Как подать заявление о реструктуризации долга по кредиту

Обстоятельства не всегда складываются благоприятным образом. Иногда, стабильное течение жизни нарушается, а проблемы возникают буквально на ровном месте.



В такой ситуации возвращение банку займов, может стать проблематичным. Ухудшать внушающую доверие кредитную историю и превращаться в задолжавшего заемщика не стоит. Да и банк не заинтересован в том, чтобы ухудшились отношения с проверенным клиентом, а его кредиты превратились в проблемные. Такая ситуация означает для банка снижение прибыльности операций, а терять прибыль банкиры не любят.

Реструктуризация долга по кредиту в банке

О возникших затруднениях с выплатой добросовестный заемщик стремится предупредить финансовое учреждение заблаговременно. Если такие меры, как предоставление кредитных каникул, отсрочки по выплатам в сложившейся ситуации являются паллиативными, не позволяют изменить положение к лучшему, то кредитором и заемщиком проводится реструктуризация долга по кредиту.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту можно отправить кредитору онлайн. Но личное появление заёмщика произведет более благоприятное впечатление на сотрудников финансового учреждения. Это поспособствует принятию положительного решения по просьбе о реструктуризации долга по кредиту. Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту доступен в интернете.

Подавая в банк заявление по реструктуризации долга по кредиту, стоит подкрепить его документально. Декларация об ухудшении финансового состояния вряд ли будет воспринята банковскими сотрудниками как весомый аргумент, ее к делу не подошьешь. Заявляя о проблематичности продолжения выплат по займу в прежнем объеме, желательно подтвердить свои утверждения предоставлением, к примеру:

• Документов, подтверждающих потерю недвижимого имущества или нанесение ему значительного ущерба;
  
• свидетельства о смерти одного из близких родственников;
  
• рецептов на приобретение дорогостоящих лекарств, выписанных заемщику или членам его семьи;
  
• больничных листов (собственных или членов семьи);
  
• трудового договора или трудовой книжки, где проставлена отметка об увольнении.

Предоставление подобных документов вместе с заявлением на проведение реструктуризации долга по кредиту, по большому счету, является пустой формальностью. Но для банковского сотрудника, принимающего решение, справки, которыми каким-то образом, подтверждается падение платежеспособности заемщика, выступают в качестве своеобразной страховки. Решение будет приниматься не на основании голословного заявления, а будучи подкрепленным, документально, даже если весомость этих документов будет не слишком значительной.

Сама процедура переоформления договора займа достаточно проста. Может быть составлен новый договор, естественно, на больший срок и с меньшей суммой ежемесячных платежей. Или же в прежний договор будут внесены изменения. Реструктуризация долга по кредиту рассматривается как взаимовыгодный компромисс. Заемщик получает послабление бремени ежемесячных выплат. Финансовому учреждению достанется, в конечном счете, возросшая сумма.

Реструктуризация долга по ипотечному кредиту

О возникновении проблем с выплатами по ипотечному кредиту нужно сразу же информировать кредитора. Ведь в качестве залога находится недвижимость, а потерять ее крайне нежелательно. Поэтому заёмщику стоит сразу повести речь об изменении условий совершения ежемесячных выплат. Заимодавцу, со своей стороны, крайне нежелательно портить отношения с солидным клиентом, вредя собственной репутации.

При изменении условий ипотечного кредита, как правило, новый договор не составляется. Это связано с тем обстоятельством, что заключению договора должны предшествовать предоставление пакета документов (заново) и проведение оценки жилья. В интересах обеих сторон избежать напрасной траты сил, средств и времени, поэтому проще внести изменения в существующий ипотечный договор, а не подписывать новый. На практике выход находится в составлении некоего дополнения, в котором фиксируются изменившиеся суммы ежемесячных выплат и сроки ипотечного займа.

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Сбербанком России реструктуризация потребительских кредитов рассматривается как обычная услуга, предоставляемая клиентам. В зависимости от сложившегося положения дел банком избирается способ восстановить пошатнувшуюся платежеспособность клиента:

• Предоставление отсрочки на выплату основной суммы при сохранении погашения процентов;
  
• проведение списания штрафов и пени, накопившихся в ходе просрочки по выплатам;
  
• удлинение срока действия кредитного договора;
  
• согласование с клиентом приемлемой для него суммы ежемесячных выплат. На этой основе сотрудниками банка выстраивается новая схема внесения платежей.

На сайте Сбербанка размещен образец анкеты и пошагово расписана реструктуризация долга по кредиту. Заполнение анкеты позволяет банку увидеть следующую информацию о заемщике:

• Причины нарушения графика выплат;
  
• финансовое состояние;
  
• займы;
  
• предлагаемом варианте проведения реструктуризации;
  
• наличии счетов в Сбербанке.

От заемщика, заинтересованного в получении послаблений при выплате кредитной задолженности, требуется предоставление в отделение Сбербанка:

• Заявления (анкеты);
  
• российского паспорта;
  
• документов, подтверждающих финансовую состоятельность, за последние полгода, включая выписки по расчетным счетам;
  
• подтверждения официального трудоустройства.

На основании этих документов Сбербанком принимается окончательное решение.