Заявка на кредит

Как почистить кредитную историю?

Кредитная история: что это такое, хорошая и плохая кредитная история, как улучшить.

Как почистить кредитную историю?

Кредитная история – важный для банков критерий при оценке заемщика. Имея хорошую кредитную репутацию, можно рассчитывать на получение займа на выгодных условиях, а вот плохая история существенно снижает шансы на выдачу кредита.

Что такое хорошая и плохая кредитная история?


В принципе, кредитную историю можно сравнить с историей болезни: она содержит информацию обо всех полученных вами займах и о том, как эти займы погашались. Если задолженность погашалась в срок в полном объеме, кредитная история является хорошей, но если по кредитам возникали просрочки, особенно длительные, ее можно считать испорченной.

Помимо платежной дисциплины, есть взаимосвязь с характером кредитования. Обычно банки с большим доверием относятся к заемщикам, получавшим имущественные кредиты (автокредит, ипотека) – такой тип займов свидетельствует, что клиент заинтересован в улучшении своего благосостояния и не боится ответственности. И наоборот – большое количество мелких потребительских кредитов (особенно оформляемых один за другим) говорит о том, что человек привык жить не по средствам и не умеет грамотно планировать расходы.

Вместе с тем, понятие плохой кредитной истории банки формируют самостоятельно. По статистике, каждый четвертый заемщик допускал просрочки по кредитам, но если они не носили систематический характер и не были длительными, репутация должника не считается плохой.

Как почистить кредитную историю?

Что она включает?


В соответствии с законом в кредитных историях банки и другие кредитные организации должны передавать сведения о кредитах в бюро кредитных историй. Сведения включают данные о кредиторе и заемщике и информацию о займе: размер, срок, порядок погашения и прочие нюансы.
Также в кредитную историю могут попадать данные о судебных решениях по взысканию задолженности по квартплате, коммунальным услугам и алиментам. Иными словами, кредитная история отражает Ваше отношение к выполнению всех имеющихся у Вас долговых обязательств.

На что влияет кредитная история?


Выбирая банк для получения кредита мы «анализируем рынок»: интересуемся финансовой стабильностью организаций, сравниваем условия кредитования, читаем отзывы других клиентов. Так же поступают и банки: перед тем, как принять решение по кредитной заявке, они оценивают платежеспособность потенциального заемщика по справкам о доходах, а по «отзывам других клиентов», в роли которых в данном случае выступают другие кредиторы, выясняют, насколько ответственно заемщик относится к своим обязательствам.

Если кредитная история положительная, банк может предоставить заем на большую сумму и под сниженные проценты, а в случае с отрицательной репутацией, скорее всего, просто откажет в выдаче средств. Кстати, информация об отказах также фиксируется в истории, и если несколько банков подряд отказали Вам в кредите, это заставит другие организации тоже задуматься о Вашей надежности в качестве заемщика. Из чего можно сделать вывод о том, что нужно качественно подходить к вопросу оформления кредита, а не просто отсылать онлайн-заявки во все кредитные учреждения. Если получили отказ, следует проанализировать возможные причины, постараться их устранить до следующего обращения за кредитом – можно проконсультироваться с кредитными специалистами, хорошо разбирающимися в вопросах оформления кредита, для этого оставьте онлайн заявку на кредит у нас на сайте.

Из-за чего портится кредитная история?


Испортить кредитную репутацию могут несколько факторов:
  • несвоевременное погашение кредитов;
  • технические ошибки при передаче данных в БКИ;
  • большое количество мелких кредитов или заявок на них;
  • наличие задолженности по квартплате, коммунальным услугам и иным обязательным выплатам;
  • длительные просрочки по займам, в которых Вы выступаете поручителем.

Как почистить кредитную историю?

Если с первыми случаями все более-менее ясно, то ситуация с кредитной историей поручителей часто вызывает вопросы. Обычно с просьбой стать поручителем обращаются родственники или близкие друзья, то есть люди, отказать которым непросто. Вместе с тем, у поручителя возникает здоровое опасение: не повредят ли его репутации возможные трудности с погашением кредита? Ответ зависит от масштаба этих трудностей.

Если заемщик даже допускает регулярные просрочки, но в разумные сроки погашает задолженность, поручителю нечего опасаться. Если же платежи не вносятся долгое время (обычно свыше 60 дней) или вообще перестают поступать, ситуация ухудшается. В этом случае банк начинает вести в отношении заемщика активную работу по взысканию долга, и эта работа включает контакты с поручителем. Поскольку по договору поручительства заемщик и поручитель несут солидарную ответственность за погашение кредита, долговая репутация портится у обоих.

Плохая кредитная история: как ее исправить?


Если в просрочках виноваты Вы сами – никак. Кредиторы передают в БКИ всю информацию о порядке погашения задолженности, в том числе, сведения о допущенных нарушениях. Если Вы погашали кредит с задержками или, хуже того, дотянули до дефолта, корректировать кредитную историю никто не станет.

Тем не менее, существуют компании, которые предлагают услуги по исправлению кредитной истории. Чаще всего они работают следующим образом:
  • обещают исправить КИ, получают деньги и скрываются;
  • за определенную плату направляют в БКИ сфальсифицированную информацию.

Важно понимать, что такие компании действуют незаконно, а все крупные БКИ умеют распознавать недостоверные отчеты. Вместо того, чтобы обогащать мошенников, стоит попробовать улучшить кредитную историю.

Рекомендации по улучшению кредитной истории


Если Ваша кредитная история испорчена, важно разобраться, насколько плохо обстоят дела. Хуже всего, если за Вами числятся непогашенные займы с просроченной задолженностью. Первое, что нужно сделать в этом случае – погасить долги. Информация о закрытии кредитов отразится в КИ, так Вы покажете, что встали на путь исправления.

