Ипотека с господдержкой для семей с детьми 6% от Сбербанка

На сегодняшний день потребность российских граждан в жилье не удовлетворена. Основной жилищный фонд устаревает, новостроек не так много, как требуется, и стоят они слишком дорого.



Предоставление ипотеки под приемлемый процент давно назрело, ведь именно таким путем решается проблема обеспечения жильем в большинстве стран мира.

Что предложил Президент

В. В. Путин обратился к правительству страны с предложением оказывать помощь семьям, имеющим не менее двух детей, в получение ипотеки на приемлемых условиях. Предоставлять таким семьям займы Президент предложил под 6% годовых. Исследование особенностей президентского поручения и того, как оно было реализовано, предложено на странице.

Составили и приняли государственную программу, под действие которой подпадает более пятисот тысяч семей, проживающих в стране. Правительство предполагает выделить семьям, в которых на протяжении 2018-2022 годов появятся на свет вторые и третьи дети, в виде льготных кредитов по ипотеке около шестисот миллиардов рублей.

Аналитики отмечают целевую направленность государственной программы, согласно которой предоставление помощи полагается наименее защищенным, в социальном плане, семьям. Оговорено, что государственное субсидирование ипотеки получат только те заемщики, у которых уровень прожиточного минимума, рассчитанного на одного члена семьи, не превысит более чем в полтора раза значение, установленное в том федеральном регионе, где проживает семья.

В феврале 2018 года, как и было установлено государственной программой, Сбербанк приступил к оформлению льготной ипотеки.

Чтобы отправить универсальную заявку на получение денежного заимствования, достаточно на странице https://tobanks.ru нажать слева кнопку «Банки». Откроется страница https://tobanks.ru/banks/.



Рисунок 1. Выборка банков на сайте tobanks.ru

Нажав на верхнюю позицию в колонке справа «Сбербанк России», оказываемся на странице https://tobanks.ru/banks/1-sberbank-rossii.html.



Рисунок 2. Информационная страница по Сбербанку

Нажимаем кнопку «Ипотека», под которой скрывается девять кредитных продуктов.



Рисунок 3. Предложения по ипотеке от Сбербанка

Интересующий нас кредитный продукт находится вверху левой колонки – «Семейная ипотека». Открываем и теперь можно детально рассмотреть «Особенности ипотечного кредита».



Рисунок 4. Особенности ипотечного кредита

Знакомимся с условиями льготного кредитования семей в Сбербанке

На странице можно детально ознакомиться с условиями, которые выдвигаются Сбербанком при оказании поддержки по ипотеке российским семьям, где появление на свет второго или/и третьего ребенка произойдет в период, охватываемый действием государственной программы. Заключать договоры предусматривается с 7 февраля текущего года, а выдавать заимствования будут до конца 2022 года.

Основные условия предоставления шестипроцентного ипотечного кредита таковы:

• его будут получать только российские граждане, у которых в течение указанного периода родятся вторые или третьи дети, получившие гражданство Российской Федерации;
  
• заимствование в российских рублях предполагается направить на приобретение строящегося или уже эксплуатирующего жилого фонда. Это может быть квартира или дом, таун-хаус или земельный участок с расположенным на нем жильем;
  
• предоставят заимствование на срок свыше одного года и не более тридцати лет;
  
• ограничения по сумме заимствования устанавливают нижнюю планку на отметке в триста тысяч. Что касается предельной суммы ссуды, то она составит три миллиона. Это ограничение не касается жителей столичных городов – Москвы и Санкт-Петербурга, а также населения, проживающего в Московской и Ленинградской областях. Так как в этих регионах стоимость жилья значительно выше, чем по стране в целом, то верхний предел заимствования по ипотеке поднят для них до восьми миллионов;
  
• заемщику понадобится внести первоначальный взнос, равный не менее 20% стоимости приобретаемого жилья;
  
• в качестве обязательного условия предоставления льготной ипотеки выставлено страхование. Оно распространяется как на передаваемое в залог имущество, так и на жизнь и здоровье заемщика и основного созаёмщика.

Что касается льготной кредитной ставки в 6% годовых, то она предоставляется:

• на три года - в случае появления в семье второго ребенка;
  
• на пять лет – при рождении третьего ребенка.

Продление предоставленной на таких условиях ставки, предусмотрено на пять лет, если третий ребенок появится в семье, которой уже предоставлено заимствование по случаю рождения второго.

После того, как истечет период, на который предоставлялась специальное кредитование под 6% годовых, дальнейшие выплаты придется производить, исходя из основной ставки. На сегодня она равняется 9,5 пункта годовых. После изменения Центральным Банком ключевой ставки производится перерасчет. Он заключается в том, что к размеру ключевой ставки ЦБ, действовавшей на день заключения договора, прибавляется два пункта.

Что требуется от заемщика, претендующего на льготную ипотеку от Сбербанка

К личности заемщика банком выдвигаются такие требования:

• быть не моложе 21 года на момент предоставления ссуды и не старше 75 лет к тому времени, когда закончится действие договора ипотеки;
  
• располагать хотя бы годичным общим стажем в течение последнего пятилетия (это не относится к клиентам, заработная плата которых перечисляется на счета, открытые в Сбербанке) и проработать не менее полугода по месту, занимаемому на момент обращения за кредитом.

От заемщика/созаёмщика понадобится предоставление пакета основных документов:

• заявления (анкеты);
  
• паспортов с постоянной регистрацией. Временную регистрацию понадобится подтверждать посредством дополнительных справок;
  
• действующего свидетельства о браке, если таковое наличествует;
  
• подтверждения финансовой состоятельности и официальной трудоустроенности.

