Все моменты получения кредита под залог земельного участка

Кредитование под залог земельного участка банки России предоставляют, но делают это не очень охотно. Соответствующие банковские продукты есть в перечне услуг практически каждого солидного финансового учреждения, но используют их неохотно.



Земельные участки, с точки зрения сотрудников банковских учреждений, не могут рассматриваться как залог с высокой ликвидностью.

Какие документы понадобятся, если потребуется кредит под залог земельного участка

Получение кредита под залог земельного участка – непростое дело, потребуется затратить немалое время, чтобы собрать нужные справки и документы. Придется столкнуться с некоторыми сложностями. Принимая ответственное решение, связанное с подачей заявки на кредитование под залог земельного участка, обязательно предоставляют следующие документы:

• российский паспорт. Понадобится и второе удостоверение личности. В банке могут принять водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС;
  
• свидетельств о заключении брака или расторжении (если потенциальный заемщик официально состоял или состоит в браке);
  
• правоустанавливающие документы на участок;
  
• план участка с кадастровым номером;
  
• документы, содержащие сведения о нормативной стоимости земли;
  
• справку из налоговой инспекции, подтверждающую отсутствие задолженности по налогам;
  
• правоустанавливающие документы на строения, расположенные на территории данного земельного участка;
  
• технический паспорт и поэтажный план из БТИ;
  
• выписку из домовой книги;
  
• подтверждение отсутствия претензий со стороны владельцев соседних земельных участков.

Ограничения на выдачу кредитов, если залогом выступает земельный участок

До того, как связываться с банком, чтобы оформить кредитование с залогом в виде земельного участка, очень важно поинтересоваться, возможно ли это согласно законодательства России. Закон разрешает оформить ссуду в том случае, если участок был отведен для:

• жилищного строительства (или дачного);
  
• занятий садоводством и/или огородничеством;
  
• занятий личным подсобным хозяйством;
  
• сельскохозяйственного назначения.

Банки стремятся дополнить законодательные ограничения собственными, выдвигая требования к земельному участку как объекту залога. Ссуда не будет предоставлена, если земельный участок:

• находится вне региона действия банковского подразделения;
  
• относится к закрытому территориальному образованию, охраняемому природному или историческому заповеднику, зоне отчуждения какого-либо объекта;
  
• не располагает круглогодично проезжими подъездными путями.

Крайне неохотно предоставляется кредит под залог земельных участков в банке, если участок не признают достаточно ликвидным.

Специалист оценочной компании, аккредитованной при банке, не имеет права указать стоимость участка ниже кадастровой. При оценке принимаются в расчет:

• место расположения участка (близость к берегу реки или моря повышает его стоимость);
  
• наличие подъездных путей и уровень развития инфраструктуры в целом;
  
• перспективность развития окружающей территории.

Как получить кредит, предоставив под залог земельный участок

Выяснив, что имеющаяся недвижимость удовлетворяет выставленным требованиям, и позволяет взять кредит, предложив под залог земельный участок, можно переходить к действиям. На сайтах банков предоставлены сведения об условиях соответствующих кредитных программ. Эту информацию предоставят также, если позвонить по телефону или лично обратиться в филиал банка.

Выбрав учреждение, необходимо подать заявку, указав, что нужен, к примеру, кредит на строительство с предоставлением залога - земельного участка. Заявку можно подать онлайн. После этого понадобится зайти в подразделение банка (можно сделать это и сразу, подавая заявку). Но подача заявки онлайн ускорит процесс получения ссуды.

Следующие этапы:

1. Предоставление банковскому подразделению заполненной анкеты-заявления и пакета подготовленных документов.
   
2. Рассмотрение поданных документов в установленные банком сроки. Как правило, процесс принятия решения по заявке на кредит под залог на земельный участок, занимает около десяти дней.
   
3. Подписание документов, сопровождающих предоставление ссуды.
   
4. Получение заимствованных денежных средств.

Заявка на кредит, предоставляемый под залог в виде земельного участка, без подтверждения доходов будет рассмотрена на общих основаниях, особенно если оценщик сочтет недвижимость ликвидной.

Виды банковских ссуд

Заимствование денежных средств в банке может быть оформлено как в виде целевого, так и нецелевого. Решение принимается самим заёмщиком, исходя из конкретных жизненных обстоятельств. Банковское подразделение предлагает заемщику, предоставившему в обеспечение ссуды земельный участок, получить денежные средства:

• с целью покупки участка земли (есть возможность брать кредит, предложив под залог приобретаемый земельный участок);
  
• на развитие фермерского, садоводческого или огороднического хозяйства;
  
• для проведения ремонта или строительства дома. Выдача ссуды под строительство дома может быть сопряжена с предоставлением банку проектных данных строящегося дома, договора со строительной организацией, которая будет производить работы. Предоставляется такая ссуда на срок, не превышающий десяти лет;
  
• на потребительские расходы.

В целом, условия предоставления ссуды с закладыванием участка для заемщика хуже, чем в случае, когда в качестве залога предоставляется жилье, будь-то квартира или дом. Даже при одинаковой стоимости, выставленной при оценке, будут предоставлены меньшие сроки заимствования, более высокие процентные ставки по выплатам и меньшая сумма денежных средств. Как правило, размер подобного займа, не достигает 70% от оценочной стоимости заложенного участка.

Кредит, предоставляемый под залог земельного участка, в Сбербанке, к примеру, потребительский, предоставляется на сумму, не превышающую десяти миллионов рублей с выплатой ежемесячных взносов в размере от 13,9% годовых на срок до пяти лет.