Частный займ под расписку: варианты оформления

Как получить займ под расписку от частного инвестора? Что нужно учитывать. Возможные риски для заемщика и кредитора.



Внезапная потребность в денежных средствах – не редкое явление. Обстоятельства могут складываться по-разному. И если помощи от родственников и друзей ждать не приходится, человек первым делом обращается в банк. Но современные требования официальных кредиторов достаточно высоки, а поводом для отказа может стать что угодно, начиная с плохой КИ, заканчивая неофициальным трудоустройством. Решение проблемы в получении займа от частного лица.

Практика показывает, что современные граждане Российской Федерации с большой долей скепсиса относятся к данному виду кредитования. Но, если разобраться, в нём нет ничего страшного и уж тем более криминального. При грамотной подготовке к мероприятию обезопасить себя на 100% могут обе стороны.

Распространённые причины займа от частного инвестора

Помимо различных непредвиденных покупок, лечения, незапланированных поездок и прочих стандартных сценариев развития событий, кредитование может потребоваться ещё в случае рефинансирования. Редко, но встречаются случаи, когда официальные финансовые учреждения предлагают более кабальные условия, чем частные лица. Если Вы нашли такого инвестора, вполне резонно обратиться к нему за займом, чтобы погасить долговые обязательства перед банком или МФО, а затем с продлением срока или с меньшей процентной ставкой выплачивать заём благодетелю.

Как перестраховаться при даче или получении кредита у частника?

К сожалению, среди потенциальных заёмщиков всегда находятся те, с которых в дальнейшем получить деньги становится проблематично. Да и кредиторы иногда прибегают к нечестным методам получения прибыли:

• требуют досрочного погашения;
  
• увеличивают процентную ставку;
  
• оказывают давление иными способами.
  

Чтобы заранее предотвратить любые конфликтные ситуации, необходимо оформлять заём через нотариуса. Присутствие заверенного документа, подтверждающего факт передачи денежных средств или других материальных благ, с подробным описанием всех условий частично или полностью отобьёт у мошенника желание осуществлять неправомерные действия. Ведь официальная бумага будет иметь большую силу в суде, если дело дойдёт до этой инстанции.

Договор займа и расписка: в чем разница?

Довольно часто на улицах, в общественном транспорте и других источниках можно наблюдать объявление с приблизительным содержанием «Частный заём под расписку при личной встрече». И в умах неопытного заёмщика ошибочно складывается мнение, что расписка – это бумага, без юридического веса. Такими успокаивали родственников, когда занимали на покупку магнитофона в начале 90-х. Однако ситуация совершенно иная. В гражданских отношениях в контексте займов фигурирует два ключевых понятия:

1. Договор – не обязательно задокументированная договорённость (например, в устной форме), в результате которой определённая сумма или предметы передаются одним лицом другому.
   
2. Расписка – обязательно составленный на бумаге и скреплённый подписями документ, в котором перечисляются основные условия подобных взаимоотношений: точная сумма денег или перечень имущества, срок действия договорённости, процентная ставка за пользование займом, место получения и место возврата, точные данные заёмщика и заимодавца, а также ряд других сведений.
   

Без наличия второго атрибута в случае возникновения спорных ситуаций и тяжб доказать факт наличия первого невозможно. Именно расписка о получении займа является самым существенным подтверждением долговых обязательств. Возможная форма составления:



Составлена в _________ (наименование населенного пункта).

Я _________ (Ф.И.О. заёмщика) получил от _________ (Ф.И.О. заимодателя) в долг по договору займа денежную сумму в размере _______ руб. (сумма прописью).

За пользование денежными средствами установлены проценты из расчета ____ % в месяц от всей суммы займа.

Обязуюсь отдать указанную в денежной расписке сумму займа и проценты в срок до «__»_________ ____ г.

За нарушение сроков возврата долга по договору займа и процентов обязуюсь выплатить проценты в размере ____ % за каждый день просрочки от просроченной суммы.

Дата составления денежной расписки «___»_________ ____ г.

Подпись заемщика: _______ (Ф.И.О. полностью)

После подписания этот документ остаётся у заимодавца, как гарантия возврата средств.

Преимущества сотрудничества с нотариальными конторами и частными юристами

Дать в долг через нотариуса, равно как и получить средства – самое верное решение. Любые последующие тяжбы для пострадавшей стороны пройдут быстрее и безболезненнее, так как юридически подтверждённый документ не требует доказательства своей силы в суде. Кроме того, существует такое понятие, как «исполнительная надпись нотариуса». С её помощью можно миновать судебных разбирательств и сразу перейти к взысканию долга посредством приставов. Механизм получения надписи прост:

1. По окончанию срока договора о займе уведомить должника о потребности вернуть средства в указанном размере (если предусмотрены другие условия кредитования, например, возврат частями, уведомление можно направить после первой просрочки).
   
2. Спустя 2 недели при отсутствии положительной реакции отправиться к любому нотариусу и предоставить ему следующие документы: оригинал расписки и подтверждение того, что заёмщик был оповещён. На основании этого Вы получите разрешение, с которым можете направляться к приставам.
   

Как отыскать частного инвестора?

Найти добросовестного частного инвестора, равно как и заемщика, очень непростая задача для обеих сторон. Очень много мошенников предлагают свои услуги по получению и предоставлению займа под расписку, в том числе без залога, при личной встрече.

Давайте кратко рассмотрим возможные риски для обеих сторон.

Риски для частного инвестора (займодавца):

• основной риск заключается в возможности невозврата предоставленных под расписку денежных средств, особенно если речь идет о без залоговом предоставлении займа;
  
• самостоятельно инвестору сложно оценить кредитоспособность заемщика – сделать это качественно, могут лишь институциональные инвесторы.
  

Риски для заемщика:

• многие частные инвесторы могут склонять Вас к предоставлению залогового обеспечения (движимого, недвижимого имущества, ювелирных украшений и др. ценных вещей);
  
• частные инвесторы могут попросить с Вас определенную предоплату, обосновав это тем, что деньги необходимы для осуществления процедуры проверки и анализа Вашей платежеспособности;
  
• займ может быть оформлен на заведомо невыгодных для Вас условиях, этот момент к сожалению, имеет место быть, т.к. подавляющее большинство граждан, в настоящее время, обладают достаточно низкой финансовой грамотностью.
  

Возможные варианты действий, при подборе процедуры оформления займа от частного лица под расписку.

Вы можете самостоятельно откликнуться на какие-либо объявления тех или иных лиц и при взаимодействии с ними получить займ, или же обратиться к профессиональным посредникам, в лице которых, прежде всего выступают кредитные посредники – кредитные брокеры.

Некоторые кредитные брокеры имеют достаточно обширный список партнеров, включающий в себя, частных инвесторов, кредитных доноров и других кредиторов. Чтобы обратиться к финансовому посреднику за помощью в получении займа, достаточно оставить онлайн заявку на кредит, через универсальную форму на нашем сайте.

Какой бы из способов частного кредитования Вы ни выбрали, отрицать эффективность и пользу данного направления не имеет смысла. При закрытии традиционных источников финансовой поддержки именно этот выход является оптимальным.