Кредит в Сбербанке для Индивидуального предпринимателя

Особенности оформления кредита на развитие бизнеса для ИП в Сбербанке.



Наверное, для многих не секрет, что хороший бизнес требует определенных капиталовложений. Реклама, профессиональное оборудование, закупка товара, стоит зачастую не малых денег. Что делать если своих средств немного, а ресурсы на развитие нужны сейчас? Тогда на помощь придет кредитования для ИП. Кредит наличными – это возможность развивать свой бизнес сегодня, а платить потом.

Условия предоставления кредита для ИП

Условия предоставления ссуды юридическим лицам, немного отличается от кредитования физических лиц. Ставка по таким кредитам от 12% годовых, а срок кредитования от 3х месяцев до 3 лет. Есть возможность получить сумму от 100 тысяч рублей до 3х миллионов.

Для оформления заявки, индивидуальный предприниматель должен соответствовать определённым требованиям Банка:

1. Возраст заемщика от 23 до 65 лет.
   
2. Ведение бизнеса не менее 1 года.
   
3. По итогам последнего отчетного периода, отсутствует убыточная деятельность.
   
4. Нет просроченной задолженности перед Бюджетом.
   
5. Обязательное наличие поручителя (можно несколько).
   
6. Наличие регистрации, срок которой на дату подачи заявления, заканчивается как минимум через полгода.
   

Бывает так, что бизнес терпит убытки и ИП нечем платить по долгам. Это увеличивает риски Банка, а значит и требования к заемщикам выдвигаются строгие. Так, например, имея «хорошую» кредитную историю, будет больше возможностей получить одобрения. Если же у Вас в прошлом были задержки по платежам, то Ваша история может классифицироваться как «плохая». В этом случае Сбербанк со 100% вероятностью откажет в получении ссуды.

Для уточнения своей кредитной истории можно подать запрос в БКИ. Для этого, необходимо обратиться в любую кредитную организацию и написать соответствующие заявление, или воспользоваться онлайн сервисами проверки кредитной истории.

Документы для кредита ИП в Сбербанке

Порядок предоставления документов, разделяется на три этапа. Первый этап подразумевает подачу заявки и получения предварительного одобрения.

Для этого понадобится:

• Оригинал документа, удостоверяющего личность (Паспорт).
  
• СНИЛС (зеленая карточка, которая выдается в пенсионном фонде).
  
• Свидетельство о временной регистрации (если это применимо).
  
• Документ выданный ФНС о постановке на учет в качестве ИП.
  

Второй этап предоставления документов, наступает после принятия положительного решения.

От заемщика потребуется:

• Лицензия на отдельные виды деятельности.
  
• Договор аренды или свидетельство о праве собственности (Если для ведения бизнеса ИП задействовал помещение).
  
• Бух. Отчетность с отметкой о принятии ФНС (Документы должны быть за последнюю отчетную дату).
  
• Квитанции или другие бумаги, подтверждающие оплату налога.
  
• Документы, подтверждающие выручку, а также наличие и принадлежность товарно-материальных ценностей.
  

При получении кредита от предпринимателя так же потребуется документация. Это и есть третий заключающий этап.

Требуемые документы:

• Свидетельство о регистрации в ЕГРИП.
  

Требования к поручителю

Наличие поручителя, обязательное условия Сбербанка при оформлении кредита для ИП. Причем поручителем выступает обычное физическое лицо.

Требования к поручителю:

• Возраст от 21 до 65 лет включительно.
  
• Стаж работы не менее 6ти месяцев на последнем месте работы. Общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет.
  

Важно знать!
Банк рассматривает платежеспособность поручителя с условием, что тот сможет погасить кредит в случае ненадлежащим исполнении обязательств основным заемщиком. В связи с этим зарплата Поручителя должна быть как минимум на 25-30 % больше, чем предполагаемый ежемесячный платеж.

Подача заявки в офисе или через интернет

Для оформления кредита, необходимо посетить офис банка. Сотрудники отделения помогут подобрать оптимальные условия и ответят на все возникающие вопросы. С целью принятия решения, банк затребует первоначальный пакет документов и заполненную анкету-заявку. Сроки рассмотрения до 3х рабочих дней.

Но современные предприниматели окружены множеством важных задач. Зачастую у Клиента просто нет времени для посещения Банка.

Тогда Сбербанк предлагает оформить заявку через интернет! Это поможет значительно сэкономить время, которое можно с пользой потратить на развитие своего бизнеса.

Оформить заявку возможно через онлайн платформу или через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн. Для этого потребуется подобрать подходящий продукт, заполнить свои данные и загрузить необходимый пакет документов. При этом для получения решения по заявке, посещать офис кредитной организации не требуется. Банк примет решения в течение 3х рабочих дней, о чем сообщит по электронной почте, либо по смс.

Выдача кредита ИП для бизнеса

Если решение по кредиту положительно и Банк провел все дополнительные проверки бизнеса. Наступает этап выдачи денег.

После подписания всех необходимых документов, Сбербанк зачисляет сумму на счет заемщика. Счет должен обслуживаться в ПАО Сбербанк России. Причем он может быть оформлен как на юридическое лицо, так и на физическое.

Порядок возврата

Как правило дата зачисления кредита и будет датой платежа. Первую оплату необходимо провести спустя месяц.

Возврат по кредиту предусмотрен двумя способами — это аннуитетные или дифференцированные платежи. Заемщик вправе самостоятельно выбрать удобный для него тип погашения.

Аннуитетный платеж – это ежемесячное внесение равных сумм, состоящих из основного долга и процентов за пользование кредитом.

Дифференцированный платеж – ежемесячный платеж по займу, уменьшающейся к концу срока кредитования, состоящий из неизменной части основного долга и процентов за оставшеюся сумму задолженности.

Для расчета ежемесячного платежа можно воспользоваться кредитным калькулятором.

В любом кредитном договоре предусмотрена возможность досрочного погашения. Этот факт привлекает многих Клиентов. Ведь в этом случае уменьшается ежемесячный платеж и основная сумма долга. Но бывают случаи, что за это взимается комиссия. Желательно заранее уточнить обо всех комиссионных взысканиях, предусмотренных Банком.

Важно знать!
Бывает так, что очередная оплата приходится на выходные или праздничные дни. Тогда у многих клиентов возникает вопрос, когда необходимо вносить сумму. Перед праздниками или после? Сбербанк предоставляет возможность осуществить внесение средств не позднее первого рабочего дня!