рамках этой процедуры можно поменять валюту займа, уменьшить процент, изменить дату погашения и длительность льготного периода.

Один из самых интересных инструментов для перевода долга по кредитке сегодня предлагает Тинькофф Банк. С помощью кредитной карты Платинум от Тинькофф можно погасить задолженность по займу другой организации и получить четыре месяца беспроцентной отсрочки погашения.

Другие банки, рефинансирующие кредитные карты, были нами рассмотрены в статье: «Рефинансирование кредитных карт».

Что делать, если рефинансирование не подходит?

Обычно банки рефинансируют займы только при отсутствии по ним просроченной задолженности. Как же быть, если по Вашим кредитам в Сбербанке возникла просрочка? В этом случае можно попробовать оформить нецелевой потребительский заем в любой другой организации, не информируя кредитора о цели получения средств.

Конечно, банки, которым доступна кредитная история должников Сбербанка, скорее всего, откажутся финансировать заемщика с просрочкой, но не все организации имеют доступ к этой базе. Оставьте заявку на кредит, и наши консультанты помогут Вам найти подходящее предложение.

Если же для закрытия долгов требуется крупная сумма, можно оформить заем под залог имущества. При наличии ликвидного обеспечения большинство организаций готовы предоставить ссуду даже заемщикам с плохой кредитной историей и наличием просрочки.