Почему заемщики все чаще выбирают залоговые кредиты?

Предлагаем ознакомиться, почему российские заемщики все чаще стали оформлять залоговые кредиты. Также подготовили ТОП-5 кредитов с залогом, которые актуальны летом 2024 года.

Кредитование – это сфера, которая регулярно меняется. Но события последних лет дополнительно повлияли на изменение финансово-кредитных инструментов. Заемщикам приходится сталкиваться с разными обстоятельства, но несмотря на это, они адаптируются под изменяющиеся условия. Сейчас эксперты наблюдают рост спроса на кредиты, предусматривающие залог недвижимости или транспортного средства.

В статье рассмотрим, в чем возможная выгода залоговых кредитов в условиях 2024 года. Также составили подборку актуальных предложений, среди которых можно выбрать оптимальный вариант кредитования для решения своих вопросов.

Увеличение спроса на залоговые кредиты – в чем причина?

По информации Объединенного кредитного бюро, спрос в Iквартале 2024 года на залоговые программы кредитования вырос на 30%. Организация считает, что причина в более выгодных условиях и ставках, которые предлагают банковские организации.

Согласно статистике, банковские организации выдали более 53 тысяч таких кредитов на общую сумму более 63 млрд рублей. Это на 18% больше, нежели в предыдущем квартале. Также вырос средний размер кредита – на 9%, и наблюдается увеличение общего срока кредитования до 63 месяцев.

Важным моментом залоговых кредитов считается сниженная ставка. В марте средний параметр по залоговым программам составляет более 18%, а по стандартным предложениям средний показатель составлял 27,2%. Объем кредита при выборе залога автомобиля составляет примерно 1 млн рублей, а под залог недвижимости – 2,8 млн рублей.

По мнению экспертов рынка, такая ситуация обусловлена сочетанием увеличения срока кредитования и сниженных ставок. Благодаря этому клиенты в постоянно изменяющихся условиях могут воспользоваться оптимальными программами. А для банков это отличная возможность сохранить клиентскую базу в условиях ограничений. Кроме того, кредитно-финансовые организации таким образом снижают возможные риски невозврата заемных средств.

ТОП-5 залоговых кредитов в 2024 году

Мы проанализировали действующие программы и предлагаем ознакомиться с несколькими актуальными предложениями от российских банков.

Совкомбанк

Кредитно-финансовая организация предлагает следующие условия кредитования с обеспечением в виде недвижимости:

• процентная ставка начинается от 14,9%;
  
• полная стоимость кредита составляет от 14,885 до 24,295%;
  
• сумма кредита предусматривает от 150 тысяч до 30 млн рублей;
  
• период предоставления заемных средств предполагает от 1 до 15 лет;
  
• в качестве залога используется квартира или апартаменты, а также жилой дом с земельным участком.
  

Заемщикам необходимо учитывать следующие требования:

Оформление возможно как онлайн, так оффлайн в офисе.

ВТБ

В банковской организации предусмотрено два варианта кредита под залог недвижимости и автотранспортного средства. Сначала мы рассмотрим предложение с обеспечением в виде недвижимого имущества. По нему действуют следующие параметры:

• базовая процентная ставка составляет 19,6%, но при отказе от онлайн-заявки и комплексного страхования, она повышается на 0,3 пункта и 1 пункт соответственно;
  
• диапазон полной стоимости кредита варьируется от 20,303 до 26,198%;
  
• период кредитования составляет до 30 лет;
  
• общая сумма заемных средств не превышает 20 млн рублей;
  
• в качестве залога используется квартира в многоквартирном доме или готовые апартаменты;
  
• первоначальный взнос не требуется.
  

Что касается программы под залог машины, то банком предусмотрены следующие условия без услуги «Ваша низкая ставка»:

• ставка начинается от 13,9%;
  
• полная стоимость кредита составляет от 13,900% до 40,300%;
  
• период предоставления кредита от 6 месяцев до 7 лет;
  
• сумма подбирается от 7 до 40 млн рублей.
  

К потенциальным клиентам предъявляются определенные требования:

Подать заявку можно в онлайн-формате на официальном сайте банка.

Газпромбанк

Данный банк предлагает кредит под залог недвижимости со следующими условиями:

• сумма кредита составляет от 500 тысяч до 30 млн рублей;
  
• срок предоставления заемных средств от 4 до 20 лет;
  
• процентная ставка формируется от 14,8 до 22,8%;
  
• полная стоимость кредита составляет от 19,900% до 29,118%.
  

В качестве залоговой недвижимости могут использоваться:

• квартира в многоквартирном доме;
  
• готовые апартаменты;
  
• недвижимость коммерческого типа;
  
• машино-место.
  

К клиентам предъявляются требования:

Оформить заявку можно на сайте банка.

Альфа-Банк

Кредитно-финансовая организация предлагает кредит под залог недвижимости со следующими условиями:

• сумма кредита подбирается от 500 тысяч до 15 млн рублей;
  
• процентная ставка составляет от 12,00% до 36,49%;
  
• полная стоимость кредита предусматривает от 18,3%до 39%;
  
• сроки кредитования варьируются от 1 до 15 лет.
  

В качестве залога используются следующие типы недвижимости:

• квартира;
  
• апартаменты;
  
• машино-место;
  
• коммерческий тип.
  

Клиентам необходимо учитывать следующие требования:

Одним из преимуществ считается то, что для оформления заявки требуется только паспорт.

РНКБ

Банковская организация предлагает следующие условия:

• процентная ставка составляет от 17,9%;
  
• полная стоимость кредита варьируется от 17,901 до 20,762%;
  
• сумма кредита подбирается от 600 тысяч до 12 млн рублей;
  
• период кредитования формируется от 3 до 25 лет.
  

Заемщики должны соответствовать следующим требованиям:

Оформить можно как онлайн, так и в офисе кредитно-финансовой организации.

Таким образом, спрос заемщиков на залоговые кредиты вполне понятен из-за достаточно высокой ключевой ставки ЦБ РФ. Банки, учитывая востребованность, также стараются адаптировать свои предложения под меняющиеся условия.