Ипотека на строительство частного дома – ТОП-4 предложения

Проанализируем особенности оформления ипотеки на строительство частного дома в 2023 году. Также предлагаем ознакомиться с ТОП-4 предложениями от кредитно-финансовых организаций страны.

Собственный дом по праву считается одной из самых популярных мечт многих людей. Но часто реализовать поставленную задачу бывает сложно, так как найти подходящее предложение кредитования не представлялось возможным. Можно было оформить стандартный кредит, но сумма была слишком маленькой для возведения полноценного дома. Подобные решения были невыгодными. Учитывая востребованность программ, государство создает дополнительные предложения.

В данном материале рассматривается 4 программы ипотечного кредитования на строительство частного дома. Подготовили обзор популярных предложений, которые могут быть полезны заемщикам при выборе.

Наблюдается повышение спроса ипотеки на строительство частных домов

Министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства нашей страны сообщил, что количество подобных займов увеличилось в три раза, сравнивая с итогами прошлого года. Это свидетельствует о росте заинтересованности заемщиков в возведении частных домов с использованием ипотечного кредитования.

Дополнительно проводятся опросы, которые показывают, что практически 70% опрошенных граждан России хотели бы жить в собственном доме. Учитывая этот факт, перед властями России сейчас стоит задача сделать получение и оформление подобных программ ипотеки простым и понятным для граждан.

Также министерство строительства и ЖКХ РФ напоминает, что дополнительно граждане могут воспользоваться льготными ипотечными программами. Это обусловлено тем, что варианты государственной поддержки распространяются на способы индивидуального жилищного строительства. Также принято решение в дальнейшем распространять предложения на льготную ипотеку на строительство домов собственными силами.

ТОП-4 предложения ипотеки на строительство частного дома от банков России

Далее мы проанализируем особенности оформления подобного кредита в кредитно-финансовых организациях сейчас (информация актуальна весной 2023 года).

Банк ДОМ.РФ

Кредитно-финансовая организация предлагает воспользоваться базовой программой на выполнение строительства жилого дома. Благодаря предложению можно решить следующие задачи:

• возвести сооружение собственными силами;
  
• привлечь подрядчика, который аккредитован банковской организацией;
  
• включить в ипотеку приобретение земельного участка.
  

В качестве целевого расходования средств предусмотрены следующие моменты:

• возведение домов с помощью подрядчика на своем участке или с возможностью приобретения земли;
  
• самостоятельное строительство коттеджа на участке в собственности или покупка участка для возведения.
  

Условиями ипотеки на строительство частного дома считаются:

• первоначальный взнос составляет от 20%;
  
• сумма кредитования для жителей Москвы, области и Петербурга и Ленинградской области предусматривает 30 млн рублей;
  
• объем кредитования для заемщиков из других регионов страны составляет от 500 тысяч до 10 млн рублей;
  
• общий период кредитования от 3 до 30 лет.
  

Что касается процентной ставки, то существует два параметра:

• минимальный показатель – 10,4%;
  
• базовая процентная ставка – 11,1%.
  

Дополнительно клиенты могут воспользоваться следующими скидками:

К потенциальным заемщикам предъявляются определенные требования:

• наличие российского гражданства;
  
• возраст от 21 до 70 лет;
  
• минимальный период трудоустройства по найму составляет 3 месяца, если уже пройден испытательный срок;
  
• для владельцев ИП необходимо не менее 24 месяцев ведения деятельности;
  
• владелец или совладелец компании период работы предусматривает от 2 лет.
  

К объектам частного строительства также предъявляются конкретные требования:

К преимуществам данного решения относят:

• решение принимается оперативно в онлайн-режиме;
  
• для получения решения требуется только паспорт;
  
• заемщикам доступен широкий выбор объектов.
  

Подать заявку можно на сайте.

Сбербанк

В одном из крупнейших банков страны также создана отдельная программа ипотеки на самостоятельное строительство коттеджа. Ключевыми условиями предложения являются:

• минимальная сумма предполагает 300 тысяч рублей;
  
• максимальная сумма рассчитывается с учетом стоимости объекта, но не более 75% от оценочной величины;
  
• максимальный период кредитования до 30 лет;
  
• первоначальный взнос составляет 25%, параметр 30% действует для заемщиков, которые не подтвердили уровень материального положения;
  
• потребуется залог кредитуемого объекта;
  
• предусмотрено обязательное страхование объекта на период действия кредитного соглашения.
  

