Максимальный размер долга по займам ограничен

С 1 января 2020 года максимальный размер долга по займам ограничен. В статье расскажем о ключевых моментах нововведения.

Государство уже давно заинтересовалось незаконной деятельностью микрофинансовых организаций. Все чаще появляются новости, которые просто поражают бесчеловечностью некоторых компаний. В связи с этим было решено на законодательном уровне влиять на работу МФО. С 1 января 2020 года максимальный размер долга по займам ограничен. В данной статье мы постараемся рассмотреть важные аспекты, которые необходимо учитывать заемщикам.

Основания для нововведения

Деятельность микрофинансовых организация была зафиксирована на законодательном уровне в 2010 году. Хотя по некоторым сведениям, подобные компании появились еще в 90-х годах прошлого столетия. Уже более 10 лет у МФО существуют законные основания предоставлять гражданам нашей страны микрозаймы.

За эти 10 лет многое изменилось, все чаще мы слышим о страшных последствиях оформления микрозайма человеком. Кому-то угрожали расправой, кто-то успел лишиться последнего жилья. Все чаще истории стали предаваться огласке в 2017-18 годах. Со временем заемщики стали обращаться за помощью в судебные инстанции. Учитывая сложную ситуацию на рынке микрокредитования, государство просто не могло не предпринять меры по урегулированию.

Серьезные шаги по изменению условий были предприняты в 2019 году, когда стало известно, что предельная сумма долга по микрозаймам ограничена. Закон был подписан Президентом РФ. В этом случае максимальная процентная ставка стала составлять не более 1% в день. Это стало серьезным шагом для урегулирования проблемы.

Следующим моментом является признание бесконечного начисления процентов по микрозаймам считается незаконным. Данное положение было признано Верховным Судом РФ после истории женщины, которая воспользовалась услугами МФО в 2014 году. Изначально она оформила 15 350 рублей по 2% за каждый день пользования заемными средствами.

Спустя 4 месяца право требования было передано другой организации. Женщине пришло уведомлени, что общая сумма долга составляет 279 000 российских рублей. Проценты составили 273 500 рублей, то есть 732% за 891 день.

Следующим шагом стала новость о том, что микрозаймы под залог жилья запретили. Теперь нельзя воспользоваться заемными средствами под залог недвижимости.

Учитывая вышеперечисленные моменты, можно сделать вывод, что Правительство РФ провело серьезную работу по урегулированию микрокредитования.

Ограничение максимального размера долга по микрозаймам: что важно знать

Итак, с 1 января 2020 года максимальный размер долга по микрозаймам не может превышать отметку в 1,5 раза больше суммы долга. Рассмотрим на простом примере: человек оформляет займ в размере 1000 рублей, кредитор не имеет право требовать вернуть более 1500 рублей. Сумма включает тело долга плюс проценты, неустойки, штрафы и пени.

Согласно информации Центрального Банка, после достижения этой суммы микрофинансовым организациям запрещается взимание дополнительных штрафов или применение к заемщикам других мер ответственности. Данное ограничение вводилось последовательно с начала 2019 года.

Помимо этого, МФО теперь запрещается передавать право требования «черным коллекторам». Это связано со множеством по-настоящему страшных историй. На текущий момент Федеральная служба судебных приставов работает над разработкой дополнительных мер ответственности для таких организаций.

Учитывая всю сложность ситуации, 15 января лидер ЛДПР Владимир Жириновский вообще предлагает списать все долги граждан РФ перед МФО. По некоторым данным, сейчас общая сумма составляет 40 млрд рублей. По его мнению, россиян просто загоняют «в кабалу». Партия намерена поддержать ликвидацию не только коллекторских организаций, но и всех микрофинансовых организаций.

Также встречается информация, что Государственная Дума РФ намерена полностью запретить «займы до зарплаты». Были сведения о том, что может быть введена уголовная ответственностью и штрафные санкции для МФО, которые «наживаются» за счет доверчивых и неосведомленных граждан.

Возможные действия МФО для минимизации последствий законов

Ужесточение законодательства по отношению к микрофинансовым организациям стало причиной изобретения новых способов обмана заемщиков. Уже сейчас при выдаче займа человеку могут предложить дополнительную услугу. Хитрость заключается в том, что стоимость услуги, приобретенной клиентом при оформлении займа, не влияет на расчет стоимости эффективной % ставки.

Осуществляется процесс примерно так: заемщик оформляет займ размером 50 тысяч рублей. Дополнительно сотрудник предлагает подключить сертификат, например, юридической помощи. В дальнейшем оказывается, что «добровольная» услуга имеет стоимость 50 тысяч рублей. Таким образом, заемщик оформляет займ общей суммой 100 тысяч рублей. Проценты придется платить за все 100 тысяч, а МФО получит "агентское вознаграждение" за продажу сертификата в размере ~ 95% от его стоимости.

Таким образом, МФО сможет легко и даже выгодно минимизировать последствия нового закона. Мы привели в пример только одну «схему», но их существует множество. К сожалению, ужесточение законодательной базы может стать причиной роста «черного кредитования» и использования других методик обмана граждан.

Максимальный размер долга по займам ограничен – это нововведение, действие которого вступило в силу с 1 января 2020 года. Благодаря этому государство стремится урегулировать деятельность микрофинансовых организаций, некоторых из которых уже стали переходить все рамки. Ограничение вводилось постепенно, поэтому МФО уже успели приспособиться к новым условиям. Несмотря на законодательное урегулирование, заемщикам стоит быть внимательными при пользовании микрокредитованием.

Мы еще раз напоминаем, что к любому типу кредитования нужно относиться ответственно. Перед оформлением вы должны тщательно проанализировать условия, изучить документы. Старайтесь повышать уровень финансовой грамотности, так как именно неосведомленностью пользуются недобросовестные кредиторы. Перед решением взять микрозайм или кредит, необходимо оценить реально свои материальные возможности. Такой подход поможет избежать неприятных ситуаций.