Как правильно закрывать кредит?

Погашение кредита – процесс выплат в соответствии с кредитным договором.
Кредитно-финансовые организации предоставляют своим клиентам разнообразные программы кредитного финансирования, различающиеся, в том числе, и по типам и срокам погашения.



Наиболее распространенный тип выплат по кредиту – по частям, с определенной договором периодичностью – обычно ежемесячно. Однако существует такая форма ссуды, при которой погашение займа осуществляется полностью и единовременно — в конце установленного срока.

Ежемесячные выплаты бывают двух типов: аннуитетные (фиксированный размер выплат) и дифференцированные (размер каждой выплаты исчисляется пропорционально остатку задолженности). Наглядно Вы можете это посмотреть у нас на сайте, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Банки, как правило, не ограничивают своих клиентов в выборе способов осуществления выплат. Можно оплачивать задолженность непосредственно в кассе банка-кредитора, можно оформить кредит таким образом, чтобы с вашего счета осуществлялось ежемесячное списание средств в размере установленной выплаты. Можно прибегнуть к услугам посредника, если отделение банка-кредитора территориально удалено. Однако в этом случае за услуги других банков или Почты России (денежный перевод) нужно будет учесть дополнительную комиссию, так, чтобы сумма вашего итогового перевода на счет кредитора не оказалась меньше необходимой.

Кроме того, существует, пожалуй, наиболее удобная возможность погашения кредита с помощью онлайн-сервисов или же платежных терминалов. Использование данных платежных систем позволяет значительно сэкономить время. Только нужно помнить, что платежные терминалы взимают комиссию за осуществление операций. Так что предпочтительно пользоваться платежными системами непосредственно кредитора.

Важный пункт в условиях погашения кредита – это возможность его досрочного погашения. Банки, как правило, не слишком приветствуют подобное поведение своих клиентов, поскольку боятся потерять проценты от ежемесячных выплат, поэтому в договорах раньше специально оговаривались условия досрочного погашения. Однако, в настоящее время подобного нет, т.к. ЦБРФ запретил взимание комиссий за досрочное, или частично-досрочное погашение займа.

Как правильно закрывать кредит?

Прежде всего, нужно отметить, что погашение кредита осуществляется в даты, установленные кредитным договором и указанные в графике платежей. Перед датой последнего очередного платежа, следует поинтересоваться в банке о необходимой для внесения суммы. Сумма достаточная для полного погашения кредита может отличаться от суммы, указанной в графике платежей – это может быть связано, с разного рода перерасчетами и возможными переплатами с Вашей стороны во время исполнения своих обязательств по ежемесячным выплатам.

После того, как все необходимые сведения уточнены и внесена достаточная сумма для закрытия кредита, следует обратиться в банк за справкой, с информацией о том, что Вы выполнили все кредитные обязательства по данному займу, банк претензий не имеет.

Если сотрудники банка, по какой-либо причине отказываются предоставить Вам подобную справку, например, из-за того, что для закрытия кредитного договора/счета требуется определенное время. Попросите их предоставить Вам справку, с немного другой формулировкой, например: «Клиент внес/внесла нужную для полного погашения кредита сумму на счет кредитного договора. Кредитный договор будет закрыт в установленные порядком сроки».

Наличие подобной справки обезопасит Вас от разного рода недоразумений, которые к сожалению случаются. Вот примеры досадных недоразумений:

• Банк не учел своевременно какие – либо %, комиссии и т.д., и у Вас могла образоваться незначительная (порой «копеяшная» задолженность) – что приведет к плохой кредитной истории.
  
• У Вас на счете остались какие-либо переплаченные средства (возможно копейки), из-за чего счет не был закрыт, а тарифами предусмотрена плата за годовое обслуживание счета, что может также привести к образованию отрицательной разнице по кредитному счету, со всеми «вытекающими» последствиями.
  

Как правильно закрывать кредит досрочно?

Правильное досрочное погашение кредита, мало чем отличается от описанной выше процедуры погашения и закрытия кредита. Нужно заблаговременно узнать об условиях, выполнение которых, необходимо для досрочного погашения кредита. Некоторые кредиторы, просят заблаговременно уведомить банк о Вашем намерении осуществить досрочное погашение кредита, о чем просят написать соответствующее заявление.

По потребительским кредитам, в отличии от кредитных карт, следует учесть такай нюанс. Внесение суммы достаточной, для досрочного погашения кредита, вовсе не означает того, что кредит будет досрочно закрыт, в дату очередного платежа. При досрочном, или частично досрочном погашении кредита, необходимо обязательно писать соответствующее заявление! А также, обязательно берите справку, о том, что Вы исполнили обязательства по кредитному договору!
Кредитные брокеры порой рекомендуют гражданам в целях улучшения, или формирования положительной кредитной истории, не осуществлять полное досрочное закрытие кредита. Ведь одним из важнейших критериев характеризующих качество кредитной истории, является её продолжительность и своевременность оплаты. Чем продолжительней кредитная история – тем выше Ваш кредитный рейтинг, и шансы на более выгодные % ставки по последующим кредитам, которые Вы пожелаете оформить.

Суть рекомендации сводится к тому, чтобы Вы осуществили частично досрочное погашения кредита, с перерасчетом размера ежемесячного платежа, а не срока кредита. «Останьтесь должны банку 100 руб., которые необходимо будет выплатить в течении 3-х лет. И внесите сумму, с запасом, на счет кредитного договора». Таким образом, в кредитной истории на протяжении 3-х лет, будет отмечаться факт своевременного внесения ежемесячного платежа (оплата без просрочки). И у Вас не займет это много времени, т.к. деньги на кредитном счете есть и ежемесячно вносить платежи не требуется.
А в случае, если Вы надумаете брать новый кредит, сходите в отделение банка и напишите заявление на досрочное погашение кредита.

Как правильно закрывать кредитную карту?

Следует позвонить в колл-центр банка, уточнить сведения об остатке задолженности по кредитной карте, внести сумму достаточную для полного погашения задолженности, а также обратиться в отделение банка, где написать заявление на расторжение договора банковского счета и закрытие кредитной карты.

Одновременно с принятием соответствующего заявления сотрудник банка, возьмет у Вас кредитную карту и надрежет магнитную ленту – проконтролируйте данный факт!

Для погашения задолженности по кредитной карты, достаточно внести нужную сумму на карточный счет. Основное отличие погашения кредитных карт, от потребительских кредитов, как раз и заключается в том, что по потреб.кредитам погашение идет в дату очередного платежа, а по картам в дату поступления средств на карточный счет.
Хотя по кредитным картам и устанавливается определенная расчетная дата, она в основном служит для расчета минимального ежемесячного платежа.

Для получения справки о том, что Вы закрыли карту и банк не имеет к Вам претензий, может понадобиться время, обычно не превышающее 45 дней.

Как и в случае с потребительскими кредитами наличными, кредитная карта, может служить инструментом формирования положительной кредитной истории и высокого кредитного рейтинга.