Базовая процентная ставка составляет 10,9%. При этом существуют определенные надбавки:

• + 1 пункт, если заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка;
  
• + 1,5 пункта при отсутствии подтверждения текущего материального положения и уровня трудоустройства;
  
• + 1 пункт, если заемщик отказался от страхования жизни, здоровья.
  

К потенциальным заемщикам предъявляются определенные требования:

• возраст от 21 до 75 лет;
  
• минимальный стаж трудоустройства не менее 3 месяцев;
  
• наличие российского гражданства.
  

Для подачи заявки требуются следующие документы:

• заполненная анкета;
  
• паспорт, в котором есть отметка о прописке.
  

А также второй документ на выбор:

Подать заявку также предлагается на сайте банка.

ВТБ

В данной кредитно-финансовой организации также разработана собственная программа предоставления ипотеки на строительство частного дома. Но главным отличием от других предложений является то, что можно приобрести недвижимость только в Московской или Ульяновской области. Банковское учреждение сотрудничает со специализированными застройщиками.

Условиями предложения являются следующие моменты:

• ставка от 11,3% (при отказе от онлайн-оформления прибавляется 0,3 пункта);
  
• максимальный период кредитования 30 лет;
  
• предельный объем заемных средств 60 млн рублей;
  
• первоначальный взнос от 10%.
  

Требованиями, предъявляемыми к заемщикам, считаются определенные аспекты:

• возраст от 21 года до 75 лет;
  
• местом работы должна быть компания на территории России;
  
• общий период трудоустройства должен составлять от 6 месяцев, при действующем испытательном сроке, потребуется дождаться его завершения;
  
• срок ведения деятельности для индивидуальных предпринимателей, адвокатов составляет не менее 24 месяцев;
  
• при самозанятости все должно быть оформлено с учетом действующего законодательства;
  
• у нотариусов должна быть соответствующая лицензия;
  
• также нет обязательного требования по наличию постоянной регистрации в регионе обращения.
  

Стоит учесть, что банковская организация предъявляет отдельные требования к жилому дому в коттеджном поселке:

В доме должны быть следующие коммуникации:

Отдельные моменты действуют для земельного участка:

Подать заявку на рассмотрение также предлагается на сайте банковской организации.

Ак Барс Банк

В данной кредитно-финансовой организации программа имеет название «Кредит на строительство дома». Воспользоваться предложением могут следующие категории заемщиков:

• люди, работающие в найме;
  
• индивидуальные предприниматели или собственники бизнеса.
  

Ключевыми условиями являются следующие моменты:

• минимальная сумма кредитования составляет 500 тысяч рублей;
  
• максимальный объем заемных средств рассчитывается, учитывая платежеспособность человека;
  
• первоначальный взнос от 20%, параметр от 30% для собственников бизнеса.
  

Отдельно рассмотрим формирование процентной ставки. Предусмотрены параметры с учетом согласия на страхования и без. Если заемщик оформляет программу страхования, то действуют следующие условия:

• для физлиц – 12,6%;
  
• для зарплатных клиентов – 12,3%.
  

При решении отказаться от страхования предусмотрены следующие моменты:

• физлицам предусмотрено 13,1%;
  
• держатели зарплатной карты могут воспользоваться 12,8.
  

При решении выполнить электронную регистрацию сделки в банке дополнительно снижают 0,3 пункта, вне зависимости от выбора страхования.

Потенциальные заемщики должны ознакомиться с предъявляемыми требованиями:

• наличие российского гражданства;
  
• возраст от 18 до 75 лет;
  
• наличие постоянной или временной прописки на территории нашей страны;
  
• период трудоустройства должен быть не менее 3 месяцев для физлиц;
  
• собственники бизнеса должны заниматься делом не менее года.
  

Определенные условия предъявляются к земельному участку:

Объект ИЖС должен отвечать следующим параметрам:

Оформление заявки выполняется в отделении кредитно-финансовой организации.

Сейчас ипотека на строительство частного в России пользуется спросом. Все больше банковских учреждений разрабатывают свои предложения, поэтому заемщикам необходимо внимательно ознакомиться с предложенными условиями. Если вас интересуют другие варианты ипотечного кредитования, то предлагаем воспользоваться нашей формой автоподбора.