Кредит без поручителей в Россельхозбанке

Россельхозбанк – один из крупнейших коммерческих банков России. Он предоставляет весь спектр банковских услуг, включая потребительское кредитование.



Для удобства клиентов банком разработано несколько программ кредитования физических лиц, благодаря чему каждый заемщик может подобрать наиболее подходящий для себя продукт. Из этой статьи вы узнаете о действующих кредитных продуктах банка и об условиях их оформления.

Кредиты Россельхозбанка на потребительские нужды

Банк предлагает следующие виды займов:



Параметры кредита зависят от программы и от документов, предоставленных заемщиком в качестве гарантий платежеспособности.

Кредит без обеспечения в Россельхозбанке

Чтобы взять кредит без залога и поручителей в Россельхозбанке, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Он должен быть гражданином РФ не младше 23 и не старше 65 лет и иметь необходимый трудовой стаж: от года общего стажа за последние пять лет и от полугода - на нынешней работе.

Для клиентов, получающих зарплату на карту банка, эти условия не такие строгие: заемщику на момент подачи заявки может быть 21 год, кроме того, вдвое снижены требования к трудовому стажу. Упрощенные требования к стажу распространяются и на клиентов, которые уже получали заем в Россельхозбанке и погасили его без просрочек.







Рассчитать платежи можно на нашем калькуляторе:







Кроме того, в настоящее время проводится еще одна акция. Она разработана специально для участников программы лояльности «Урожай», доступной владельцам банковских карт Россельхозбанка. В соответствии с условиями акции всем клиентам, оформившим кредитную заявку в срок с 16 февраля по 15 марта и получившим кредит до 1 апреля текущего года, будут начислены бонусные баллы.

Кредит с обеспечением в Россельхозбанке

Чтобы получить потребительский кредит наличными в Россельхозбанке на максимально выгодных условиях, заемщики могут предложить банку обеспечение в виде поручительства физического или юридического лица и/или залога ликвидного имущества (рассматриваются один или оба варианта обеспечения). Поскольку обеспеченный кредит является менее рискованным для банка продуктом, по нему предусмотрены более мягкие условия: сниженные процентные ставки и увеличенная сумма возможного займа.



При оформлении займа без заключения договора личного страхования применяется надбавка к процентной ставке на 3,5%.

Пенсионный кредит в Россельхозбанке

Несмотря на то, что многие банки предпочитают не кредитовать пенсионеров, Россельхозбанк разработал для них специальный продукт - пенсионный кредит. Оформить его могут пенсионеры-граждане РФ, которым на момент окончания срока действия договора будет не больше 75 лет, причем получить заем могут как работающие, так и не работающие пенсионеры. Обеспечение по данному виду кредитов не требуется.

Необходимые документы:

• заявление-анкета;
  
• паспорт;
  
• документы о семейном положении;
  
• пенсионное удостоверение;
  
• справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии и иных выплат;
  
• для клиентов, получающих пенсию на счет в Россельхозбанке: выписка со счета, на который поступают пенсионные выплаты и заявление клиента в Пенсионный фонд или иную финансовую организацию о перечислении пенсии на счет в Россельхозбанке;
  
• для работающих пенсионеров: документы, подтверждающие трудовую деятельность и уровень дохода.
  

Как и по предыдущим продуктам, указанные ставки по пенсионному займу действительны при условии оформления страховки.

Кредит на рефинансирование

Эта программа подойдет заемщикам, желающим перевести задолженность из других банков в Россельхозбанк, однако одновременно можно рефинансировать не более трех кредитов. Рефинансирование позволяет сделать процедуру погашения займов более прозрачной и удобной, объединив несколько выплат по разным кредитам в один платеж приемлемого размера. Кроме того, эта программа позволяет использовать часть кредитных средств на собственные нужды.

К рефинансированию могут прибегнуть только заемщики в возрасте от 23 до 65 лет с положительной кредитной историей. Помимо стандартного комплекта документов, для рассмотрения заявки потребуются документы о рефинансируемых кредитах.





При отказе заключить договор личного страхования процентная ставка увеличивается на 3,5%. Причиной увеличения ставки может стать и нарушение условий подтверждения целевого расходования средств – в этом случае она вырастет на 3%.
Подробнее рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке рассмотрено в отдельной статье, тут.

Специальные программы

Помимо стандартных программ кредитования, банк разработал для определенных групп заемщиков ряд специальных продуктов.

