Заявка на кредит

Как получить кредит под залог птс автомобиля

Кредитование – распространенный способ взять деньги взаймы в России. Наиболее выгодные условия для заемщика предлагают в тех случаях, когда он готов предоставить в залог недвижимость как гарантию своей платежеспособности. Одним из основных объектов недвижимости, предлагаемых в качестве залога, выступают автомобили.

Как получить кредит под залог птс автомобиля

Транспортное средство, как товар, обладает высокой ликвидностью. Поэтому его охотно принимают в качестве залогового имущества по займу. Под залог автомобиля может быть выдан кредит, достигающий 80-85% его оценочной стоимости. Такой способ получения кредита имеет для заемщика один весьма существенный недостаток. Он остается без привычного средства передвижения. Для многих автомобилистов такой вариант совершенно неприемлем. Для тех, кто не хочет оставлять свой автомобиль под залог - существует возможность взять кредит под паспорт транспортного средства (ПТС). Получить займ можно, не оставляя авто в залоге. С 1990-х годов набирает популярность кредит под залог ПТС.

Кредит в банке под залог птс автомобиля


Взять кредит под залог птс своего автомобиля можно в банке или в автоломбарде. Банковский кредит выглядит более безопасным для заемщика. Все-таки, банки - проверенные финансовые структуры, чья деятельность контролируется государством. Вероятность мошенничества со стороны банка, предоставляющего кредит под залог птс, ничтожно мала, практически, равняется нулю. Какими условиями обставляется банковская ссуда под залог паспорта транспортного средства?

Банки, предоставляющие подобные займы (а их не очень много), выдвигают следующие условия:
  1. Наличие у заемщика российского паспорта.
  2. Наличие у заемщика постоянной регистрации в регионе, где кредитует банк. Сойдет и временная регистрация по региону предоставления займа, но срок кредитного соглашения не будет выходить за рамки действия временной прописки.
  3. Возраст – от 21 года. Верхний предел обычно ограничивают 55-ю годами, максимум, 75-ю, на момент окончания кредитного договора.
  4. Отсутствие страхования КАСКО обойдется заемщику в дополнительные 1-3% годовых.
  5. Предоставление заемщиком пакета документов, которые удостоверят его личность и право собственности на объект недвижимости, предоставляемый в залог. Обычно требуется предоставление паспорта, военного билета, свидетельства о регистрации автомобиля, ИНН, СНИЛС. Дополнительно могут затребовать свидетельство о браке, справку из наркологического или психоневрологического диспансера. Индивидуальным предпринимателям понадобится предоставить свидетельство о госрегистрации.
  6. В подтверждение платежеспособности заемщик предъявляет документы о наличии трудового стажа (продолжительностью не менее одного года), справку о доходах за последние полгода с последнего места работы, банковские выписки и т.п.
  7. Наличие у заемщика кредитной истории, которая устроит банк.

При условии предоставления всех рассмотренных документов, банк может решиться предоставить кредит под залог ПТС автомобиля.

Размер ссуды вряд ли превысит половину оценочной стоимости автомашины. Предоставят ее под 27-40% годовых на 6-12 месяцев. Сумма может достигать пяти миллионов рублей.

Что касается «подводных камней» займа, то их наличие не исключается. Банки могут рассматривать заявку на предоставление ссуды до двух недель, что далеко не всегда устраивает заемщика. Скрытые единовременные комиссии за банковские услуги могут составить до 5% от суммы кредита, их выплаты ставят на первый месяц.

Если заемщика не устраивают:
  • сроки рассмотрения банком заявки на ссуду;
  • требования собрать большое количество документов, что также потребует определенного времени;
  • претензии к чистоте кредитной истории и т.п. – он может обратиться к услугам автоломбардов.

Кредит под залог птс автомобиля в автоломбарде


Немаловажное преимущество в обращении за ссудой не в банк, а в автоломбард, состоит в том, что эта структура работает круглосуточно.
Деятельность автоломбардов стоит признать высокорентабельной, если принять во внимание, что их число прирастает на 10-15% за год. (Правда, пятая часть субъектов этого рынка ежегодно исчезает. Последнее обстоятельство, пожалуй, во многом связано с деятельностью недостаточно добросовестных бизнесменов, не брезгующих обманом и мошенничеством).

Автоломбард выдвигает заемщику такие условия:
  • наличие российского паспорта (хотя отдельные структуры устраивают и паспорта граждан Армении, Беларуси и Казахстана);
  • наличие постоянной регистрации по региону присутствия кредитора. Или временной – по региону, где выдается ссуда. При временной прописке срок ее окончания будет предельной датой, по какую дадут кредит;
  • возраст – 22-60 лет;
  • предоставление пакета документов, которые удостоверят личность заемщика и его права на распоряжение транспортным средством.

