Как действовать при просрочке по кредиту?

Резко изменившиеся в негативную сторону финансовые условия могут поставить человека в неудобное положение перед кредитующим банком. Ведь теперь исправно платить не получится, что обязательно повлечёт штрафные санкции. Как действовать в такой ситуации и всегда быть в курсе своей кредитной истории? – далее в материале.



Если Вы задаётесь вопросом, что делать при просрочке по кредитам, внимательно ознакомьтесь с текстом, приведённым ниже. Здесь подробно описаны алгоритмы действий и общие рекомендации по теме. Но для начала скажем, что большинства проблем, связанных с отказом в получении кредитных средств на приемлемых условиях, можно избежать, если вовремя мониторить ситуацию.

Запрос собственной КИ

Если Вы решили обратиться в банк за очередным или первым займом, предварительно наведите справки о своей кредитной истории. Информация в полученной выписке поможет определить шансы перед кредитором. Найти нужную информацию непросто. Каждый банк отправляет данные в конкретные БКИ, и определить, где хранится Ваша – задача со звёздочкой. Но если досконально изучить процедуру, шансы повышаются до 100%.

Для получения доступа к заветным статистическим цифрам необходимо помнить код субъекта кредитной истории. Он станет своеобразным ключом для дальнейших операций.

Пароль присваивается при оформлении первого кредита в любом из банков Российской Федерации, либо при первом использовании средств с кредитной карты.

Выглядит код, как случайный набор цифр и букв (от 4 до 15), который Вы укажете в договоре. Информация конфиденциальна и в свободной форме не распространяется, так что, при потере комбинации восстановить её невозможно. Придётся регистрировать новую. После получения пароля необходимо зайти на официальный сайт Центробанка России и в соответствующем разделе заполнить онлайн-заявку с указанием этих цифр. После обработки список бюро кредитных историй, содержащих данные о Вас, будет прислан на указанный адрес электронной почты.

Последующая процедура проста – прийти в офис интересующей организации с паспортом и оформить запрос на предоставление кредитного отчета. В соответствии с действующим законодательством, граждане РФ 1 раз в год имеют право бесплатно проверять КИ.

Существуют и альтернативные способы в виде взаимодействия с партнёрами бюро, запросов в онлайн-форме и т.д. Но они требуют дополнительных мер:

• идентификации личности;
  
• оплаты услуг;
  
• длительного ожидания (иногда) и т.д.
  

Лучше добиться желаемого классическим методом. После получения выписки Вы самостоятельно сможете оценить сваи шансы на дальнейшее кредитование в конкретном банке, а также поймёте, какие моменты стоит подправить в дальнейшем.

Классификация сроков просрочек: как расшифровать данные?

Различные БКИ используют собственные системы классификации заёмщиков по группам. У одних просрочка по кредиту в 5 дней выносится в отдельную колонку (Эквифакс и др.), другие же запоздание с платежом всего на 1 день помещают в группу «от 1 до 29 или 30 дней». А это уже иная степень возможных негативных последствий. Соответственно, чем длительнее рок непогашения долговых обязательств, тем солиднее угроза нависает над головой заёмщика.

Зная особенности подобных обозначений, Вы легко сможете определить, на каком свете находится Ваша кредитная история, и чего следует ожидать от держателя займа в ближайшее время. Крайняя точка – передача долга коллекторскому агентству, взыскание через судебные инстанции или списание (если повезёт).

Особые случаи просрочек: испытание удачи на прочность

В, казалось бы, «гиблых» ситуациях у заёмщика появляется шанс на спасение. К примеру, если просрочка по кредиту – 3 года, и сотрудники банка-кредитора не удосужились с Вами связаться любым способом, поинтересуйтесь, не истёк ли срок исковой давности. Это позволит официально отказаться от дальнейшего выполнения обязательств перед кредитором. Подробнее о таких случаях читайте в данной статье «Срок исковой давности по кредиту».

Иногда банки списывают, замораживают или реструктуризируют кредиты, что для человека, увязшего в долговой яме, является настоящим спасением.

Что делать, если долг не простили, а платить его нечем?

Сначала определим, что может сделать банк при просрочке по кредиту?

1. Наложить штрафные санкции, которые придётся выплачивать вместе с телом и процентами.
   
2. Потребовать возврата долга путём реализации имущества заёмщика.
   
3. Продать кредит профильному агентству (коллекторам), методы воздействия которого более жёсткие и неприятные.
   

Поэтому, прежде чем ситуация достигла точки невозврата, лучше предпринять меры по собственному спасению. И приоритетная задача – найти целевую программу рефинансирования в любом банке на выгодных условиях. Таковые есть в большинстве финансовых учреждений. Если по каким-то причинам продукт не доступен для использования, можно взять другой кредит под залог недвижимости, автомобиля и другого имущества, чтобы погасить предыдущую задолженность.

Такое мероприятие особенно целесообразно в условиях постепенно снижения процентных ставок в банках. И если неоплаченному займу больше полугода, то разница будет ощутима. А подкрепление ссуды материальным благом, находящимся в собственности, даст дополнительные преимущества:

• ещё меньшие проценты;
  
• более длительный срок действия договора;
  
• лояльное отношение к клиенту, даже если его КИ испорчена.
  

Как быть, если кредиты сразу в нескольких банках, а платить их нечем и рефинансирование – не вариант?

Если вышеописанный метод по каким-то причинам не подходит, а обязанности по долгу никуда не делись, придётся выбирать, от платежей каким организациям отказаться. Заостряем Ваше внимание на том, что рекомендация, приведённая ниже, не решит проблему, и погасить кредит придётся. Но, придерживаясь данного алгоритма, можно минимизировать ущерб для репутации заёмщика.

Мы помним, что банк отсылает информацию о клиентах в ограниченное количество БКИ. Это может быть одно бюро или «собственное» БКИ, основанное на базе финансового учреждения. Чтобы данные по просрочкам не нанесли существенного удара по репутации, переставать платить нужно в банки, сотрудничающие с малоизвестными или мелкими БКИ, либо посылающими сводки по должникам в минимальное количество организаций. В этом случае, отправив запрос в иные бюро, другой банк-креитор может не обнаружить негативной информации и вынесет положительное решение по заявке.

Напомним, что подобные манипуляции не освободят неплательщика от своих обязательств, а лишь дадут ему возможность изыскать дополнительные средства для погашения уже имеющихся займов.

Если возникла затруднительная ситуация с кредитной историей, либо повис кредит, и нечем платить, Вы не можете найти решение, оставьте заявку на кредитование на нашем сайте, и мы предоставим развёрнутые консультации по всем интересующим вопросам.