Процедура банкротства физического лица от «А» до «Я»

Процедура банкротства физических лиц для России считается явлением достаточно новым, и институт по данному профилю создан совершенно недавно. Это стало причиной большого количества вопросов без ответов.

C одной стороны, существует законодательная база, чётко и поэтапно описывающая процессы банкротства, но, с другой – практические алгоритмы действий не налажены, в разных местах возникают различные нестыковки. Чтобы внести ясность в данный аспект, мы подготовили развёрнутый материал о банкротстве должника-физического лица.

Но, прежде чем углубляться в тонкости реального положения дел, выделим основные положения, изложенные в законодательных и нормативных документах:

• Регулировать вопросы несостоятельности и банкротства граждан призван Федеральный закон №127 с дополнениями и правками, принятый в окончательном виде в 2016 году.
• Согласно закону инициировать процедуру банкротства физического лица может гражданин и кредитор или кредиторы, имеющие финансовые или имущественные требования.
• Статус банкрота можно получить в случае, если общая сумма долгов составляет не менее 500 тысяч рублей, а с момента первого дня просрочки прошло более 3 календарных месяцев. При этом по договорам займа расчёты не производились в любых количествах.

Казалось бы, всё просто и прозрачно. Нет денег платить по счетам – обращаешься в арбитражный суд, и получаешь долгожданное банкротство, которое, фактически, освобождает от любых преследований со стороны кредиторов, государства, коллекторов и прочих заинтересованных лиц. Но есть нюансы. Согласно законодательной базе, получить статус можно только после того, как общая задолженность превысит полмиллиона рублей. На практике это совершенно не так:

И это лишь один из нюансов, о которых не написано в официальной документации. Есть и другие.

Банкротство физлица или реструктуризация долгов: что лучше?

Как известно, при возникновении затруднительной финансовой ситуации, когда должник не может справиться со своими финансовыми обязательствами, арбитражный суд может пойти двумя известными путями и назначит:

1. реструктуризацию долгов;
2. процедура банкротства с последующей реализацией имущества.

Первое явление существует в России давно и частично применимо к сфере банковского кредитования. В некоторых случаях, если заёмщик не мог справиться с кредитной кабалой, банк шёл на уступки в виде реструктуризации. По сути, это изменение условий на более лояльные - изменение процентной ставки, введение льготного периода, продление срока действия кредитного договора, освобождение от штрафов и пеней. В разрезе банкротства ситуация практически аналогична. Данная мера является реабилитационной и направлена на безболезненное решение проблемы. Конкурсный управляющий, назначенный арбитражным судом, будет внимательно следить за расходами и способствовать грамотному распределению средств с учётом постепенного погашение долгов перед кредиторами.

Однако с момента вступления в силу изменений по ФЗ №127 люди перестали пользоваться данной опцией и всё чаще желают получить статус банкрота. Причина логична - должники считают, что через данную процедуру могут полностью избавиться от накопившихся обязательств. А при грамотных манипуляциях и сохранить большую часть нажитого имущества. На самом деле, статус банкрота – это не билет люкс класса в новую жизнь, а целый комплекс неприятностей и ответственности за собственную несостоятельность. Реструктуризация, напротив, является официальным и вполне законным способом получить небольшую отсрочку (на 3 года) и попытаться исправить ситуацию, не портя свою карму. Известны случаи, когда грамотное управление ресурсами позволяло гражданам сохранить имущество, бизнес и полностью расплатиться по счетам.

Манипуляции с имуществом при банкротстве: каковы шансы?

Люди считают, что отсутствие развитого института банкротства в стране на начальных этапах позволяет водить государство за нос и пользоваться десятками дыр и лазеек в законодательстве. Действительно, нестыковок между бумажной и практической составляющей довольно много. Но не стоит забывать, что исполнители – не юнцы, недавно закончившие юридический факультет провинциального колледжа. Судебная система, включая арбитражные суды, умеет быстро и грамотно разобраться в происходящем, используя самые разнообразные методики.

Разберём несколько распространённых приёмов, наиболее часто используемых потенциальными банкротами:

• Дарение имущества родственникам. Нет ничего подозрительного и зазорного в том, что сын подарил матери квартиру. Однако всё должно быть своевременно. Если затем запущена процедура банкротства физического лица, суд, скорее всего, аннулирует договор дарения, а недвижимость уйдёт с молотка в счёт долга.
• Продажа имущества третьим лица. После открытия дела о банкротстве все счета и материальные ценности лица арестовываются, и оно не может ими распоряжаться. По этой причине много сделок купли-продажи фиксируется непосредственно перед судебными тяжбами. И если будет доказано, что владелец умышленно избавился от недвижимости или, например автомобиля, получив за него определённую сумму, сделка будет признана недействительной. Проверить это можно разными способами, начиная с аудита доходов покупателя за последние несколько лет, заканчивая фактическим визитом по указанному адресу приставов.
• «Сброс» имущества через брачный контракт. Браки по любовному расчёту весьма популярны в нашей стране. И с юридической точки зрения сложно противопоставить что-то добровольно подписанному контракту. Однако иногда должники идут на самые крайние меры, отписывая супругам практически всё, что есть, оставаясь в одних носках. Естественно, в этой ситуации суд проведёт более глубокую проверку, и вероятность возврата исходного статуса сторон будет очень большой.

Подобных комбинаций может быть ещё очень много. Всё зависит от конкретной ситуации, размера долгов, количества фактического имущества и прочего. Но обмануть систему правосудия в подобных ситуациях очень сложно. А последствия весьма плачевные. Если должник будет заподозрен в недобросовестности, в банкротстве ему могут отказать. А это уже другая история.

Как жить после банкротства, если оно наступило?

Если в силу каких-либо обстоятельств вы выбрали реализацию имущества и дальнейший статус банкрота, а не реструктуризацию, жизнь на этом не заканчивается. Безусловно, определённые негативные моменты, связанные с финансовой деятельностью, будут проявляться, а некоторые из них затянутся на 5 лет, но зато это шанс начать с чистого листа и забыть о старой кабале.

В первую очередь, следует помнить о том, что любые займы необходимо брать лишь в случае, если их будет, чем отдать в установленный срок. Обращаясь в банк за очередным кредитом, банкроту придётся обязательно обозначить свой статус. Конечно, находятся и те, кто умалчивает прошлые проблемы. Но если кредитор обнаружит обман (сделать это можно через единый реестр банкротов), может потребовать досрочного возврата средств, увеличить процентную ставку или наложить штрафные санкции.

Второй неприятный момент – невозможность занимать управляющую должность и любые посты, связанные с финансами на протяжение следующих 5 лет. Это вполне логичная мера, учитывая столь неумелое распоряжение собственными ресурсами.

Негативная отметка в кредитной истории – это уже следствие, но и она может стать причиной затруднений в отношениях с банками. Но выходы из ситуации есть, и они описаны в другой статье.

А вот насчёт ограничения свободы передвижения (выезд заграницу) можно сказать, что в большей степени это миф и страшилка. Суд может запретить покидать пределы страны на время судебного производства и прохождения всех стадий банкротства. Однако, как правило, после получения статуса гражданин волен отправиться туда, куда пожелает.

Углубляясь в частные ситуации при банкротстве физлиц, можно найти много спорных моментов и нестыковок в законодательной базе. Однако сама процедура, в большинстве своём, понятна и прозрачна. Можно рассматривать этот институт, как долгожданное избавление от назойливых финансовых обязательств, либо подойти к вопросу более серьёзно и воспользоваться шансом и наладить своё положение и продолжить успешный путь состоятельного человека.