Заявка на кредит

Кредитование индивидуальных предпринимателей (ИП)

В каких банках выгодней взять кредит на развитие бизнеса для ИП. Рекомендации оформления кредита предпринимателям.

Кредитование индивидуальных предпринимателей (ИП)

Создание собственного бизнеса или поддержание на плаву уже имеющегося дела требует постоянных финансовых вливаний. В условиях экономической нестабильности или при необходимости развития и расширения, на первый план выходит кредитование бизнеса ИП. У данного направления есть свои особенности и отличия от других видов займа. Далее мы рассмотрим процедуру оформления такого кредита и дадим рекомендации.

С точки зрения механизма получения кредитных средств эта разновидность очень схожа с кредитованием юридических лиц, несмотря на то, что организационно-правовые формы разные. Банки рассматривают практически тот же перечень документов, как и в случае с ООО, обращают внимание на:
  • бухгалтерскую документацию;
  • документы, подтверждающие стабильность финансово-хозяйственной деятельности.

Поэтому кредит на развитие бизнеса для ИП по специальным программам не имеет ничего общего с потребительским. Впрочем, всегда можно воспользоваться нецелевым займом или розничным кредитованием, где в приоритете чистая кредитная история и высокий уровень репутации. Об этом стоит помнить при выборе продукта.

Главные особенности кредитования индивидуальных предпринимателей


В соответствии с положениями действующего законодательства РФ, частный предприниматель за нарушение условий получения кредита отвечает всем своим имуществом, включая недвижимость, транспортные средства, личные сбережения и т.д., в то время как юридическое лицо рискует лишь активами предприятия и уставным фондом. Как видим, риск первой группы более высокий, но грамотный контроль ситуации и помощь кредитного брокера в поиске подходящего кредитора позволит избавиться от любых негативных последствий.

Второй важный момент – отношение банка к таким заявкам. Лишь некоторые компании сегодня предлагают специальные программы и кредиты предпринимателям в рамках целевых программ, поэтому останавливать свой выбор на этом сценарии стоит далеко не всегда. Эффективная альтернатива – заём физическим лицам:
  • под залог имущества и без него;
  • автокредиты;
  • товарные ссуды;
  • нецелевые займы и т.д.

Что нужно предпринимателю для кредитования в банке?


Если Вы планируете получить деньги на конкретный проект или развитие нового направления, позаботьтесь о грамотном бизнес-плане с учётом всех важных факторов: рыночных тенденций, спроса на ваши товары и услуги, рентабельность. Необходимо предоставить прогнозы по затратам и прибыли, убедив кредитную комиссию в успешности начинания.

При потребности в дополнительных финансовых вливаниях в уже имеющиеся сферы деятельности нужно собрать определённый пакет документов, который мы упоминали выше. В частности, это:
  1. Выписки по расчётному счёту с оборотом (если таковой имеется), договора с партнёрами, арендодателями, дебиторами и кредиторами.
  2. Сведения об имуществе – производственных помещениях, транспорте, фактической загруженности склада вместе с перечнем товаров, сырья и прочего.

Банки, кредитующие ИП, собирают всю полученную информацию, компонуют её и используют для анализа текущего состояния вашего бизнеса. Таким образом, они прогнозируют риски и Вашу платёжеспособность и на основании этих выводов выносят положительное или отрицательное решение. Поэтому личные качества предпринимателя здесь в расчёт не берутся, за исключением его имущества, которое может стать обеспечением по залогу.

Кредитование индивидуальных предпринимателей (ИП)

Рекомендации для ИП


Мы выделили в отдельный список основные полезные советы для будущих заёмщиков:
  1. Рассматривать залоговый кредит в первую очередь, если есть такая возможность. В этом случае лимит будет выше, а процентная ставка – ниже.
  2. Сотрудничать только с теми банками, в которых у Вас высокая репутация (есть вовремя погашенные кредиты, имеется расчётный счёт, оформлен долгосрочный или краткосрочный вклад и т.д.).
  3. Предоставлять менеджеру максимум документов, подтверждающих Вашу состоятельность, даже если они не являются обязательными (право собственности на автомобиль, дом или квартиру, удачно заключённые сделки и действующие контракты, бумаги о закрытии прошлых кредитов).
  4. При обращении в банк не говорить, что деньги Вам нужны на развитие бизнеса. Не сообщать назначение нецелевого займа – вполне законная мера, позволяющая избежать негативного решения в рамках программ потребительского кредита наличными.

