Кредит пенсионерам без поручителей: в каком банке его выгоднее оформить?

Взять кредит без поручителей пенсионеру – задача не из лёгких. Основным препятствием становится возраст. Мало банков идут на такой, своего рода, риск, особенно если возраст заёмщика близок или выше граничащей планки. Однако есть и такие, которые предоставляют займы пожилым людям. Среди них такие банки как Сбербанк, Восточный Экспресс Банк, Россельхозбанк.

Проблема получения кредита

Для начала разберёмся, почему банки отказывают в кредитовании пожилым людям.

Доверие кредитора к заёмщику снижается по таким причинам:

• Возраст. Максимальный возраст на момент полной выплаты займа должен составлять 65-70 лет.
  
• Отсутствие работы. Пенсия не считается достаточным доходом для погашения долга, более того, справкой НДФЛ-2 невозможно подтворить уровень дохода от пенсии. Поэтому отсутствие постоянной работы уменьшает шансы получить кредит.
  
• Большой риск возникновения болезней. Банки, учитывая все возможные риски, остерегаются заёмщиков-пенсионеров, ведь болезни могут заставить их покинуть место работы, а вместе с тем исчезнет постоянный доход.
  
• Кредитная история. Для кредитора это гарант доверия, доказательство платежеспособности и добросовестности клиента. Пожилые люди не так часто прибегают к такому радикальному методу, как кредит, ввиду недоверия и незнания. Поэтому отсутствие кредитной истории у пенсионера ещё больше затрудняет получение займов.

Решение проблем

Для перестраховки кредиторы повышают требования к заёмщикам-пенсионерам. Среди них наличие страхования жизни и здоровья, чтобы банк мог вернуть себе деньги, данные в долг, снижение максимальной суммы кредита, чтобы в случае чего, убыток был минимальным, и повышение процентной ставки по кредиту.

Казалось бы, что на помощь могут прийти кредитные карты, ведь требования на их получение совсем невысоки. Но их получение строго ограничено возрастными рамками. Пользователю кредитной карты не должно быть более 65 лет, что маловероятно.

Получить кредит пенсионерам без справок и поручителей становится почти невозможно.

Существуют и банки, которые увеличивают допустимый возраст и выдают кредиты лицам до 75 лет. Среди них такие банки как Сбербанк, Ренессанс Кредит, Россельхозбанк и другие.

Таким образом, получение кредита для пенсионера до 75 без поручителей становится реальностью. Но и в таком случае не стоит рассчитывать на автокредит или ипотеку, ведь тогда речь идёт о больших суммах, а для кредитора это большой риск.

Требования к заёмщику

Если заёмщик трудоустроен, то чуть ли не единственным препятствием, становится возраст. Тогда нужно выбрать предложения, где приемлемое возрастное ограничение.

Неработающий же пенсионер может получить кредит, если банк примет пенсионное удостоверение или справку из пенсионного фонда Российской Федерации, как подтверждение платежеспособности.

Из выше перечисленного можно сформировать несколько основных требований ко всем видам заёмщиков, включая пенсионеров:

• российское гражданство;
  
• паспорт гражданина России;
  
• копия или оригинал трудовой книги;
  
• справка о доходах за последние полгода:
  - справка НДФЛ-2;
  - справка в свободной форме, соответствующей требованиям банка, например пенсионное удостоверение.
  
• страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС).

Экспресс-кредиты или милизаймы

Микрофинансовые организации (МФО) – банки предоставляющие небольшие кредиты на короткий период времени. Примером такого банка является Восточный Экспресс банк. Это ещё один способ взять кредит без поручителей пенсионеру. Для пожилых людей это неплохой выход, если сумма нужна в короткие сроки. К преимуществам МФО относятся:

1. простая система оформления кредита;
   
2. отсутствие необходимости в залоге и поручителе;
   
3. заявки рассматриваются в короткие сроки;
   
4. получение денег в день подачи заявки.

Но нельзя исключать и большие риски, такие как скрытые платежи и комиссии, строгие сроки оплаты кредита, очень высокая процентная ставка по кредиту. Она, порой, составляет 70% годовых, а то и выше. При этом сумма возможного кредитования относительно небольшая – 20-100 тыс. рублей. Вместе с тем, вероятность того, что займы пенсионерам будут одобрены, близка к 100%.

В виду возможных проблем рекомендуется обращаться в проверенные банковские организации.

Условия кредитования пенсионеров

Достаточное количество банков согласны оформлять кредиты пенсионерам - Русский Стандарт, Тинькофф КС и другие. Система оформления весьма проста, а условия кредитования жестче обычного. Но, несоответствие максимальному возрасту 65 лет, может стать весомым поводом для отказа.

Намного более мягкие условия предлагают Сбербанк, Россельхозбанк, Интерпромбанк, Ренессанс Кредит и Совкомбанк.

Сбербанк

Наиболее лояльный к пожилым людям банк. Оформить заём без поручителей вполне возможно, если на момент погашения долга Вам будет менее 65 лет. Кредит на любую сумму до 1,5 млн. рублей, выдаётся на срок до 5 лет под 14,5-16,5% годовых. Но, к сожалению, он не выдаёт кредиты пенсионерам до 75 лет без поручителей.

На лица старше 65, накладываются более строгие условия. Они должны иметь поручителя, что увеличивает сумму кредитования до 3 млн. рублей. В качестве залога может предоставляться недвижимость. Тогда срок на кредит увеличивается до 7 лет и сумма - до 10 млн. рублей, а процент уменьшается до 13,5-14,5%.

Сбербанк предоставляет даже ипотечные кредиты пожилым людям, причём условия равны для всех возрастных категорий. Единственным требованием станет достаточный доход и привлечение поручителя или созаёмщика.

Россельхозбанк

Данный банк имеет такой вид кредита, как «Пенсионный». Он предоставляется на достаточно мягких условиях с условием существования поручителей. Возраст на момент оплаты кредита – 75 лет. Максимальная доступная сумма 500 тыс. рублей, на срок кредитования до 5 лет. Относительно невысокий процент – от 16%.

Взять кредит пенсионеру до 75 лет без поручителей возможно только в случае наличия залогового имущества, преимущественно недвижимости.

Интерпромбанк

Предлагает сбалансированные условия в рамках кредита «Пенсионный». Кредит выдаётся на любые цели на сумму от 45 тыс. рублей до 1 млн. рублей на срок до 3 лет под 14-25% годовых. При этом не требуется оформление страховки и справки НДФЛ-2. Заявку работники банка рассмотрят в течение одного рабочего дня.

Ренессанс Кредит

Требования к заёмщику низкие, как и у Интерпромбанка. Кредит «Пенсионерам» на 30 тыс. – 200 тыс. рублей выдаётся на 5 лет или меньше, но кредитная ставка немногим выше – 14-28% годовых.

Совкомбанк

Также имеет «Пенсионный» вид кредита, где максимальный возраст заёмщика повышен до 85 лет. Единственный банк, который выдаёт кредиты пенсионерам от 75 без поручителей. Получение кредита осознанно упрощено для пожилых людей. Для оформления документов, нужны только паспорт и пенсионное удостоверение. Более того, максимальный возраст получения кредита – 85 лет. Доступная сумма – 400 тыс. рублей на срок до 5 лет.

К сожалению, весомый недостаток – высокая процентная ставка, равная 30-33%, которая часто оказывается не по карману пенсионерам.

Банки несколько ограничивают пожилых заёмщиков в получении кредита и максимальной суммой, и процентной ставкой, и требованиями. Но как мы выяснили, взять кредит пенсионерам до 75 без поручителей всё-таки возможно.