Рефинансирование ипотеки: что важно учитывать заемщикам?

Расскажем про важные особенности рефинансирования ипотеки. Проанализировали ключевые аспекты, которые рекомендуется учитывать заемщикам при решении выполнить перекредитование.

За последние 10 лет рынок ипотечного кредитования в нашей стране претерпел существенные изменения. Изначально заемщики пользовались достаточно высокими ставками, при этом при понижении ставки Центробанка кредитно-финансовые организации также предлагали снижение параметра. Поэтому стало не просто можно, а необходимо выполнять перекредитование ипотечных программ. При этом не существует единых рекомендаций, каждую ситуацию стоит рассматривать в отдельном порядке. Заемщикам все-также необходимо внимательно относится к подобным решениям, учитывать текущую экономическую обстановку.

В данном материале предлагаем ознакомиться с аспектами рефинансирования ипотеки, которые важно учитывать заемщикам. Надеемся, что информация поможет составить собственное мнение о перекредитовании, возможно не допустить распространенные ошибки.

Что такое рефинансирование ипотеки и как оно работает?

Рефинансирование ипотеки – это процедура, при которой заемщик оформляет новый кредит для оплаты действующего. Часто это делается по причине предложения более выгодных условий. Но часто мероприятия не приносят должного результата, это происходит из-за выбора неправильной программы.

При этом существуют важные преимущества рефинансирования ипотеки:

• выбор меньшей процентной ставки по кредиту, что позволяет снизить общую сумму переплаты;
  
• уменьшение размера ежемесячных платежей;
  
• сокращение периода кредитования, если позволяет финансовое положение.
  

Классический алгоритм действий предусматривает следующие шаги:

1. Заемщик находит программу перекредитования в другой кредитно-финансовой организации.
   
2. Клиент подает заявку на рассмотрение в банковскую организацию.
   
3. Получение средств для погашения текущей задолженности.
   
4. Заемщик оплачивает ежемесячные платежи в новый банк.
   

Что касается залога, то действует следующая схема – новая кредитно-финансовая организация выкупает обременение на объект недвижимого имущества у предыдущего. В этом случае владельцем также остается заемщик, но обременением владеет новый кредитор.

В каких случаях актуально рефинансирование ипотеки?

Снижение ключевой ставки Центробанка стало причиной популярность перекредитования ипотечных кредитов. Благодаря этому уже многие заемщики воспользовались предложениями, улучшили условия кредитования. При решении рекомендуется учитывать следующие моменты:

1. Сколько времени прошло с заключения предыдущего кредита?
   
2. Какие сейчас процентные ставки предлагают кредитно-финансовые организации?
   
3. Готовы ли вы нести дополнительные расходы, связанные с процедурой?
   

Далее рассмотрим, что необходимо учитывать при ответе на перечисленные вопросы. Перекредитование можно выполнять, если прошло не более половины срока действия кредитного соглашения. Считается, что подобные займы выгодно перекредитовать в начале, так как аннуитетные платежи предусматривают выплату процентов в этот период.

Самым невыгодным решением считается рефинансирование в конце указанного срока. Обычно проценты уже выплачены и осуществляется погашение непосредственно основной задолженности.

Отдельно стоит рассматривать программы, оформленные чуть более полугода назад. За подобный период ставки редко кардинально меняются, поэтому также можно задуматься о целесообразности процесса.

Также напоминаем, что при рефинансировании также сохраняется возможность получения налогового вычета.

Следующим моментом является анализ текущих предложений от банков. Рекомендуется заранее выполнить расчеты, которые помогут подсчитать возможную выгоду от решения.

Отдельно рассматриваются дополнительные расходы, связанные с мероприятиями. В этот перечень входят следующие процессы:

• необходимость получения отчета об оценке объекта недвижимости;
  
• потребуется оформить новый полис страхования – имущества и для себя;
  
• при необходимости получить справки, выписку из ЕГРН;
  
• оплатить государственную пошлину за регистрация обременения.
  

Также пока банк не выполнит процедуру обременения может действовать повышенная ставка.

Могут ли отказать в рефинансировании ипотеки?

Учитывая перечисленные моменты, можно сделать вывод, что перекредитование не является простой, быстрой процедурой. Иногда возникают сложности со стороны банковского учреждения.

Распространенными причинами отказа являются следующие аспекты:

• плохая кредитная история – у заемщика есть просрочки, имеются нарушения при взаимодействии с другими банками;
  
• низкий уровень платежеспособности – у человека может измениться материальное положение;
  
• изменения в объекте недвижимого имущества – незаконно выполненная перепланировка часто становится причиной отказа;
  
• снижение цены объекта – нестабильная ситуация на рынке недвижимости может повлиять на решение банка;
  
• действующая программа не соответствует текущим условиям;
  
• повторное рефинансирование – банковские учреждения редко соглашаются на подобные процедуры;
  
• использование материнского капитала при погашении действующего кредита – существуют правовые риски.
  

Поэтому заранее необходимо проанализировать указанные аспекты.

Можно ли сделать рефинансирование льготных программ?

В данной ситуации перекредитование может быть выполнено только на общих, стандартных условиях.

Таким образом, рефинансирование ипотеки в современных условиях предусматривает как плюсы, так и минусы. Главным преимуществом считается возможность снижения процентной ставки, но при этом важно заранее просчитать все моменты. Также процедура предусматривает некоторые расходы, к которым заемщики должны быть готовы.

Если вас интересуют программы рефинансирования ипотечных кредитов, то предлагаем воспользоваться нашей формой автоподбора. Поможем подобрать оптимальное предложение, учитывая ваши требования.