Всё, что нужно знать о кредите фермерам

В России кредит фермерам на льготных условиях предоставляется при условии подключения к федеральной программе, рассчитанной на 2013-2020 годы и предусматривающей предоставление бюджетных субсидий.



Процентную ставку устанавливали на уровне учетной ставки Нацбанка. В 2017 году при участии в федеральной программе кредит фермерам может быть предоставлен на невиданных ранее условиях – всего лишь под пять процентов годовых!

Льготные кредиты российским фермерам

На новых условиях займы денежных средств будут предоставляться исключительно производителям сельскохозяйственной продукции, имеющим статус индивидуального предпринимателя или юридического лица. Предоставляется денежная ссуда только на развитие животноводства и растениевоеводства. Предусматривается ею и приобретение (лизинг) сельскохозяйственной техники, как отечественной, так и зарубежного производства. Чтобы фермер получил кредит в банке, ему придется:

• открыть в нем расчетный счет;
  
• предоставить данные, как минимум, за последний год о своей хозяйственной деятельности.

Какие банки уже подключились к федеральной программе и готовы предоставить кредит фермерам? Пока только десять российских банков готовы предоставить сельскохозяйственным производителям денежные займы в рамках федеральной программы. В это число входят:

1. Россельхозбанк.
   
2. Сбербанк.
   
3. Альфа-Банк.
   
4. Промсвязьбанк.
   
5. ВТБ Банк Москвы.
   
6. Газпромбанк.
   
7. ЮниКредитБанк.
   
8. Райффайзенбанк.
   
9. Росбанк.
   
10. Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Кредит фермерам на приобретение сельскохозяйственной техники предполагает обслуживание в течение пяти лет. Обязательным условием ставится внесение первоначального взноса, размер которого установлен на уровне пятнадцати процентов от стоимости приобретаемой сельхозтехники. Сама техника выступает в качестве залогового обеспечения по ссуде. Не исключено, что банком может быть затребовано предоставление поручителей.

Сельскохозяйственными производителями начинание государственных органов, добившихся снижения ссудного процента для них до пяти пунктов, было встречено явным одобрением. Правда, прозвучало и весомое недовольство в отношении порядка предоставления заимствований денежных средств.

В целом по стране на субсидирование производителей сельскохозяйственной продукции было выделено почти двадцать два миллиарда рублей. Эту сумму практически сразу увеличили, так как спрос оказался очень велик. Удовлетворить его так и не удалось.

Недовольными оказались, прежде всего, мелкие сельхозпроизводители, индивидуальные предприниматели и фермеры, до которых государственные субсидии на займы денежных средств так и не дошли. Причина проста: банкам проще и выгоднее оформлять крупные ссуды, а кредит фермерам к их числу не относится.

Таким образом, замечательная государственная инициатива в этом году фермеров обошла стороной. По мнению региональных властей и самих мелких и средних сельскохозяйственных производителей, стоит устанавливать определенные процентные квоты, чтобы впредь все сливки не снимали исключительно крупные агрофирмы.

Фермер получил кредит в Сбербанке

Крупнейший из российских банков не остался в стороне от федеральной программы кредитования сельхозпроизводителей. И уже не один фермер получил кредит в этом банке. В рамках федеральной программы Сбербанк предлагает сельскохозяйственным производителям осуществить займ денежных средств на следующих условиях:

• ссуда предоставляется в российских рублях;
  
• выплаты производятся в течение пятилетнего срока с возможностью досрочного погашения займа;
  
• при покупке техники она выступает в качестве залога;
  
• первоначальный взнос устанавливается в размере десятой части стоимости приобретения;
  
• основное тело долга выплачивается равными ежемесячными платежами, проценты погашаются, исходя из остатка задолженности.