Вторым шагом должно стать формирование новой положительной кредитной истории. Конечно, после допущенных просрочек далеко не все банки захотят Вас кредитовать, но Вы можете наладить с ними сотрудничество планомерными действиями.

Как улучшить кредитную историю в Сбербанке (алгоритм):
  1. Оформите в банке дебетовую карту или откройте вклад. Необязательно размещать вклад на огромную сумму, достаточно и небольшого депозита, который будет регулярно пополняться.
  2. Спустя несколько месяцев попробуйте подать заявку на кредитную карту с маленьким лимитом. В случае положительного решения пользуйтесь картой регулярно, но с соблюдением всех требований, не допуская просрочек.
  3. Берите в банке небольшие кредиты и выплачивайте их без задержек.

Обычно банки анализируют кредитную историю заемщика за последние два-три года, поэтому если в течение указанного срока Вы будете действовать по указанной схеме, Вы зарекомендуете себя как добросовестный заемщик.

Как исправить неточности в кредитной истории?


Если же Вы исправно погашали задолженность по кредитам, а в истории фигурируют просрочки или иные неточности, Вы можете инициировать ее корректировку. Для этого нужно обратиться в организацию, в которой был оформлен заем. Если после проверки окажется, что ошибочная информация попала в БКИ по вине кредитора или в результате технического сбоя, банк направит запрос на исправление данных.

Также Вы можете написать запрос на исправление истории непосредственно в БКИ, предоставив документы, подтверждающие правомерность требований (квитанции об оплате, справку о погашении кредита и др.).

Как показывает практика, подобные ошибки встречаются нередко, поэтому очень важно регулярно проверять состояние своей КИ. Запросить отчет можно в БКИ или в компании-партнере бюро. Кроме того, многие банки также предоставляют своим заемщикам подобную услугу. Например, в Сбербанке отчет можно заказать через личный кабинет (стоимость услуги 580 руб.).

Как почистить кредитную историю?

Можно ли взять кредит при плохой КИ?


Надежные банки предпочитают кредитовать добросовестных заемщиков, но есть организации, готовые предоставлять займы и тем клиентам, чья кредитная репутация далека от совершенства. Как правило, этим занимаются мелкие банки или микрофинансовые организации.

Процентные ставки по таким займам будут гораздо выше среднерыночных, кроме того, могут взиматься дополнительные комиссии. Таким образом, организации «страхуют» свои риски при работе с недобросовестными клиентами. Пользоваться услугами этих организаций стоит только в том случае, если Вы уверены в Ваших возможностях погасить новый заем, в противном случае Вы рискуете еще больше навредить своей репутации и кошельку.

Хотя, существует вероятность, что какие-то банки не узнают о наличии у Вас плохой кредитной истории. У нас в стране более десятка различных БКИ в которых может содержаться Ваша кредитная история. Большинство банков проверяют кредитную историю лишь в 2-3-х БКИ, хотя и самых крупных. При необходимости оформления кредита с плохой кредитной историей, или действующей просрочкой, лучше воспользоваться помощью кредитного брокера - данные организации, специализируются на вопросах кредитования и смогут Вас компетентно проконсультировать.

Еще одна рекомендация, как исправить кредитную историю в Сбербанке или в другой солидной организации – оформить кредит под залог ликвидного имущества. Даже крупные банки не отказываются кредитовать заемщиков с плохой КИ, если в качестве гаранта возврата средств выступают недвижимость или автомобиль. Дополнительным аргументом в Вашу пользу станет и привлечение поручителя.

Кроме того, некоторые банки предлагают специальные программы для заемщиков с плохой КИ («Кредитный доктор» и другие). В рамках этих программ выдаются краткосрочные займы на небольшие суммы. Погашать задолженность по таким продуктам необременительно, а информация о своевременном внесении платежей станет хорошим началом для формирования положительной истории.

Таким образом, плохая кредитная история – не приговор. Есть немало способов восстановить свою репутацию в глазах кредиторов, главное – тщательно соотносить свои потребности со своими финансовыми возможностями и ответственно выполнять обязательства.
Курс валют в банках Все курсы ›
покупкапродажапокупкапродажа
Возрождение
56.76 $ 59.56 63.66 66.46
ОТП банк
56.75 $ 58.75 63.50 65.50
Инвестторгбанк
56.75 $ 59.75 63.75 66.75
Россельхозбанк
56.75 $ 59.75 63.50 66.50
Алеф-банк
56.70 $ 59.40 63.40 66.50
Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)
56.50 $ 58.50 63.50 65.50
Райффайзенбанк
56.50 $ 60.05 63.15 67.10
Статьи на тему кредиты Все статьи ›

ТОП 15 кредитов для пенсионеров

Сегодня кредитно-финансовые организации предлагают людям пенсионного возраста воспользоваться различными...

Кредит с большой кредитной нагрузкой

Высокий уровень кредитной нагрузки значительно влияет на возможности заемщика оформить новый кредит. Но...

Цель кредита: что написать в заявке?

Цель кредита - это важный параметр, присутствующий в любой заявке на кредит. Правильность указания цели, ...

Кредит на айфон

Современную жизнь уже невозможно представить без использования смартфона. С его помощью можно не только...

Кредит наличными для ИП

Предпринимателям доступны программы розничного кредитования населения, включая потребительский кредит...

Кредит с закрытыми просрочками

Получить кредит с закрытыми просрочками возможно, но существует ряд особенностей, которые следует учитывать.
› Как почистить кредитную историю?