Заявка на кредит

Рефинансирование кредитов с просрочкой: как это работает?

Рефинансирование - это продукт не только для граждан с безупречной кредитной историей. Многие кредиторы предлагают рефинансировть кредиты других банков даже с просрочкой.

Рефинансирование кредитов с просрочкой: как это работает?

Затруднительные обстоятельства, приведшие к невозможности выполнять долговые обязательства по кредиту, встречаются часто, и от них не застрахован ни один человек. Но из этой ситуации есть выход – рефинансирование, в том числе с просрочкой! Официально банки открещиваются от таких клиентов, но имеются альтернативные пути решения, о которых поговорим далее.

Начнём с главного и «законного» способа, предусмотренного программами большинства кредитных организаций. Это специальные пакетные предложения, предлагающие перекредитование в другом или в этом же учреждении. Несмотря на относительную сложность процедуры, сам процесс доступен для понимания:

Необходимо взять новый кредит в выбранном финансовом учреждении на более выгодных условиях, чтобы погасить старую задолженность и выплачивать проценты по новому договору.

К преимуществам, в зависимости от выбранных условий, могут относиться:
  • сниженная процентная ставка;
  • увеличение или обновление срока действия договора займа;
  • более размеренный и подходящий график выплат;
  • увеличенная сумма кредитования и т.д.

Это отличное предложение для имеющих долговые обязательства перед банком, и стремящихся снизить ежемесячную нагрузку. Природа возникновения процедуры рефинансирования объясняется постепенным послаблением условий кредитования в большинстве российских коммерческих компаний. Увидеть это можно, сравнив процентные ставки несколько лет назад и сегодня.

Проблемная зона при официальном рефинансировании


При очевидной выгоде есть один нюанс – банки согласны выдать новый кредит лишь в случае отсутствия просрочек по старому, и только людям с белой КИ. Исключением является наличие технической просрочки в размере небольшой суммы, когда негативная ситуация возникла по вине программного обеспечения или сотрудника кредитного отдела.

Во всех остальных ситуациях рефинансирование будет недоступно. Малейшие признаки неплатёжеспособности или даже временных финансовых трудностей заёмщика приведут к отказу. Если Вы подпадаете под эту категорию граждан, необходимо искать альтернативные варианты. Благо они существуют в достаточном количестве.

Как реализовать рефинансирование просроченных кредитов без целевых программ?


Главная задача – найти средства, чтобы быстро погасить уже имеющийся долг с просрочкой. Оперативность действий будет влиять на масштабы негативных последствий при отражении информации в БКИ. Поэтому, чем быстрее будет найден источник финансовых вливаний, тем лучше.

Определить банк, потенциально готовый выдать Вам кредит, не так сложно. Все представители коммерческой банковской сферы предоставляют информацию о своих клиентах в специализированные компании – бюро кредитных историй. По данным официальной статистики сегодня в России их насчитывается 17 штук. Перечислять все не будем. Назовём лишь некоторые:
  • ООО «Столичное кредитное бюро»;
  • БКИ «Кредо»;
  • «Эквифакс Кредит Сервисиз» и т.д.

Полная информация о количестве, наименовании и адресах БКИ представлена тут.

Нюанс заключается в выборочном сотрудничестве. Другими словами, каждый банк сам выбирает, с какой организацией ему работать. Поэтому разные кредиторы подают данные о просрочках в различные БКИ. А есть и такие, которые создают собственные статистические отделы. К примеру, банк Русский Стандарт имеет собственное бюро, и доступ к остальным сведениям ему не интересен.

Вывод: для рефинансирования с плохой кредитной историей необходимо выбирать кредитора, не имеющего доступа к данным БКИ, которой отчитывается нынешний банк заёмщика.

Попросту, Ваша задолженность не будет видна кредитному отделу банка, и Вы без проблем сможете получить новый заём на выгодных условиях. Узнать, в каких БКИ отражена Ваша кредитная история, можно, сделав запрос в Центральный Каталог Кредитных Историй. В ответе будут указаны источники, куда следует обратиться для получения подробной информации по статистике Вашей кредитной истории.