1. Заем для членов Общероссийской общественной организации «Союз садоводов России». Денежные средства, полученные в рамках этой программы, могут быть израсходованы как на личные нужды заемщика, так и на конкретные цели, например, на покупку у компаний-партнеров банка сельскохозяйственного оборудования и оплату работ по его вводу в эксплуатацию.

Кредит может быть оформлен на сумму от 10 тыс. до 1,5 млн руб. под процентные ставки от 13,5% (на срок до года) и 15,75% (на срок от года до 5 лет). Получить его могут граждане РФ, уже являющиеся членами «Союза садоводов России» или недавно подавшие запрос на вступление в организацию. Обеспечение по данному продукту не требуется.

2. «Садовод». Кредит для владельцев дачных участков выдается на неотложные производственные нужды или на иные цели, связанные с развитием сельскохозяйственной деятельности. При оформлении займа на срок до 3 лет подтверждение целевого использования денег не требуется, а при заключении договора на срок до 5 лет понадобится предоставить документы об израсходованных средствах.



3. «Инженерные коммуникации». За счет этого кредита можно оплатить расходы на разработку проекта инженерных работ, строительство и монтаж объекта, покупку материалов и оборудования, а также работы по подключению электричества, газа, воды, канализации и средств связи. Сумма в размере от 10 тыс. до 500 тыс. руб. выдается на срок до 5 лет под поручительство третьего лица и/или предоставления в залог ликвидного имущества. Процентная ставка при заключении договора на срок до года составит 13,5% и на срок от года до 5 лет – 16,75%.

Отзывы клиентов

Большинство негативных отзывов клиентов банка связано с условиями оформления кредитов.

Владимир:

Обслуживаюсь в этом банке, так как мой работодатель платит нам через него зарплату. В этом году решил затеять ремонт в доме, прикинул смету и решил, что еще несколько сотен рублей не помешают. Мне от банка часто приходят смс, что именно для меня подобран кредит на индивидуальных условиях под низкие проценты, так что решил воспользоваться. Нашел поручителя, предоставил все документы - и началось. Мне сообщили, что вместо обещанных 12,5 процентов ставка составит 15 процентов, а вместо запрошенных 200 тыс. я получу только 170, а остальные 30 пойдут на страховку. И это условия для зарплатного клиента! Интересно, как с незарплатными поступают. В общем, я решил отказаться от этого «выгодного» предложения.

Светлана:

Недавно моей маме позвонили из Россельхозбанка с предложением взять 500 тыс. под 13%. Мама даже удивилась, что ей, пенсионерке, предлагают такую сумму денег, но сотрудник уверял, что возраст и размер пенсии значения не имеют. Мама решила согласиться и уточнила, какие документы понадобятся, чтоб два раза не ездить. Ей сказали, что только паспорт и пенсионный. Когда мы приехали в отделение, выяснилось, что нужна еще справка из пенсионного фонда. Ладно, сделали справку, приехали на следующий день, и нас снова «порадовали»: ставка действует только со страховкой, а так как мама инвалид, страховку ей не оформят. В итоге предложили кредит под ставку 19,9 годовых. Мы, конечно, отказались, а на следующий день снова смс от банка: «Оформите кредит под 13%». Похоже на издевательство.

Плюсы кредита в Россельхозбанке

1. Гибкий подход к клиенту. Деньги здесь могут получить пенсионеры, индивидуальные предприниматели, владельцы подсобных хозяйств и другие категории заемщиков.
   
2. Возможность рассмотрения дополнительных источников дохода. В качестве документов, подтверждающих доход, банк рассматривает не только справки о зарплате, но и документы о работе по совместительству, выплаты по аренде или страхованию и другие регулярные платежи. Кроме того, при необходимости в получении крупной суммы денег, есть возможность привлечь созаемщиков.
   
3. Возможность самостоятельно выбрать способ расчета платежей по кредиту. Погашение задолженности по кредитам Россельхозбанка производится аннуитетными или дифференцированными платежами по выбору заемщика. При равных аннуитетных платежах проценты начисляются сразу на весь срок кредита, в результате чего первые платежи почти целиком состоят из процентов, а погашение основного долга увеличивается к концу срока кредитования. Дифференцированная система платежей предполагает равномерное погашение основного долга с самого начала кредита. Проценты в этом случае начисляются на постоянно уменьшающуюся сумму долга, и платеж тоже уменьшается.