Кредиты начинающим фермерам в Россельхозбанке

Целевой федеральной программой поддержки начинающих сельскохозяйственных производителей предусматривается предоставление грантов. Начинающие фермеры, располагая десятой частью необходимых средств на определенный проект и бизнес-планом его реализации, могут рассчитывать получить:

• до четверти миллиона рублей для бытового обустройства;
  
• до полутора миллионов рублей – для создания и развития хозяйства.

Выигравший грант фермер, получил кредит в Россельхозбанке. Условия денежного заимствования для начинающих фермеров, ставших счастливыми обладателями грантов целевой федеральной программы, выглядят весьма привлекательно:

• предусматривается возможность государственного субсидирования, выплачиваемых процентов по ссуде;
  
• годовую процентную ставку снизили до восьми с половиной пунктов. Т. е., начинающий фермер получил кредит в банке под определенный процент, самый низкий в стране, благодаря гранту от целевой федеральной программы;
  
• период выплат может быть пролонгирован на срок до десяти лет;
  
• сумма займа может доходить до пятнадцати миллионов рублей.

Кредит фермерам в Россельхозбанке

Входящий в пятерку крупнейших финансовых учреждений страны банк выдал в прошлом году ссуд производителям сельскохозяйственной продукции на фантастическую сумму в один триллион рублей.

Общие условия, на которых фермер получил бы кредит в Россельхозбанке, выглядят так. Крупнейший российский кредитор сельхозпроизводителей отслеживает плановые показатели их экономической и финансовой деятельности, вывод земель из оборота, соблюдение сроков аренды земельных паев. На этом основании принимается решение о (не)предоставлении денежного займа.

К примеру, если фермер взял кредит в банке под залог приобретаемого оборудования или сельскохозяйственной техники, то условия будут такими:

• приобретение выступает как залог;
  
• срок погашения – от трех до десяти лет;
  
• размер первоначального взноса устанавливается в десять-двадцать процентов от стоимости приобретаемого оборудования или техники;
  
• выплаты осуществляются аннуитетными платежами, т.е., равными долями ежемесячно или ежеквартально;
  
• предусматривается льготный период при погашении кредита продолжительностью до двенадцати месяцев (в течение льготного периода выплачиваются только проценты по ссуде).

Чтобы фермер получил кредит в банке, он может предложить в залог будущий урожай:

• предполагаемая стоимость урожая не должна быть выше половины предложенного залога в целом. Предполагаемая стоимость урожая определяется на основании фактических данных по урожайности за последние три года и регионального прогноза;
  
• сумма, выделяемая кредитором под залог будущего урожая, не превышает пятидесяти-семидесяти процентов его ориентировочной стоимости;
  
• после сбора урожая происходит переоформление договора, залогом становится собранная сельскохозяйственная продукция;
  
• Россельхозбанк уделит пристальное внимание кредитной истории, наличию просроченных обязательств в течение последних шести месяцев или года.

Если фермер взял кредит в Россельхозбанке, заложив земли сельскохозяйственного назначения:

• договор в обязательном порядке должен пройти государственную регистрацию;
  
• в качестве залога может выступать как имущество самого заёмщика, так и третьего лица;
  
• займ может направляться на реализацию инвестиционных программ или пополнит оборотные средства;
  
• сумма выданной ссуды не превысит семидесяти процентов от стоимости залога;
  
• займ может предоставляться на срок от трех лет и до восьми.

Уже не один российский фермер получил кредит в банке под определенный процент. Россельхозбанк, предоставляя займы денежных средств фермерам, принимает в расчет особенности технологического цикла сельскохозяйственного производства. Поэтому фермеры, берущие в этом банке ссуду на срок свыше двух лет, могут оговорить льготный период (когда выплачиваются только проценты) продолжительностью до двадцати четырех месяцев.

Фермерам стоит надеяться, что инициатива властей, предложивших в этом году сельскохозяйственным производителям банковские ссуды, под пять процентов годовых, получит дальнейшее развитие. Они рассчитывают на установление равных возможностей для доступа к банковским кредитным продуктам, субсидируемым государством.