Реструктуризация кредитной задолженности – решаем проблему

Выплаты по потребительским кредитам, ипотекам, кредитным картам давно являются частью экономики каждой отдельной семьи. Получение кредита в наше время стало довольно простой процедурой, не требующей сбора большого количества документов. Но насколько легко взять кредит, настолько непросто и стать честным плательщиком, своевременно и в необходимом объёме совершающим выплаты по займу.

Объективное ухудшение финансовой ситуации в стране, инфляционные процессы, замедление темпов роста заработной платы, сокращение рабочих мест – все это неизбежно сказалось на возможности населения возвращать кредиты. Такая тенденция образует, в общей сложности, многомиллионную задолженность населения перед банковскими организациями, что, в свою очередь, вызывает ещё большее осложнение для экономики страны.

К главным факторам, влияющим на появление задолженности перед банками, можно отнести:

• снижение требований банковских организаций к получателям кредитов;
  
• завышенные процентные ставки по потребительскому кредитованию;
  
• заметное понижение доходов населения;
  
• рост безработицы.
  

Варианты реструктуризации долгов по кредитам

Несмотря на объективность многих возникающих причин, ведущих к невозможности выплаты долга, кредитные обязательства заёмщиков отменить невозможно. Банки обладают возможностью взимать долги по кредитам несколькими способами:

• регулярные телефонные звонки с целью напоминания должнику о его ответственности перед банком;
  
• реструктуризация долга;
  
• передача прав требований коллекторским фирмам;
  
• судебное взыскание кредитных средств.
  

Для должников, наиболее приемлемым способом, позволяющим урегулировать возникшую ситуацию с банками, может стать возможность провести реструктуризацию образовавшегося долга с целью скорейшего погашения задолженности.

Реструктуризация кредита являет собой подписание нового договора между банком и должником, в котором оговаривается схема выплат долговых сумм. Банк рассмотрит обстоятельства, которые привели к образованию долга, проверит финансовую состоятельность должника или возможность её улучшения в обозримом будущем, после чего примет решение о реструктуризации, предложив должнику один из вариантов ликвидации долга:

• продление срока кредита;
  
• кредитные каникулы;
  
• видоизменение графика внесения ежемесячных платёжных транзакций;
  
• изменение валюты кредита, что актуально для возврата кредитов, взятых в иноземной валюте;
  
• переход с классической схемы погашения кредита на выплаты равными частями.
  

Впрочем, должникам надлежит понимать, что каждый из этих вариантов предполагает более или менее солидные переплаты, поэтому следует внимательно изучать каждую схему реструктуризации, предложенную банком.

Советы должникам

Если у Вас по объективным причинам возникла задолженность по кредиту, обратитесь к адвокату, который проведёт анализ кредитного договора. Иногда банки включают в договора не совсем законные условия о дополнительных комиссиях и страховках. В таких случаях помощь адвоката может привести к существенному понижению суммы, которую Вы должны банку.

В случае возникновения какой-либо ситуации, ухудшающей Ваше финансовое положение, следует в письменном виде сообщить об этом банковской организации. Также можно в таком письме предложить свои варианты, которые поспособствуют погашению задолженности.

Не следует игнорировать телефонные звонки банковских сотрудников, касающиеся вопроса возникшей задолженности – довольно часто именно так можно найти компромисс относительно общей суммы выплаты или пролонгировании срока кредитования.