Как без отказа оформить кредит под имущество

Почти шестьсот российских банков предоставляют населению такую услугу, как кредит под залог имущества. Конкуренция среди представителей банковского сектора в сфере предоставления денежных заимствований очень высокая. Предложений, призванных завлечь потребителя, очень много.



Принимая решение обратиться в банк, чтобы получить кредит под залог имущества, стоит взвесить все обстоятельства, возникающие по совершении важного шага. Кредиты под залог имущества предоставляют быстро, что свидетельствует о выгоде заключения подобных соглашений.

Какого вида можно взять кредит под имущество?

Банковские кредитные продукты разбиваются на два вида:

1. Целевые.
   
2. Нецелевые.

Целевыми займами денежных средств решаются проблемы приобретения конкретных товаров/услуг. Естественно, что значительная сумма заимствования направляется на приобретение дорогостоящих вещей, к примеру, объектов недвижимости – квартиры или дома, автомашины. Или же полученные при помощи ссуды средства предназначаются на оплату лечения или обучения, проведение капитального ремонта. Целевой кредит под имущество предоставляется с определенными ограничениями. Финансовое учреждение отслеживает, как расходуются предоставленные денежные ресурсы, получая сметы и счета.

Исключая риск, связанный с невыплатой процентов по ссуде, банк, предоставляя средства на приобретение легкового автомобиля, предварительно добивается заключения клиентом договора страхования КАСКО. Практически все целевые кредитные продукты предусматривают перечисление заимствованных денежных средств напрямую той структуре, которая непосредственно поставляет клиенту оплачиваемую услугу или товар.

От заёмщика целевой кредит под имущество потребует немалых хлопот по сбору справок, документов и отчетности. Наличных денег на руки ему, скорее всего, не выдадут. Зато выплачивать ежемесячные взносы будет значительно легче, чем в случае предоставления нецелевого заимствования. Процентную ставку целевой кредит под залог имущества предусматривает пониже нецелевого. И сроки осуществления выплат предусмотрены более выгодные для заемщика.

Не все заёмщики соглашаются предоставлять собственное недвижимое имущество под кредит целевого назначения. Вызвано это различными причинами, включая вполне понятное стремление не допускать, кого бы то ни было к своим личным делам и проблемам. Лицо, обратившееся в банк с целью взять кредит под залог имущества, имеет полное право не раскрывать цели, на какие предполагается направить заимствованные денежные средства. Но в этом случае оно неизбежно соглашается с предоставлением займа нецелевого характера.

Кредит под имущество: выбираем банк

Выбор банка-кредитора – дело ответственное. Какие факторы стоит принимать в расчет, выбирая финансовую структуру, где заимствование предоставят на самых выгодных для клиента условиях? Оптимальный вариант подбирается по рассмотрению нескольких важных условий предоставления займа:

• каким требованиям должен удовлетворять клиент, чтобы банк признал его платежеспособным заёмщиком;
  
• наличие и величина первоначального взноса (при целевом кредитовании);
  
• величина процентной ставки и продолжительность срока, на который предоставят кредит под залог имущества;
  
• как конкретная кредитная история повлияет на величину предоставляемого денежного заимствования;
  
• какими дополнительными комиссиями сопровождается выдача займа;
  
• насколько удобно обставляется погашение кредита;
  
• допускает ли кредитор досрочное погашений заимствования;
  
• насколько сведения о доходах заемщика повлияют на величину суммы и прочие условия предоставления денежных средств.

Обращаемся в Сбербанк, чтобы взять кредит под имущество

Обращаться за ссудой лучше в стабильно работающий крупный банк. Соглашаясь предоставить в обеспечение займа имущество, заёмщик заранее понимает, что деньги не будут предоставлены мгновенно. Оформление и проверка документов, принятие решения, займут определённое время. Потеря времени, неизбежно при отказе от экспресс заимствования из малонадежных источников, окупятся за счет значительно более выгодных условий, гарантированно предоставляемых крупной банковской структурой.

Вот список документов, которые могут быть затребованы Сбербанком при поступлении заявки физического лица на предоставление денежного заимствования под залог:

• российский паспорт. Регистрация владельца должна совпадать с местонахождением банковского подразделения, где намечается оформление займа. Наверняка, потребуется подкрепить паспорт дополнительным удостоверением личности: водительским удостоверением или паспортом для поездок за границу, ИНН или СНИЛС;
  
• справка о доходах. Заёмщику понадобится предоставить её за полугодовой срок с последнего места работы. По поводу формы предоставления справки возможны варианты. В банковском подразделении могут предложить заполнить форму собственного образца. Возможно, их устроит и стандартная – 2-НДФЛ;
  
• заверенные работодателем заёмщика копии трудового договора или трудовой книжки;
  
• при получении займа наличными деньгами понадобится предоставить заявление поручителя-физического лица.

Представленный перечень документов может дополняться, заёмщику следует быть к этому готовым. У Сбербанка предоставление денежного заимствования сопряжено с определенными возрастными ограничениями для заёмщика. На момент предоставления займа он должен достичь 21-летнего возраста. Если к моменту завершения договора заёмщик окажется старше 75 лет, то банк не подпишет с ним соглашения о предоставлении денежных средств.

Лица, получающие через банк заработную плату или пенсию, а также сотрудники аккредитованных компаний, могут рассчитывать на определенное улучшение условий кредитования, к примеру, на понижение процентной ставки в размере до одного процента.

Наилучшие условия заимствования предоставляются, если оформляется кредит под залог недвижимого имущества. Заёмщику, способному предоставить в качестве залогового имущества недвижимость (квартиру, дом с земельным участком или без, гараж с земельным участком или без, земельный участок):

• предоставят от полумиллиона рублей до десяти миллионов (но не более 60% оценочной стоимости заложенной собственности);
  
• установят срок погашения до двадцати лет;
  
• процентную ставку по выплатам предложат в диапазоне 14 – 14.75% годовых;
  
• укажут на возможность без дополнительной комиссии совершить досрочное погашение займа.

Обращение за денежным заимствованием, обеспеченным предоставлением имущества под залог, сулит получение более выгодных для заёмщика условий кредитования. Это выражается и в предлагаемых суммах заимствования, и в сроках погашения, и в уровне процентных ставок по займу. Следует помнить, что предоставление более привлекательных условий чревато для заёмщика повышением риска потери заложенного имущества. Поэтому, прежде чем согласиться на оформление кредита под имущество тщательно проанализируйте собственные возможности.