Подобрать же кредитное учреждение, не проверяющее те или иные БКИ не так то ужи и просто, т.к. подобные сведения публично не афишируются. Но подобными сведениями обладают кредитные посредники – кредитные брокеры, воспользоваться консультацией которых можно по средствам онлайн-заявки на кредит.

Другие альтернативы рефинансирования


Помощь в рефинансировании кредитов может прийти и с совершенно иной стороны, даже если Ваша кредитная история имеет массу негативных моментов. Речь идёт об МФО (микрофинансовых учреждениях). Здесь возможно получить небольшой заём с имеющейся задолженностью до 90 дней, а сами сотрудники организации не обратят внимание на потенциальную неплатёжеспособность и необязательность плательщика. Лёгкое отношение к деньгам и минимум контроля по части требуемых документов имеет одно простое объяснение – условия кредитования:
  1. Небольшая ссуда.
  2. Гораздо более высокий процент, чем в банках (1000% и выше в год).
  3. Множество подводных камней, скрытых в подписываемом договоре, что приводит к возможности кредитора потребовать досрочного погашения долга, повысить процентную ставку, изменить график платежей и т.д.

Так что пользоваться услугами МФО необходимо максимально осторожно, выбирая только надёжные и проверенные компании, и лишь в крайней необходимости.

Второй способ – помощь в рефинансировании кредитов с нагрузкой от официальных банков, но с предоставлением обеспечения по новым займам. К клиентам, предлагающим залоговое имущество, кредиторы относятся более лояльно. Послабление по срокам, снижение процентных ставок, расширение кредитной линии и другие привилегии могут ждать, если отдать в залог жилую недвижимость, автомобиль, земельный участок и т.д. Но помните, что в дальнейшем, если долг вновь не будет погашен вовремя, а условия договора регулярно нарушаются, Ваше имущество перейдёт в собственность банка «без суда и следствия».

Самый верный выход из ситуации при потребности в рефинансировании


Неопытный заёмщик, попавший в трудную ситуацию, даже после прочтения этой статьи может растеряться и не найти правильный выход. Поэтому мы предлагаем квалифицированную помощь от специалистов, напрямую связанных с миром финансов, кредитованием и банковской сферы. Оставив заявку на сайте, Вы получите развёрнутые консультации вместе с готовым пакетом предложений, удовлетворяющих по всем требованиям. Мы подберём банки, с высокой долей вероятности готовые сотрудничать именно с Вами, расскажем о потенциальных условиях и обязанностях каждой из сторон.

Рефинансирование в той или иной форме действительно является выходом из сложного финансового положения. Необходимо лишь грамотно оценить свои силы и задействовать нужные инструменты в правильный момент.
Курс валют в банках Все курсы ›
покупкапродажапокупкапродажа
Возрождение
56.76 $ 59.56 63.66 66.46
ОТП банк
56.75 $ 58.75 63.50 65.50
Инвестторгбанк
56.75 $ 59.75 63.75 66.75
Россельхозбанк
56.75 $ 59.75 63.50 66.50
Алеф-банк
56.70 $ 59.40 63.40 66.50
Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)
56.50 $ 58.50 63.50 65.50
Райффайзенбанк
56.50 $ 60.05 63.15 67.10
Статьи на тему рефинансирование Все статьи ›

Выгодно ли рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита – востребованная банковская услуга, с помощью которой можно уменьшить долговую...

Рефинансирование автокредита

Взяли автокредит под высокий процент? Надоело оплачивать КАСКО? Хотите вывести кредитный автомобиль из-под...

Рефинансирование в Альфа-Банке

Альфа Банк предлагает выгодные условия перекредитования, позволяющие существенно снизить финансовую нагрузку.

Рефинансирование кредитов с просрочкой: как это работает?

Рефинансирование - это продукт не только для граждан с безупречной кредитной историей. Многие кредиторы...

Объединение кредитов

Объединение кредитов позволит снизить нагрузку и сэкономить время.

Рефинансирование для ИП

Рефинансирование является одним из самых популярных банковских продуктов. Если правильно выбрать предложение...
› Рефинансирование кредитов с просрочкой: как это работает?