Решение конфликтных ситуаций с банком: нужно ли идти в суд?

Система кредитования в стране с каждым годом становится более прозрачной благодаря усилиям государства и росту юридической грамотности населения. Однако даже в относительно благоприятных условиях развития регулярно встречаются конфликтные ситуации, возникающие между кредитором и заёмщиком. Находить выход из них приходится разными способами.

Действующее законодательство содержит ряд положений и законов, обуславливающих защиту прав потребителя на всех уровнях. Грамотно оперируя ими, можно добиться положительного исхода. Для этого не обязательно обращаться в судебную инстанцию. Иногда достаточно донести логическую мысль до нарушителя и продемонстрировать осведомлённость в вопросе в совокупности с готовностью отстаивать занятую позицию.

Почва для возникновения разногласий богата и многогранна. Это неправильно насчитанная пеня за просрочку, продолжение начисления процентов после закрытия кредитного договора, вынужденная оплата комиссии за открытие ссудного счёта, неправомерное изменение условий контракта банком, приведшее к негативным последствиям для заёмщика, и многое другое.

Если вы попали в сложную ситуацию, уверены в своей правоте, но не знаете, как её доказать, обратитесь к компетентным консультантам юридической направленности. Специалисты в короткие сроки проанализируют случившееся и предоставят развёрнутый план действий, направленный на защиту ваших интересов.

Полюбовное разрешение конфликта, или как не судиться с банком

При возникновении любых разногласий, споров и недопонимания конструктивный диалог, налаженный между сторонами, может стать кратчайшим выходом из неблагоприятных обстоятельств. Бывает так, что кредитор просто не знает о допущенном промахе, поэтому достаточно указать на него для исправления ошибки и, например, получения перерасчёта.

Если банк намерено пошёл на неправомерные действия с целью выгоды, можно попытаться воздействовать следующими методами:

• Обратиться с устной претензией в отделение, где был заключён договор, описав ситуацию менеджеру.
  
• Написать письменное заявление с развёрнутыми и аргументированными требованиями в адрес компании.
  
• Воспользоваться специализированными сервисами регулятора, на которых доступно оставление официальных жалоб для рассмотрения на государственном уровне.
  
• Зарегистрироваться на одном из тематических сайтов, вроде Banki.ru, для дальнейшего лоббирования и привлечения внимания к проблеме.
  

Далее рассмотрим варианты подробно.

Решение конфликта в устной форме

При обнаружении неправомерных действий и ситуаций, потенциально или фактически способных повлиять на материальное состояние заёмщика в негативном ключе, первое, что необходимо сделать – это нанести визит кредитору. При личном разговоре с одним из кредитных менеджеров можно указать на ряд допущенных ошибок, влекущих за собой определённые последствия. Если компания сделала это случайно, в силу неисправности системы, по недосмотру персонала или из-за других обстоятельств, сотрудник примет меры, уведомив руководство о случившемся, а далее последует компенсация, соразмерная ущербу и, возможно, даже сверх него в качестве проявления лояльности и извинений.

Иногда для таких нужд задействуется или создаётся комиссия по спорным и конфликтным ситуациям. В неё привлекаются эксперты из банковской сферы, в меру непредвзятые и относительно честные. Поэтому рассчитывать на положительный исход можно.

Составление претензии для банка

Но подобные случаи встречаются не так часто, как хотелось бы. И банки идут на различные хитрости сознательно с целью извлечения выгоды любой ценой, как, например, в случае с ссудным счётом. При этом налицо различные манипуляции и своеобразный шантаж – «если вы не согласитесь оплатить дополнительную комиссию, или приобрести околотематическую услугу, денег мы не дадим».

В этой ситуации можно надавить на компанию письменным заявлением или претензией. Составляется она в свободной форме с обязательным указанием:

• собственных данных;
  
• номера договора;
  
• сути конфликта и требований к отвечающей стороне.
  

Оформленный правильно документ, отосланный заказным письмом с возможностью получения обратной подтверждающей бумаги, как минимум, должен быть принят кредитором и рассмотрен. Но даже если он так и останется в ворохе других аналогичных претензий, для потерпевшей стороны это существенное преимущество в дальнейших судебных разбирательствах. Банки знают о подобном положении дел и редко осознанно идут на обострение конфликта, стараясь принять меры до суда, и достичь определённого компромисса с заявителем.