В том случае, если заимствование оформляется с предоставлением залога, которым выступает иной объект недвижимости, то понадобится принести соответствующие документы.

После того, как кредитная заявка будет одобрена, можно предоставить документальное подтверждение: внесения первоначального взноса, относящегося к жилому помещению, для приобретения которого запрашивалось заимствование. Этот пакет документов разрешается предоставить в трехмесячный срок после принятия Сбербанком решения выдать кредит.

Заемщикам следует принять во внимание, что кредитор оставляет за собой право изменять перечень документации, который требуется предоставлять, чтобы оформить льготное заимствование.

Особенности, связанные с получением и обслуживанием льготного ипотечного кредита

Отделение Сбербанка, в котором будет оформляться ипотека, может располагаться по месту, где:

• зарегистрирован заёмщик или один из созаемщиков;
  
• находится объект жилой недвижимости, на приобретение которого предоставляется кредит;
  
• аккредитована компания, в которой трудится заемщик или один из созаёмщиков.

После того, как в Сбербанке получат все затребованные документы, рассмотрение заявки займет от двух до пяти рабочих дней. Предоставят кредит единовременно, а выплачивать его предлагают аннуитетными (равными) взносами, которые осуществляются ежемесячно. Чтобы досрочно погасить кредит (какую-то часть или полностью), понадобится подать заявление с указанием:

• даты, когда оно будет осуществлено. Разумеется, что это должен быть рабочий день;
  
• суммы (её минимальный размер не ограничивается);
  
• реквизитов счета, откуда поступят деньги.

За осуществление досрочного погашения доплачивать не придется.

При просрочке во время погашения платежей, действуют общие правила, относящиеся к выплате неустойки. Её размер определяется, исходя от того, на каком уровне находилась ключевая ставка Центрального Банка России, когда заключался договор заимствования.

Погашая целевой ипотечный кредит, можно рассчитывать на получение налоговых вычетов. Они составят 13% от суммы, которая была внесена на погашение процентов по кредиту, и могут достигать, при соответствии необходимым условиям, двух миллионов рублей. Это правило распространяется на всех, кто, приобретая объекты недвижимости с 2008 года, не получал имущественных налоговых вычетов. Подробнее о процедуре предоставления налоговых вычетов можно разузнать на сайте ФНС.

Как провести электронную регистрацию сделки

Сбербанк предоставляет клиентам не только возможность использования сервиса безопасных расчетов. Эту услугу стоимостью в две тысячи рублей оформляют в течение четверти часа. Денежные средства покупателя жилой недвижимости переводятся для хранения на специальном счете в Центре недвижимости до того момента, пока Росреестр зарегистрирует сделку. От Центра недвижимости поступает запрос в Росреестр, а когда регистрация будет произведена, то покупателю поступит уведомление о совершении сделки. После чего денежные средства будут переведены продавцу, от которого понадобится только предварительное предоставление реквизитов счета.

Таким образом, обеспечивается безопасность проведения расчетов, как для покупателя объекта жилой недвижимости, так и для продавца.

Сбербанк готов помочь в электронной регистрации. В этом случае документы готовятся и направляются в Росреестр банковским менеджером или застройщиком. Полученные Росреестром онлайн документы проходят соответствующую процедуру, после чего по адресу электронной почты заемщика отправляют документы, содержащие электронную отметку о госрегистрации – выписка и договор купли-продажи.

Какие банковские учреждения, помимо Сбербанка, подключились к госпрограмме кредитования ипотеки под 6%

На странице https://tobanks.ru/hypotec/ можно ознакомиться и с другими банковскими кредитными продуктами в области ипотеки:



Рисунок 5. Все предложения по ипотеке на tobanks.ru

На условиях, сходных с теми, что исходят от крупнейшего российского банка, предлагают кредитование ипотеки ПримСоцБанк:



Рисунок 6. Условия ипотеки от ПримСоцБанка

Транскапиталбанк:



Рисунок 7. Условия по ипотеке от Транскапиталбанка

Банк Левобережный:



Рисунок 8. Условия ипотечного кредитования от Банка Левобережный

Глобэкс:



Рисунок 9. Условия по ипотеке от Глобэкс банка на tobanks.ru

Как видим, речь идет о небольших финансовых учреждениях, не располагающих обширной сетью подразделений. Поэтому далеко не все потенциальные заемщики смогут воспользоваться предлагаемыми этими банками услугами. Даже в том случае, если офис банковского подразделения находится буквально по соседству, стоит навести справки о том, насколько надежным является финансовое учреждение. Это позволит избежать определенных неприятностей.

Однако не стоит забывать и о том, что к программе субсидирования процентной ставки по ипотеки для семей с детьми будут подключаться все новые банки. Узнать об актуальных предложениях по ипотеке от банков Вашего региона Вы всегда можете у нас на сайте.

Некоторыми российскими банками предоставляются даже более привлекательные условия ипотечного кредитования, но доступ к этим кредитным продуктам ограничен. Речь идет о «Предложении от застройщиков» от Россельхозбанка.



Рисунок 10. Предложение по кредитованию от Россельхозбанка

Здесь процентная ставка составляет всего 5,17 пункта, а размер первоначального взноса снижен до 15%.

«Льготная ипотека от 8,7%» от Газпромбанка также предусматривает понижение первоначального взноса до 15%, а годовой процентной ставки – до 5,4 пункта.



Рисунок 11. Условия ипотеки от Газпромбанка

Пожалуй, есть смысл подыскать возможности для подключения к данным кредитным продуктам. В любом случае, заемщику требуется детально просчитать все детали получения ипотечного кредита, так как погашать его придется в течение весьма продолжительного срока.