до 1 000 000 р
от 13.00
%
Кредит под залог земли: возможные варианты получения
Особенности получения кредита под залог земельного участка. Оценка залога, требования к залогу и другие аспекты кредитования.

Потребность взять заём во внушительном размере почти в 100% случаев потребует от заёмщика обеспечения по кредиту. Банки и другие финансовые организации в качестве залога принимают практически любое имущество, котирующееся на рынке. Это может быть недвижимость, дорогой автомобиль или земля. Но в последнем случае существует много оговорок. Мы рассмотрим тонкости кредитования под залог земельного участка в банке.
Данный актив подпадает под категорию недвижимости. А она, как известно, в нашей стране ценится высоко. Но кредиторы настороженно относятся к подобным залогам. Причина кроется в неликвидности. Очень сложно просчитать риски и стоимость участка спустя несколько лет. А в случае с крупными суммами займа может пройти много времени, прежде чем должник полностью погасит свои обязательства.
Если залоговая цена квартиры или частного дома в пределах города находится в прямой зависимости от расположения, состояния, квадратуры и других общепринятых факторов, то землю оценивают по иным:
Все эти параметры могут измениться уже через пару лет, не говоря о долгосрочной перспективе. Кроме того, у банков при оценке недвижимого имущества есть мощный инструмент – другие объекты на рынке, что недоступно при определении итоговой стоимости залогового земельного участка. Всё это выливается в многочисленные отказы и бумажную волокиту. Об оперативности и быстром получении востребованных средств речи не идёт.
На протяжении нескольких последних лет в России существует альтернатива банковским учреждениям. Заключается она в частном кредитовании. Получить заём у инвестора, который лично заинтересован в Вашем объекте или ищет вариант выгодного капиталовложения, гораздо проще. Он не будет интересоваться Вашей кредитной историей, справками о доходах, наличием официальной занятости и прочими атрибутами, которые для банков считаются основной сотрудничества. Деньги перечислят на указанный Вами счёт, карту или вовсе выдадут наличными в самые сжатые сроки.
Правда, существует несколько подводных камней:
Поэтому при выборе такого метода получения средств необходимо внимательно относиться к кредитору и, по возможности, проверить его на честность.
Земельный участок, выдвигаемый заёмщиком в качестве залога, может иметь различное назначение, и от этого будут зависеть шансы на получение положительного решения кредитного отдела. Банки с большей охотой принимают в качестве обеспечения те земельные ресурсы, которые, либо отводятся под частное строительство жилой недвижимости, либо уже имеют на себе какую-то постройку. Кроме того, в некоторых организациях есть возможность взять заём под залог земли, на которой Вы планируете строить здание для бизнеса. Но это касается лишь целевых средств, и расходы придётся подтверждать документально.
Второй вариант залога – это земельный пай. Кредит под залог земли сельхозназначения тоже возможен. В этом случае отношение кредитора будет более скептическим, сумма оценки меньше, как и сам заём. Проблема в том, что в случае невыполнения условий договора банку придётся конфисковать и продать такое имущество в счёт погашения долга. А сделать это с неликвидным залогом сложно.
Единственно верным решением в данном случае является обращение в организации, которые целенаправленно работают с предпринимателями из сельскохозяйственной сферы. К примеру, можно взять кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке. Он принимает в качестве обеспечения участки, отведённые под производство хозяйственной продукции.
Для тех, кто сталкивался с принципами сотрудничества с кредиторами в сфере ипотечного кредитования, процесс будет доступен для понимания, так как механизмы здесь аналогичны. Для остальных распишем его поэтапно:
Разные банки по-разному определяют кредитный лимит. Как правило, он варьируется в рамках 50-70% от оценочной суммы.
Если в качестве залогового имущества выступает земельный участок, на котором Вы планируете организовать свой бизнес или построить дом, помните, что в случае невыполнения Вами долговых обязательств кредитор имеет право конфисковать имущество и реализовать его в счёт погашения кредита. Поэтому тщательно взвешивайте свои возможности. Получить развёрнутые консультации по кредитованию в данном направлении можно, оставив заявку на нашем сайте.

Потребность взять заём во внушительном размере почти в 100% случаев потребует от заёмщика обеспечения по кредиту. Банки и другие финансовые организации в качестве залога принимают практически любое имущество, котирующееся на рынке. Это может быть недвижимость, дорогой автомобиль или земля. Но в последнем случае существует много оговорок. Мы рассмотрим тонкости кредитования под залог земельного участка в банке.
Данный актив подпадает под категорию недвижимости. А она, как известно, в нашей стране ценится высоко. Но кредиторы настороженно относятся к подобным залогам. Причина кроется в неликвидности. Очень сложно просчитать риски и стоимость участка спустя несколько лет. А в случае с крупными суммами займа может пройти много времени, прежде чем должник полностью погасит свои обязательства.
Если залоговая цена квартиры или частного дома в пределах города находится в прямой зависимости от расположения, состояния, квадратуры и других общепринятых факторов, то землю оценивают по иным:
- наличие коммуникаций;
- экологичность района;
- удалённость от экономически развитых узлов и т.д.
