Кредитование индивидуальных предпринимателей (ИП)

В каких банках выгодней взять кредит на развитие бизнеса для ИП. Рекомендации оформления кредита предпринимателям.



Создание собственного бизнеса или поддержание на плаву уже имеющегося дела требует постоянных финансовых вливаний. В условиях экономической нестабильности или при необходимости развития и расширения, на первый план выходит кредитование бизнеса ИП. У данного направления есть свои особенности и отличия от других видов займа. Далее мы рассмотрим процедуру оформления такого кредита и дадим рекомендации.

С точки зрения механизма получения кредитных средств эта разновидность очень схожа с кредитованием юридических лиц, несмотря на то, что организационно-правовые формы разные. Банки рассматривают практически тот же перечень документов, как и в случае с ООО, обращают внимание на:

• бухгалтерскую документацию;
  
• документы, подтверждающие стабильность финансово-хозяйственной деятельности.
  

Поэтому кредит на развитие бизнеса для ИП по специальным программам не имеет ничего общего с потребительским. Впрочем, всегда можно воспользоваться нецелевым займом или розничным кредитованием, где в приоритете чистая кредитная история и высокий уровень репутации. Об этом стоит помнить при выборе продукта.

Главные особенности кредитования индивидуальных предпринимателей

В соответствии с положениями действующего законодательства РФ, частный предприниматель за нарушение условий получения кредита отвечает всем своим имуществом, включая недвижимость, транспортные средства, личные сбережения и т.д., в то время как юридическое лицо рискует лишь активами предприятия и уставным фондом. Как видим, риск первой группы более высокий, но грамотный контроль ситуации и помощь кредитного брокера в поиске подходящего кредитора позволит избавиться от любых негативных последствий.

Второй важный момент – отношение банка к таким заявкам. Лишь некоторые компании сегодня предлагают специальные программы и кредиты предпринимателям в рамках целевых программ, поэтому останавливать свой выбор на этом сценарии стоит далеко не всегда. Эффективная альтернатива – заём физическим лицам:

• под залог имущества и без него;
  
• автокредиты;
  
• товарные ссуды;
  
• нецелевые займы и т.д.
  

Что нужно предпринимателю для кредитования в банке?

Если Вы планируете получить деньги на конкретный проект или развитие нового направления, позаботьтесь о грамотном бизнес-плане с учётом всех важных факторов: рыночных тенденций, спроса на ваши товары и услуги, рентабельность. Необходимо предоставить прогнозы по затратам и прибыли, убедив кредитную комиссию в успешности начинания.

При потребности в дополнительных финансовых вливаниях в уже имеющиеся сферы деятельности нужно собрать определённый пакет документов, который мы упоминали выше. В частности, это:

1. Выписки по расчётному счёту с оборотом (если таковой имеется), договора с партнёрами, арендодателями, дебиторами и кредиторами.
   
2. Сведения об имуществе – производственных помещениях, транспорте, фактической загруженности склада вместе с перечнем товаров, сырья и прочего.
   

Банки, кредитующие ИП, собирают всю полученную информацию, компонуют её и используют для анализа текущего состояния вашего бизнеса. Таким образом, они прогнозируют риски и Вашу платёжеспособность и на основании этих выводов выносят положительное или отрицательное решение. Поэтому личные качества предпринимателя здесь в расчёт не берутся, за исключением его имущества, которое может стать обеспечением по залогу.

Рекомендации для ИП

Мы выделили в отдельный список основные полезные советы для будущих заёмщиков:

1. Рассматривать залоговый кредит в первую очередь, если есть такая возможность. В этом случае лимит будет выше, а процентная ставка – ниже.
   
2. Сотрудничать только с теми банками, в которых у Вас высокая репутация (есть вовремя погашенные кредиты, имеется расчётный счёт, оформлен долгосрочный или краткосрочный вклад и т.д.).
   
3. Предоставлять менеджеру максимум документов, подтверждающих Вашу состоятельность, даже если они не являются обязательными (право собственности на автомобиль, дом или квартиру, удачно заключённые сделки и действующие контракты, бумаги о закрытии прошлых кредитов).
   
4. При обращении в банк не говорить, что деньги Вам нужны на развитие бизнеса. Не сообщать назначение нецелевого займа – вполне законная мера, позволяющая избежать негативного решения в рамках программ потребительского кредита наличными.
   

Если Вы сомневаетесь в правильности своего выбора или хотите заручиться поддержкой специалистов из данной сферы, обязательно обратитесь к кредитному брокеру. Он обладает информацией о реальных требованиях конкретных кредиторов, имеет нужные связи и может положительно повлиять на исход мероприятия. С таким подспорьем шансы получить выгодные условия будут значительно выше, чем при самостоятельных попытках.

Лучшие предложения банков, предлагающих кредитование предпринимателям

Приведём небольшой список актуальных продуктов в некоторых банках:

Кредит для ИП на развитие бизнеса в ВТБ. У компании сразу несколько продуктов для различных целей, включая:

• «Инвестиционный» - от 850 тысяч рублей на срок до 10 лет. Процентная ставка от 10%. Есть возможность единовременного получения или разбития на несколько траншей. Предусмотрено рефинансирование. Залогом может стать любое имущество – недвижимость, товары, транспорт и т.д.;
  
• для выкупа залогового имущества – подразумевает возможность покупки недвижимости и прочих материальных благ по сходной цене из-за нахождения их в залоге. Программа рассчитана на 10 лет, а обеспечением кредита является само приобретаемое имущество. Кредитный лимит – 150 миллионов рублей;
  
• «Коммерсант» - экспресс-кредит, оформляемый в сжатые сроки с минимальным требующимся пакетом документов. Сумма до 5 миллионов рублей при процентной ставке от 13%. Срок действия договора – 5 лет.
  

Существуют и другие предложения для пополнения оборотных средств, покупки коммерческой недвижимости, овердрафт и т.д.

Кредит для ИП от «Альфа-Банка»

Не так давно «Альфа-Банк» внедрил собственный кредитный продукт под названием «Партнёр», предлагающий весьма выгодные условия займа. В частности, от 300 тысяч до 6 миллионов рублей с процентной ставкой от 16,5 до 17,5% годовых (зависит от срока кредитования). Максимальный срок действия программы – 3 года. При оформлении на ИП выбираются следующие цели:

• пополнение оборота;
  
• приобретение основных средств;
  
• восстановление основных средств.
  

Предложение действует только для индивидуальных предпринимателей, имеющих расчётный счёт в этом банке. Также есть несколько интересных предложений для среднего и крупного бизнеса.

Кредит для ИП в Сбербанке подробно рассмотрен в отдельной статье

Актуальная информация и перечень доступных кредитных программ на развитие бизнеса для ИП представлены тут.



Каждый владелец собственного дела сам может выбирать, воспользоваться ему целевой программой, либо отдать предпочтение розничному кредитованию. Но помните, что в первом случае придётся готовиться к сбору большого пакета документов и прочим тонкостям.