Заявка на кредит

Способы получения кредитов под малый и средний бизнес

Успешность развития экономики во многом определяется условиями развития бизнеса. Одним из важнейших факторов процветания деловой среды является доступное кредитование. Создание и развитие бизнеса невозможно без привлечения денежного капитала.

Способы получения кредитов под малый и средний бизнес

Стартапы остро нуждаются в финансировании, причем денежные средства должны предоставляться под минимальную процентную ставку и на продолжительный срок. Начинающемуся бизнесу нужны оборотные средства и время, чтобы уверенно начать стоять на собственных ногах.

Как быстро получить кредит под бизнес


Начинающему своё дело индивидуальному предпринимателю, получить кредит под малый бизнес в банке, довольно сложно. У него ещё не сложилась устойчивая репутация, позволяющая рассчитывать на успех заявки, поданной в банк, чтобы взять кредит под бизнес. Да и с процедурой оформления ссуды на развитие бизнеса он ещё недостаточно знаком. Поэтому многие начинающие бизнесмены (и не только начинающие) не желают тратить время на то, чтобы оформить кредит под развитие бизнеса. Необходимые оборотные средства (или финансирование стартапа) они получают другим путем, более знакомым и менее затратным, с точки зрения потерь собственного времени.

Индивидуальные предприниматели оформляют простейшие потребительские кредиты для физических лиц. В этом случае необходимые денежные средства предоставляются в кратчайшие сроки. Не требуется ни предоставлять залог, ни подыскивать поручителей, ни затрачивать время на собирание справок и оформление документов. Принято считать, что начинающему бизнесмену, чье дело не насчитывает и трех месяцев, другим способом взять кредит под бизнес никак не удастся.

Проблема данного способа получения средств для ведения собственного дела заключается в том, что заимствование мало-мальски значительных сумм исключается по определению. Оформление потребительского кредита без внесения залога, позволит привлечь для ведения собственного дела не более пятисот-семисот тысяч рублей.

Кредит под залог бизнеса в МФО


Микрофинансовые организации известны предоставлением кредитов физическим лицам. А ведь задумывались они как структуры, где можно получить кредит под бизнес с нуля или необходимые оборотные средства на выгодных для заемщика условиях? Некоторые частные российские МФО занимаются поддержкой малого и среднего бизнеса. Есть и государственные структуры, призванные предоставлять ссуды среднему и малому бизнесу. Коммерческие МФО готовы предоставить денежные средства в кратчайшие сроки, но под более высокий процент. Для того, чтобы получить кредит под бизнес в государственной микрофинансовой структуре, понадобится больше времени, в том числе, и на оформление справок. Но условия предоставления займа окажутся более благоприятными и по срокам, и по размеру процентной ставки.

МФО предоставляют кредит под развитие бизнеса, как правило, на срок до одного года. Сумма денежного заимствования не превышает миллиона рублей.

Обращение к услугам МФО с целью привлечения денежных средств на развитие собственного дела представляется разумным выходом, если:
  • требуется получить не очень большую сумму;
  • средства требуются незамедлительно;
  • заимствование осуществляется на короткий срок.

При таких условиях можно не тратить время, ожидая пока банком будет принято решение по поводу заявки на кредит под бизнес.

Как получить кредит под малый бизнес в банке


Российские банки достаточно охотно предлагают денежные средства взаймы малому и среднему бизнесу. Стоит уделить время и рассмотреть имеющиеся банковские программы подобного финансирования. Они носят долгосрочный характер, имеют разную направленность. Банки предлагают предпринимателям ссуды на довольно значительные суммы под приемлемые проценты по займу.

Предоставив бизнес план, кредит можно получить:
  • для инвестиционных целей;
  • для приобретения оборудования и техники, которые будут выступать в качестве залогового имущества;
  • для покупки земельных участков или коммерческой недвижимости;
  • для проведения модернизации, реконструкции, строительства, покупки транспортных средств, оборудования и недвижимости;
  • для покупки молодняка животного поголовья для сельскохозяйственного предприятия (купленный скот станет залогом по займу);
  • для ипотеки.