Все эти параметры могут измениться уже через пару лет, не говоря о долгосрочной перспективе. Кроме того, у банков при оценке недвижимого имущества есть мощный инструмент – другие объекты на рынке, что недоступно при определении итоговой стоимости залогового земельного участка. Всё это выливается в многочисленные отказы и бумажную волокиту. Об оперативности и быстром получении востребованных средств речи не идёт.
Как получить кредит без справок под залог земельного участка
На протяжении нескольких последних лет в России существует альтернатива банковским учреждениям. Заключается она в частном кредитовании. Получить заём у инвестора, который лично заинтересован в Вашем объекте или ищет вариант выгодного капиталовложения, гораздо проще. Он не будет интересоваться Вашей кредитной историей, справками о доходах, наличием официальной занятости и прочими атрибутами, которые для банков считаются основной сотрудничества. Деньги перечислят на указанный Вами счёт, карту или вовсе выдадут наличными в самые сжатые сроки.
Правда, существует несколько подводных камней:
- Механизм взаимодействия с официальными представителями финансовой сферы базируется на действующем законодательстве РФ, и в случае возникновения споров, их решение будет осуществляться в правовом поле, что защищает Вас от махинаций.
- Проценты, предлагаемые частными лицами, не всегда выгоднее, чем в банках. Некоторые недобросовестные инвесторы пользуются неопытностью заёмщиков, включая в договор скрытые пункты «мелким шрифтом».
- Сроки кредитования могут отличаться в меньшую сторону.
Поэтому при выборе такого метода получения средств необходимо внимательно относиться к кредитору и, по возможности, проверить его на честность.
Принципы разделения обеспечений по кредиту
Земельный участок, выдвигаемый заёмщиком в качестве залога, может иметь различное назначение, и от этого будут зависеть шансы на получение положительного решения кредитного отдела. Банки с большей охотой принимают в качестве обеспечения те земельные ресурсы, которые, либо отводятся под частное строительство жилой недвижимости, либо уже имеют на себе какую-то постройку. Кроме того, в некоторых организациях есть возможность взять заём под залог земли, на которой Вы планируете строить здание для бизнеса. Но это касается лишь целевых средств, и расходы придётся подтверждать документально.
Второй вариант залога – это земельный пай. Кредит под залог земли сельхозназначения тоже возможен. В этом случае отношение кредитора будет более скептическим, сумма оценки меньше, как и сам заём. Проблема в том, что в случае невыполнения условий договора банку придётся конфисковать и продать такое имущество в счёт погашения долга. А сделать это с неликвидным залогом сложно.
Единственно верным решением в данном случае является обращение в организации, которые целенаправленно работают с предпринимателями из сельскохозяйственной сферы. К примеру, можно взять кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке. Он принимает в качестве обеспечения участки, отведённые под производство хозяйственной продукции.
Процедура получения займа под залог
Для тех, кто сталкивался с принципами сотрудничества с кредиторами в сфере ипотечного кредитования, процесс будет доступен для понимания, так как механизмы здесь аналогичны. Для остальных распишем его поэтапно:
- Заполнить бланк-заявку.
- Предоставить пакет документов, подтверждающих право собственности землёй (договор купли-продажи, кадастровый паспорт и т.д.), а также выписки с места работы, оригинал паспорта и прочие бумаги, обязательные для сотрудничества.
- В случае предварительного положительного ответа провести оценку участка. Помните о том, что почти всегда оценочная стоимость будет отличаться от рыночной на 20-40%, в зависимости от характеристик объекта.
- На основании этой информации будет рассчитана максимальная сумма кредита.
Разные банки по-разному определяют кредитный лимит. Как правило, он варьируется в рамках 50-70% от оценочной суммы.
Если в качестве залогового имущества выступает земельный участок, на котором Вы планируете организовать свой бизнес или построить дом, помните, что в случае невыполнения Вами долговых обязательств кредитор имеет право конфисковать имущество и реализовать его в счёт погашения кредита. Поэтому тщательно взвешивайте свои возможности. Получить развёрнутые консультации по кредитованию в данном направлении можно, оставив заявку на нашем сайте.
Курс валют в банках
Все курсы ›
покупка | продажа | покупка | продажа |
---|---|---|---|
Возрождение | |||
56.76 $ | 59.56 | 63.66 | 66.46 € |
ОТП банк | |||
56.75 $ | 58.75 | 63.50 | 65.50 € |
Инвестторгбанк | |||
56.75 $ | 59.75 | 63.75 | 66.75 € |
Россельхозбанк | |||
56.75 $ | 59.75 | 63.50 | 66.50 € |
Алеф-банк | |||
56.70 $ | 59.40 | 63.40 | 66.50 € |
Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП) | |||
56.50 $ | 58.50 | 63.50 | 65.50 € |
Райффайзенбанк | |||
56.50 $ | 60.05 | 63.15 | 67.10 € |
Статьи на тему кредит под залог
Все статьи ›
Заем под залог ПТС – отличный способ получить в долг крупную сумму денег или оформить ссуду под сниженный...
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке
Оформляем кредит под залог недвижимости в Сбербанке. На что нужно обратить внимание, что учесть, рассмотрим...
Кредит под залог земли: возможные варианты получения
Особенности получения кредита под залог земельного участка. Оценка залога, требования к залогу и другие...
Частный займ под залог: доступные варианты получения
Способы получения денег под залог имущества. Предложения от частных инвесторов, возможные риски и другие...