Как правильно оформить кредит и не допустить ошибок

Предлагаем ознакомиться с актуальными сведениями, как оформить кредит без распространенных ошибок.

Условно людей можно разделить на две категории – одни ужасно боятся кредитов и никогда не пользуются услугами кредитно-финансовых организаций. Другие регулярно оформляют кредиты, рефинансирование и используют кредитные карты. Иногда вторые не учитывают некоторых особенностей, что приводит к появлению дополнительных проблем. Но что, если существует сбалансированный подход – когда кредит становится отличным финансовым инструментом для решения своих задач при современном подходе.

В данном материале расскажем, как правильно брать кредит, учитывая особенности процентной ставки и принятие решения банком. Надеемся, что предложенная информация поможет избежать распространенных ошибок.

Как банки устанавливают процентную ставку

При анализе различных предложений можно выяснить, что в разных банках условия разняться. Это обусловлено тем, что у каждой кредитной организации предусмотрены собственные правила формирования кредитной политики. Но при этом существуют факторы, которые обязательно учитываются банками при составлении процентной ставки:

1. Ключевая ставка Центрального Банка России. Это минимальный процент, под который коммерческие банки получают деньги в кредит. Обычно для потребителей это параметр выше, потому что разница между показателем ЦБ и ставкой от банка и есть прибыль кредитно-финансовой организации.
   
2. Стратегия банка, которая касается его краткосрочных и долгосрочных целей.
   
3. Размер кредита и срок. Часто при расчетах на кредитном калькуляторе можно заметить, что при выборе длительного кредита процент уменьшается.
   
4. Портрет заемщика. При формировании ставки банк также учитывают возраст потенциального клиента, его сферу деятельности, наличие объектов собственности и семью. Кредиторы предпочитают выдавать ссуды людям со стабильной работой и хорошим уровнем заработка.
   
5. Участие в зарплатных проектах. В большинстве банков можно воспользоваться такими программы, обычно для участников действуют более выгодные условия.
   
6. Кредитная история. Это обязательный пункт, ведь кредиторы пытаются предугадать, насколько благонадежным будет клиент. Оценивается количество кредитов, суммы, было ли досрочное погашение, пользуется ли человек кредитными картами.
   
7. Страховка. Сейчас банки должны указывать, что на формирование процента оказывает влияние программы страхования. Обычно при отказе параметры повышаются.
   

Также в этом году вышли нововведения, которые касаются процентных ставок и полной стоимости кредита. Рекомендуем ознакомиться с актуальной информацией в нашей статье.

Таким образом, становится понятно, что формирование процентной ставки включает целый ряд компонентов.

Как выбрать оптимальное предложение кредитования

Сейчас у заемщиков возникают трудности с выбором, ведь на рынке представлено множество организаций, у каждой предусмотрены собственные программы и преимущества.

Изначально необходимо проанализировать банк, для этого можно учитывать следующие параметры:

• длительность работы в стране, регионе, общую репутацию, наличие сайта и информации о банке;
  
• разнообразие программ кредитования;
  
• наличие и качество отзывов на форумах в интернете.
  

Нормальной практикой считается обращение в известные кредитно-финансовые организации, которые имеют историю и определенную репутацию в нашей стране. Также сейчас можно учитывать наличие программ лояльности и бонусов, предоставляемых для заемщиков.

Что касается непосредственно кредитного продукта, то рекомендуется учитывать следующие критерии:

1. Величина процентной ставки. Не стоит выбирать как слишком низкие, так и высокие параметры, это может предусматривать дополнительные сложности.
   
2. Необходимый пакет документации и возможности онлайн-оформления.
   
3. Наличие скрытых комиссий или дополнительных штрафов.
   
4. Необходимость оформления поручительства или залога для получения нужной суммы.
   
5. Возможность досрочного погашения без дополнительных комиссий.
   
6. Наличие разнообразных способов погашения.
   
7. Размер и период предоставления заемных средств.
   
8. Возможность реструктуризации при наличии непредвиденных ситуаций.
   

Также у каждого клиента могут быть собственные требования, про которые также не нужно забывать.

Особенности принятия положительного решения

Иногда клиентам приходят отказы, хотя все требования были соблюдены. Это обусловлено тем, что принятие решения является многокомпонентным процессом, который предусматривает учет следующих аспектов:

• наличие хорошей кредитной истории – это помогает учреждениям спрогнозировать дисциплинированность и обязательность потенциального клиента, чтобы он смог вернуть займ в установленное время;
  
• стабильная работа и определенный уровень дохода – также учитывают дополнительные источники заработка;
  
• наличие иных кредитов или кредитных карт – если общая сумма задолженности по всем программам превышает определенные параметры, то банк отказывает клиенту;
  
• судимости, особенности при финансовых махинациях или случаях мошенничества.
  

При этом в каждом банке существуют и собственные алгоритмы принятия решения.

Как правильно брать кредит – этот вопрос интересует не только заемщиков, которые впервые пользуются услугами банков. Но и «опытные» клиенты часто сталкиваются с подобными запросами. Это обусловлено постоянным изменением социально-экономических условий в мире, поэтому перед новыми кредитами рекомендуется знакомиться с действующими обстоятельствами, чтобы избежать неприятных ситуаций.