Микрозаймы под залог жилья запретили

Стало известно, что микрозаймы под залог жилья запретили. В статье рассмотрим ключевые моменты нововведения.

Ежедневно в СМИ появляются новости о нечеловечном отношении МФО к заемщикам. Помимо невероятных процентных ставок, нередко появлялась информация, что человек лишился единственной недвижимости из-за невозможности вернуть деньги. Государство решило на законодательном уровне изменить ситуацию. С 1 ноября 2019 года начал действие законопроект, предусматривающий запрет выдачу микрозаймов под залог жилья. В данной статье мы рассмотрим важные нюансы закона. Надеемся, что информация поможет вам немного больше узнать о нововведении.

Основания для разработки закона

В 2010 году в России был принят Федеральный Закон, который дал легальный статус микрофинансовым организациям. По некоторым данным, такие компания вели свою деятельность в России с 90-х годов прошлого века. После 2010 года компании стали выдавать займы на вполне законных основаниях.

В 2017-2018 году стали активно появляться новости об обманах со стороны МФО. Люди стали обращаться в суд, придавать свои истории огласке. К сожалению, компании стали пользоваться юридической безграмотностью и безвыходным положением граждан. Происходила выдача заемных средств на абсолютно невыгодных условиях.

С 2019 года государство на законодательном уровне начало ужесточение мер по отношению к действиям микрофинансовых организаций. С 1 июля вступил в силу закон о предельной сумме долга по микрокредитам. Он определяет максимальную процентную ставку 1% в день, также итоговая сумма по всем платежам не должна быть больше 2,5 раз, нежели первоначальная сумма.

Стало известно, что Верховый Суд РФ признал бесконечное начисление процентов по микрозаймам незаконным. Таким образом, Правительство РФ ведет активную работу по созданию безопасных условий для заемщиков, которые решили воспользоваться услугами микрофинансовых организаций.

Инициатором нововведения по запрету микрозаймов под залог жилья стал Вячеслав Володин. Его поддержали Валентина Матвиенко и Эльвира Набиуллина. По их мнению, ситуация с лишением заемщиков единственного жилья просто недопустимо. Изначально данное предложение высказала Эльвира Набиуллина, которая даже предлагала ввести радикальные меры в виде уголовной ответственности и штрафов в размере до 2 млн рублей. Но в итоговом проекте меры стали более гуманными по отношению к МФО.

Основные моменты запрета микрозаймов под залог жилья

Согласно закону о деятельности микрофинансовых организаций, существует целый перечень ограничений. Ознакомиться со списком можно по ссылке. Теперь с 1 ноября к ограничениям добавился запрет о предоставлении заемных средств под залог недвижимости. При этом должны соблюдаться определенные условия:

• средства должны быть направлены на личные цели, не для предпринимательской деятельности;
  
• учредителем компании не является государство;
  
• потенциальным предметом залога является жилье самого заемщика.
  

Также нельзя выдавать средства под залог доли в праве общего имущества. Таким образом, микрофинансовые организации смогут выдавать средства под залог помещений, но только не жилых.

Важным аспектом является то, что требования не распространяются на компании, акционерами или учредителем которых является Российская Федерация, муниципалитеты или регионы нашей страны.

Возможные последствия нововведения

Любое решение на законодательном уровне имеет свои плюсы и минусы. Преимуществом является защита заемщиков от лишения единственного жилья микрофинансовой организацией. При этом, если заемщик является владельцем нескольких квартир, то одну из них могут забрать.

Отдельным моментом является то, что мошенничество в сфере микрозаймов продолжает свое действие. С 1 ноября нельзя оформить договор кредитования под залог недвижимости. Но договоры купли-продажи или дарения заключать можно. Не исключены варианты, когда человек подписывает именно такое соглашение, а ему обещают, что после погашения долга собственником квартиры он станет снова. Обычно это объясняется как дополнительная подстраховка, которая необходима кредиторам для уверенности.

В таких ситуациях через некоторое время выясняется, что процент гораздо выше изначально, и квартиру человек уже подарил. Но при разбирательствах два договора будут разграничены. Договор на предоставление заемных средств буде рассматриваться отдельно, а продажа или дарение собственного жилья – это абсолютно другой вопрос. Не стоит забывать про убедительность сотрудников МФО, которые «помогут» обойти новый закон, ведь они просто хотят поддержать человека в трудной ситуации.

Обратите внимание, что закон действует только для договоров, оформленных после 1 ноября. Если соглашение о предоставлении средств под залог было подписано раньше, нововведение не имеет силы.

Также законопроект привел к активизации деятельности физических лиц, которые хотят «помочь» людям. Они также предлагают воспользоваться денежными средствами, а для «подстраховки» подписать договор дарения или купли-продажи квартиры. Подобного «черного» рынка кредитования стоит опасаться.

Следующим моментом является увеличение процентных ставок и сокращение конкуренции на рынке залогового кредитования. Уже сейчас существует множество вариантов «обходных путей». Например, известны случаи проведения сделки через дружественные банки, а потом организация производит выкуп с помощью договора цессии.

Вышеперечисленные ситуации не являются единственными решениями микрофинансовых организаций и мошенников. Специалисты «черного кредитования» продолжают совершенствовать свои действия, пользуясь строгими требованиями банков, юридической и финансовой безграмотностью населения, а также сложной ситуацией, с которой столкнулся человек.

Микрозаймы под залог жилья запретили – данный закон начал действие с 1 ноября. Благодаря нововведению заемщики МФО не смогут лишиться единственного жилья из-за срочной необходимости получить средства. Но ситуация имеет дополнительные последствия в виде мошенничества. Теперь физические лица предлагают воспользоваться займом под залог недвижимости. Поэтому гражданам необходимо быть крайне внимательными и перепроверять возможных кредиторов. Напоминаем, что любой вид кредитования – это ответственный шаг. Перед оформлением требуется внимательно изучить все аспекты, а также попытаться реально оценить свои материальные возможности.

Если вам необходимо получить средства под залог, то лучше обратить свое внимание на банковские кредиты. Кредитно-финансовые организации выдают кредиты с обеспечением на более выгодных условиях, поэтому можно найти оптимальный вариант. Можно воспользоваться нашей системой подбора. При необходимости можно получит помощь кредитного брокера.