ЦБ с 1 мая ограничивает ипотеку – что важно знать заемщикам

Стало известно, что Центральный Банк РФ с 1 мая планирует ввести ограничения на ипотеку. Мы предлагаем ознакомиться с особенностями ситуаций, рассмотреть аспекты, которые необходимо теперь учитывать заемщикам.

За последние несколько лет экономическая обстановка в мире сильно изменилась. Учитывая изменившиеся обстоятельства, Правительство и Центральный Банк России стараются адаптировать условия для заемщиков. Так в середине февраля этого года появилась информация, что будут установлены надбавки по ипотечному кредитованию. Эти аспекты обеспечиваются правами требований по договорам долевого участия в строительстве. При этом заемщикам требуется заранее ознакомиться с подобными моментами, некоторые считают, что необходимо торопиться с оформлением, но так ли это.

В данном материале проанализируем, что необходимо учитывать гражданам при текущем оформлении ипотеки.

Стоимость недвижимости возрастает

Считается, что решение Центрального Банка России связано сразу с несколькими причинами. Первым аспектом считается то, что в прошлом году значительно выросла стоимость недвижимости первичного жилья. При этом основанием этого момента является распространение на рынке субсидирования программ банками и застройщиками. Второй причиной считается повышение уровня финансовых потерь при возникновении трудностей, связанных с платежеспособностью клиентов. Это обусловлено покупкой жилья по завышенной стоимости, но продавать в дальнейшем будет сложно.

По мнению экспертов, ситуация с покупкой новостроек по низкой ставке не предусматривает значительной экономии для заемщиков, ведь стоимость жилья полностью нивелирует предложенные условия. Негативным аспектом является увеличение разрыва между стоимостью первичного и вторичного жилья. Часто заемщики использовали деньги от продажи объекта вторичной недвижимости для покупки новой квартиры, но сейчас из-за большой разницы между ценами ситуация становится сложно выполнимой.

При рассмотрении вопроса рисков для кредитно-финансовых учреждений становится ясно, что значительно возрастает вероятность допущения просрочек по подобным программам кредитования. Данная ситуация считается веским основанием для предложения нарушения стабильности финансового положения дел в стране в целом, что повлечет за собой дисбаланс в банковском секторе и экономике.

Случится ли «ипотечный пузырь» в России в 2023 году?

Последние 5 лет многие ждут повторения «ипотечного пузыря», который произошел в Америке в 2008 году. Некоторые исследователи считают, что в нашей стране ситуация абсолютна иная, поэтому точного повторения не будет.

При этом ряд экономистов считает, уже сейчас можно заметить предпосылки для его формирования. Так в конце 2022 года значительно выросла доля ипотечных кредитов, которые предоставлены заемщикам с низким параметром первоначального взноса, при этом уровень финансовой нагрузки остается довольно высоким. Такие программы принято считать высокорискованными.

Учитывая этот аспект, Центробанк принимает меры по установлению надбавок, учитывая обеспечение правами требований договоров долевого участия в строительстве. Эксперты, утверждают, что такое решение вполне оправдано. При принятии решения учитывается продолжающееся падение реального материального положения заемщиков. Будут использованы макропруденциальные надбавки и повышение уровня резервов, что является результативными мерами косвенного финансового регулирования. Таким образом, банки и заемщики смогут самостоятельно принимать итоговое решение, учитывая все риски.

Что будет со ставками при ипотечном кредитовании

Ипотека с такими низкими ставками станет невыгодной для банков, ведь придется увеличивать резервы, формировать буферы капитала. Подобные меры снизят потенциальную прибыль для кредитно-финансовых организаций.

Эксперты считают, что у банковских организаций существует два варианта решения этой проблемы:

1. Установка повышенных ставок.
   
2. Увеличение комиссий для застройщиков, которые будут пропорционально повышать цену объектов недвижимости. Считается, что такое развитие событий станет причиной снижения спроса покупателей.
   

Одним из моментов считается снижение темпа одобрения ипотечных кредитов, ведь теперь получать ипотеку смогут только заемщики с низким уровнем финансовой нагрузки и высоким материальным положением.

Нужно ли заемщикам торопиться с ипотекой?

Введение подобных мер часто становится причиной повышенного интереса со стороны заемщиков. Часто люди начинают торопиться, что со временем становится причиной серьезных ошибок. Эксперты не рекомендуют сейчас в срочном порядке приобретать недвижимость на первичном рынке.

Разумным решением, учитывая принципы финансовой грамотности, будет выждать снижение цен на недвижимость. Далее можно рассмотреть программы, предусматривающие государственную поддержку – семейная или льготная ипотека. При правильном выборе можно зафиксировать оптимальный размер ежемесячного ипотечного платежа.

Сейчас заемщикам важно знать, что происходит на рынке недвижимости и ипотечного кредитования. Общая осведомленность поможет избежать неприятных последствий, выбрать оптимальное предложение, учитывая финансовую нагрузку и текущую экономическую ситуацию.