Если Вы сомневаетесь в правильности своего выбора или хотите заручиться поддержкой специалистов из данной сферы, обязательно обратитесь к кредитному брокеру. Он обладает информацией о реальных требованиях конкретных кредиторов, имеет нужные связи и может положительно повлиять на исход мероприятия. С таким подспорьем шансы получить выгодные условия будут значительно выше, чем при самостоятельных попытках.

Лучшие предложения банков, предлагающих кредитование предпринимателям


Приведём небольшой список актуальных продуктов в некоторых банках:

Кредит для ИП на развитие бизнеса в ВТБ. У компании сразу несколько продуктов для различных целей, включая:
  • «Инвестиционный» - от 850 тысяч рублей на срок до 10 лет. Процентная ставка от 10%. Есть возможность единовременного получения или разбития на несколько траншей. Предусмотрено рефинансирование. Залогом может стать любое имущество – недвижимость, товары, транспорт и т.д.;
  • для выкупа залогового имущества – подразумевает возможность покупки недвижимости и прочих материальных благ по сходной цене из-за нахождения их в залоге. Программа рассчитана на 10 лет, а обеспечением кредита является само приобретаемое имущество. Кредитный лимит – 150 миллионов рублей;
  • «Коммерсант» - экспресс-кредит, оформляемый в сжатые сроки с минимальным требующимся пакетом документов. Сумма до 5 миллионов рублей при процентной ставке от 13%. Срок действия договора – 5 лет.

Существуют и другие предложения для пополнения оборотных средств, покупки коммерческой недвижимости, овердрафт и т.д.

Кредит для ИП от «Альфа-Банка»

Не так давно «Альфа-Банк» внедрил собственный кредитный продукт под названием «Партнёр», предлагающий весьма выгодные условия займа. В частности, от 300 тысяч до 6 миллионов рублей с процентной ставкой от 16,5 до 17,5% годовых (зависит от срока кредитования). Максимальный срок действия программы – 3 года. При оформлении на ИП выбираются следующие цели:
  • пополнение оборота;
  • приобретение основных средств;
  • восстановление основных средств.

Предложение действует только для индивидуальных предпринимателей, имеющих расчётный счёт в этом банке. Также есть несколько интересных предложений для среднего и крупного бизнеса.

Кредит для ИП в Сбербанке подробно рассмотрен в отдельной статье

Актуальная информация и перечень доступных кредитных программ на развитие бизнеса для ИП представлены тут.

Кредитование индивидуальных предпринимателей (ИП)

Каждый владелец собственного дела сам может выбирать, воспользоваться ему целевой программой, либо отдать предпочтение розничному кредитованию. Но помните, что в первом случае придётся готовиться к сбору большого пакета документов и прочим тонкостям.
Курс валют в банках Все курсы ›
покупкапродажапокупкапродажа
Возрождение
56.76 $ 59.56 63.66 66.46
ОТП банк
56.75 $ 58.75 63.50 65.50
Инвестторгбанк
56.75 $ 59.75 63.75 66.75
Россельхозбанк
56.75 $ 59.75 63.50 66.50
Алеф-банк
56.70 $ 59.40 63.40 66.50
Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)
56.50 $ 58.50 63.50 65.50
Райффайзенбанк
56.50 $ 60.05 63.15 67.10
Статьи на тему кредиты бизнесу Все статьи ›

Кредит юридическому лицу в Сбербанке

Сбербанк является рекордсменом по выдаче кредитов для юридических лиц. В банке разработано большое количество...

Кредит учредителю: особенности его получения

При кредитовании учредителей банки анализируют платежеспособность как самого клиента, так и стабильность...

Кредитование индивидуальных предпринимателей (ИП)

В каких банках выгодней взять кредит на развитие бизнеса для ИП. Рекомендации оформления кредита...

Кредит в Сбербанке для Индивидуального предпринимателя

Особенности оформления кредита на развитие бизнеса для ИП в Сбербанке.
› Кредитование индивидуальных предпринимателей (ИП)