Кредит под залог земли: возможные варианты получения

Особенности получения кредита под залог земельного участка. Оценка залога, требования к залогу и другие аспекты кредитования.



Потребность взять заём во внушительном размере почти в 100% случаев потребует от заёмщика обеспечения по кредиту. Банки и другие финансовые организации в качестве залога принимают практически любое имущество, котирующееся на рынке. Это может быть недвижимость, дорогой автомобиль или земля. Но в последнем случае существует много оговорок. Мы рассмотрим тонкости кредитования под залог земельного участка в банке.

Данный актив подпадает под категорию недвижимости. А она, как известно, в нашей стране ценится высоко. Но кредиторы настороженно относятся к подобным залогам. Причина кроется в неликвидности. Очень сложно просчитать риски и стоимость участка спустя несколько лет. А в случае с крупными суммами займа может пройти много времени, прежде чем должник полностью погасит свои обязательства.

Если залоговая цена квартиры или частного дома в пределах города находится в прямой зависимости от расположения, состояния, квадратуры и других общепринятых факторов, то землю оценивают по иным:

• наличие коммуникаций;
  
• экологичность района;
  
• удалённость от экономически развитых узлов и т.д.
  

Все эти параметры могут измениться уже через пару лет, не говоря о долгосрочной перспективе. Кроме того, у банков при оценке недвижимого имущества есть мощный инструмент – другие объекты на рынке, что недоступно при определении итоговой стоимости залогового земельного участка. Всё это выливается в многочисленные отказы и бумажную волокиту. Об оперативности и быстром получении востребованных средств речи не идёт.

Как получить кредит без справок под залог земельного участка

На протяжении нескольких последних лет в России существует альтернатива банковским учреждениям. Заключается она в частном кредитовании. Получить заём у инвестора, который лично заинтересован в Вашем объекте или ищет вариант выгодного капиталовложения, гораздо проще. Он не будет интересоваться Вашей кредитной историей, справками о доходах, наличием официальной занятости и прочими атрибутами, которые для банков считаются основной сотрудничества. Деньги перечислят на указанный Вами счёт, карту или вовсе выдадут наличными в самые сжатые сроки.

Правда, существует несколько подводных камней:

1. Механизм взаимодействия с официальными представителями финансовой сферы базируется на действующем законодательстве РФ, и в случае возникновения споров, их решение будет осуществляться в правовом поле, что защищает Вас от махинаций.
   
2. Проценты, предлагаемые частными лицами, не всегда выгоднее, чем в банках. Некоторые недобросовестные инвесторы пользуются неопытностью заёмщиков, включая в договор скрытые пункты «мелким шрифтом».
   
3. Сроки кредитования могут отличаться в меньшую сторону.
   

Поэтому при выборе такого метода получения средств необходимо внимательно относиться к кредитору и, по возможности, проверить его на честность.

Принципы разделения обеспечений по кредиту

Земельный участок, выдвигаемый заёмщиком в качестве залога, может иметь различное назначение, и от этого будут зависеть шансы на получение положительного решения кредитного отдела. Банки с большей охотой принимают в качестве обеспечения те земельные ресурсы, которые, либо отводятся под частное строительство жилой недвижимости, либо уже имеют на себе какую-то постройку. Кроме того, в некоторых организациях есть возможность взять заём под залог земли, на которой Вы планируете строить здание для бизнеса. Но это касается лишь целевых средств, и расходы придётся подтверждать документально.

Второй вариант залога – это земельный пай. Кредит под залог земли сельхозназначения тоже возможен. В этом случае отношение кредитора будет более скептическим, сумма оценки меньше, как и сам заём. Проблема в том, что в случае невыполнения условий договора банку придётся конфисковать и продать такое имущество в счёт погашения долга. А сделать это с неликвидным залогом сложно.

Единственно верным решением в данном случае является обращение в организации, которые целенаправленно работают с предпринимателями из сельскохозяйственной сферы. К примеру, можно взять кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке. Он принимает в качестве обеспечения участки, отведённые под производство хозяйственной продукции.

Процедура получения займа под залог

Для тех, кто сталкивался с принципами сотрудничества с кредиторами в сфере ипотечного кредитования, процесс будет доступен для понимания, так как механизмы здесь аналогичны. Для остальных распишем его поэтапно:

1. Заполнить бланк-заявку.
   
2. Предоставить пакет документов, подтверждающих право собственности землёй (договор купли-продажи, кадастровый паспорт и т.д.), а также выписки с места работы, оригинал паспорта и прочие бумаги, обязательные для сотрудничества.
   
3. В случае предварительного положительного ответа провести оценку участка. Помните о том, что почти всегда оценочная стоимость будет отличаться от рыночной на 20-40%, в зависимости от характеристик объекта.
   
4. На основании этой информации будет рассчитана максимальная сумма кредита.
   

Разные банки по-разному определяют кредитный лимит. Как правило, он варьируется в рамках 50-70% от оценочной суммы.

Если в качестве залогового имущества выступает земельный участок, на котором Вы планируете организовать свой бизнес или построить дом, помните, что в случае невыполнения Вами долговых обязательств кредитор имеет право конфисковать имущество и реализовать его в счёт погашения кредита. Поэтому тщательно взвешивайте свои возможности. Получить развёрнутые консультации по кредитованию в данном направлении можно, оставив заявку на нашем сайте.