Интернет, как мощный инструмент для споров с банком

На волне подъёма самосознания граждан, повышения юридической грамотности, о которой было сказано в самом начале, и массовой доступности огромных пластов тематической информации в Сети, Интернет стал одним из альтернативных методов разрешения проблем и полноценным полигоном для разбирательств между кредиторами и заёмщиками. Теперь, чтобы донести какой-то тезис до ответчика, не обязательно говорить ему это в лицо или слать письма. Достаточно зайти на профильный сайт, те же banki.ru, занимающийся приданием огласке проблем подобного рода, и оставить там свой отзыв.

Правда, для этого потребуется осознанный подход, не имеющий ничего общего с гневными комментариями в адрес продавца некачественной обуви или маркетплейса, приславшего розовые носки вместо зелёных перчаток. Чем грамотнее будет составлено обращение, и чем больше в нём будет актуальных деталей, тем выше шанс на фокусировку внимания со стороны банка.

Действует это следующим образом: кредиторы, официально работающие на внутреннем рынке России, долго и с большими усилиями выстраивают репутацию в условиях серьёзной конкуренции, борясь за каждого нового клиента и удержание старых. Поэтому резонансный случай, выставленный на всеобщее обозрение сотен тысяч пользователей Сети – недопустимая роскошь для банков. Но если это уже случилось, необходимо достойно реагировать, всем видом показывая, что компания готова быстро и эффективно решать проблемы доверившихся им людей. И суть не только в красивых обещаниях и отписках в духе «ваша лояльность крайне важна для нас, поэтому мы обязательно разберёмся в сложившейся ситуации», а в конкретных действиях. Ведь, в противном случае, тот же обманутый заёмщик или вкладчик оставит второй негативный отзыв, на корню разрушающий остатки фундамента доверия целевой аудитории.

А ещё полноценно функционирует онлайн приёмная ЦБ РФ, в которой тоже можно разместить жалобу на конкретную организацию или лицо. Общепризнанный регулятор, обладая нерушимым авторитетом, способен положительно воздействовать на процесс протекания разбирательства путём рекомендаций и жёстких предписаний. А попасть в опалу к подобному игроку рынка для любого кредитора статусом поскромнее – значит, выбрать кратчайший путь к закрытию предприятия или, как минимум, существенному ухудшению условий работы для себя.

Суд с банком: вместо тысячи слов

Если все вышеописанные методы воздействия, основанные на гуманности и стремлении к цивилизованному разрешению конфликта, не возымели должного эффекта, пора переходить к жёстким мерам – готовить иск в суд. Стоит сразу отметить, что статистика в этом сегменте на стороне ответчика, то есть, банка. Но дело не в лояльности судей к банковской системе и её представителям, и даже не в армии штатных юристов, перешедших на «тёмную сторону», а в регулярно встречающемся феномене – слабости приводимой аргументации от истца. Казалось бы, человек, идущий на отчаянный шаг для защиты своих интересов, должен выложиться на полную и сформировать линию поведения, не оставляющую шансов ответчику оправдаться. Однако то ли знаний не хватает, то ли уверенности в своих силах, поэтому законные представители ответчика раз за разом выходят сухими из воды.

Для составления иска против банка необходимо учесть и оформить 3 основных раздела:

• вводную часть с указанием информации о сторонах и, непосредственно, адресате в лице конкретного территориального арбитражного суда;
  
• суть претензии с подробным раскрытием обстоятельств и способов решения конфликта в досудебном порядке;
  
• законодательную часть, в которой нужно ссылаться на конкретные законы, регулирующие данный сегмент взаимоотношений, и судебную практику по схожим случаям.
  

Чем качественнее сформулированы доводы истца, и чем корректнее язык его изъяснения в контексте судебного органа, тем выше вероятность заполучить лояльное отношение и, как результат, добиться решения в свою пользу.

ВАЖНО: не стоит затягивать подачу иска в суд после обнаружения неправомерных действий кредитора, так как срок исковой давности составляет 3 года, после этого любая жалоба будет отклонена.

Но иногда в дело вступают частные обстоятельства, способные негативно повлиять на протекание процесса. Например, банк в правоустанавливающих документах может указать регион, в котором официально представляются его интересы. И если вы проживаете в Твери, а головной офис кредитора расположен в Москве, для разбирательств придётся настроиться на регулярные утомительные поездки, так как перенос слушаний в другой город невозможен.

В качестве альтернативы можно воспользоваться услугами местных юристов, которые будут отстаивать ваши права на расстоянии. Благо, методов дистанционного заключения договоров и такой же оплаты услуг в наше время достаточно.

Если вы хотите воспользоваться специализированными сайтами для размещения отзыва, но не знаете, как грамотно его составить, либо желаете получить поддержку в оформлении эффективного иска, обратитесь к юристам-консультантам. Они предоставят всеобъемлющую помощь для склонения ситуации в вашу пользу.