Сумма заимствования может достигать десятков и даже сотен миллионов рублей. Срок выплаты предусматривается до пятнадцати лет. Значения процентных ставок находятся в диапазоне 14-27%.

Получить банковский кредит под малый бизнес непросто, но условия предоставления стоят того. На что обращают внимание банковские структуры, принимая решение давать или нет кредит под бизнес:
  1. Кредитная история должна быть в полном порядке. Она влияет на размер суммы займа. Относительно крупная сумма будет предоставлена бизнесу, приносящему прибыль и имеющему не менее чем полугодовую историю;
  2. Правильность оформления необходимого пакета документов. Его содержание зависит от решений самого банка, но есть определенные общие запросы. Вряд ли можно будет обойтись без заявления, учредительных документов, налоговой декларации, бухгалтерской отчетности и тщательно выверенного бизнес-плана.

Кредит под малый бизнес с привлечением гарантийного фонда


Заемщику, обратившемуся за ссудой на развитие собственного дела в банк, обязательно потребуется предоставить поручителя и/или залоговое имущество. Залогом может выступать недвижимость или имущество, связанное с целью кредитования. Поручителями становятся собственники бизнеса. Индивидуальному предпринимателю понадобится заручиться поручительством со стороны супруга/и или третьих лиц. Если банк сочтет предоставляемый залог недостаточным, то в качестве поручителя может быть привлечен гарантийный фонд.

Гарантийный фонд может привлекаться самим банком при наличии действующей программы сотрудничества по предоставлению поручительства. Заёмщик может обратиться в гарантийный фонд и самостоятельно. В любом случае, при вовлечении гарантийного фонда, договор превратится в трехсторонний. При его заключении заемщику, получающему кредит под бизнес, понадобится выплатить вознаграждение гарантийному фонду. Его размер может достигать 2-5% от суммы заимствования. Сотрудничество с гарантийным фондом следует признать наилучшим способом привлечь кредит под открытие бизнеса. И вообще, привлечение гарантийного фонда делает успешной заявку на кредит под залог бизнеса.

Привлекая заёмные средства через банковские программы кредитования малого бизнеса, следует учитывать, что они не признаются доходом и не подлежат налогообложению УСН. Проценты, выплачиваемые по кредиту (но не само тело кредита), могут списываться в расходы, если предпринимателем применяется УСН «Доходы минус расходы». Правда, законодателем установлено ограничение: размер процентной ставки должен отличаться от средней по подобным кредитам не более чем на 20%. В ином случае, списанию подлежат проценты, рассчитываемые по увеличенной в 1,8 раза ставке рефинансирования ЦБ.
Курс валют в банках Все курсы ›
покупкапродажапокупкапродажа
Возрождение
56.76 $ 59.56 63.66 66.46
ОТП банк
56.75 $ 58.75 63.50 65.50
Инвестторгбанк
56.75 $ 59.75 63.75 66.75
Россельхозбанк
56.75 $ 59.75 63.50 66.50
Алеф-банк
56.70 $ 59.40 63.40 66.50
Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)
56.50 $ 58.50 63.50 65.50
Райффайзенбанк
56.50 $ 60.05 63.15 67.10
Статьи на тему кредиты Все статьи ›

ТОП 15 кредитов для пенсионеров

Сегодня кредитно-финансовые организации предлагают людям пенсионного возраста воспользоваться различными...

Кредит с большой кредитной нагрузкой

Высокий уровень кредитной нагрузки значительно влияет на возможности заемщика оформить новый кредит. Но...

Цель кредита: что написать в заявке?

Цель кредита - это важный параметр, присутствующий в любой заявке на кредит. Правильность указания цели, ...

Кредит на айфон

Современную жизнь уже невозможно представить без использования смартфона. С его помощью можно не только...

Кредит наличными для ИП

Предпринимателям доступны программы розничного кредитования населения, включая потребительский кредит...

Кредит с закрытыми просрочками

Получить кредит с закрытыми просрочками возможно, но существует ряд особенностей, которые следует учитывать.
› Способы получения кредитов под малый и средний бизнес