Автоломбард, в отличие от банковских структур, не затребует кредитную историю заемщика, наличие автострахования, справок о доходах. Не будет также идти речь о выплате комиссий за оценку стоимости автомобиля и за услуги автоломбарда.

Срок кредитования, по предложению заемщика, может быть установлен в 1-2 года. Сумма займа под залог паспорта транспортного средства составит около 60% от оценочной стоимости автомашины. Автоломбард не проявляет заинтересованности в умышленном занижении суммы оценки, так как это уменьшит сумму займа и, соответственно, его собственную прибыль при получении процентов по ссуде. Размер ссуды измеряется сотнями тысяч рублей. Размер ставки кредитования колеблется в широком диапазоне – от 2 до 10% в месяц. Он связан, в основном, со сроками заимствования и его суммой.

Заявка на предоставление ссуды под залог паспорта транспортного средства рассматривается автоломбардом от получаса до нескольких часов. В любом случае наличные выдаются в день обращения за ссудой, даже когда предоставляется кредит под залог птс грузового автомобиля.

Некоторые структуры соглашаются предоставить кредит под залог автомобиля без птс. Его сумма не превысит половины оценочной стоимости машины. (В случае, когда под залог предоставляется кредитная машина – половины погашенной части кредита).

Возможные риски при обращении за ссудой в автоломбард


Несомненные преимущества обращения в автоломбард – в скорости предоставления наличных денежных средств и незначительности бюрократических ограничений. Но наличие скрытых способов выкачать деньги у заемщика, не исключается. К этому прибегают далеко не все структуры, но определенные не совсем честные способы изъятия средств у недобросовестных кредиторов, наличествуют. К ним относится:
  • завышение размера кассовой комиссии при выплатах (с нуля до 10%!);
  • взимание комиссии за пролонгацию договора. Договор обычно продлевают на срок, не превышающий одного месяца, а размер комиссионных может быть определен как в предыдущем случае;
  • наличие штрафов за несвоевременность выплат. Они устанавливаются либо в размере, доходящем до 5% суммы займа за каждый из просроченных дней, либо в виде одноразовой выплаты за фактически просроченное время по удвоенной процентной ставке;
  • привязка к курсу. При резких скачках курса она может нанести значительные убытки заемщику;
  • снижение числа дней в условном месяце кредитования до 28 или до количества рабочих дней;
  • установление оплаты за досрочное погашение займа;
  • предложение оплатить услуги по оцениванию стоимости автомашины (такое вымогательство случается, впрочем, чрезвычайно редко).

Избежать подобных неприятных и накладных в финансовом отношении недоразумений, вполне возможно. Даже если денежные средства нужны срочно, стоит повнимательнее присмотреться к структуре, предоставляющей кредит. Иногда для принятия правильного решения, достаточно учесть несколько прямых или косвенных признаков:
  • как долго компания предоставляет подобные услуги;
  • насколько предлагаемые ею условия заимствования денежных средств соответствуют аналогичным предложениям других кредиторов.

В любом случае, приняв решение обратиться за кредитом под залог ПТС, нужно взвешенно подойти к выбору заимодавца. Каждое условие договора стоит внимательно прочитать, запросить разъяснения по каждому неясному пункту, не поддаваться на красивые обещания и выгодные посулы.
Курс валют в банках Все курсы ›
покупкапродажапокупкапродажа
Возрождение
56.76 $ 59.56 63.66 66.46
ОТП банк
56.75 $ 58.75 63.50 65.50
Инвестторгбанк
56.75 $ 59.75 63.75 66.75
Россельхозбанк
56.75 $ 59.75 63.50 66.50
Алеф-банк
56.70 $ 59.40 63.40 66.50
Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)
56.50 $ 58.50 63.50 65.50
Райффайзенбанк
56.50 $ 60.05 63.15 67.10
Статьи на тему кредиты Все статьи ›

ТОП 15 кредитов для пенсионеров

Сегодня кредитно-финансовые организации предлагают людям пенсионного возраста воспользоваться различными...

Кредит с большой кредитной нагрузкой

Высокий уровень кредитной нагрузки значительно влияет на возможности заемщика оформить новый кредит. Но...

Цель кредита: что написать в заявке?

Цель кредита - это важный параметр, присутствующий в любой заявке на кредит. Правильность указания цели, ...

Кредит на айфон

Современную жизнь уже невозможно представить без использования смартфона. С его помощью можно не только...

Кредит наличными для ИП

Предпринимателям доступны программы розничного кредитования населения, включая потребительский кредит...

Кредит с закрытыми просрочками

Получить кредит с закрытыми просрочками возможно, но существует ряд особенностей, которые следует учитывать.
› Как получить кредит под залог птс автомобиля