ЦБ ввел лимиты по заемщикам с высокой долговой нагрузкой

Стало известно, что ЦБ ввел лимиты по заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Расскажем про особенности нововведения и что нужно знать клиентам кредитно-финансовых организаций в текущих условиях.

Уже несколько лет вопросы закредитованности населения является актуальной проблемой. В постоянно изменяющихся экономических условиях люди одновременно оплачивают сразу несколько кредитных продуктов. Отдельной ситуацией считается то, что некоторые граждане при высоком уровне долговых обязательств дополнительно оформляют иные займы. Подобные моменты в перспективе могут стать серьезной трудностью. Учитывая все моменты, Центральный Банк России продолжает активную работу над регуляцией аспектов кредитования в нашей стране.

В представленном материале рассмотрим, как ЦБ ввел лимиты по заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Постараемся проанализировать нюансы, которые важны непосредственно для клиентов банковских организаций. Надеемся, что информация поможет составить собственное мнение по текущей ситуации.

Особенности кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой

Центральный Банк России вводит лимиты по потребительским необеспеченным кредитам. Нововведение предусматривает установку ограничений для банковских организаций с универсальной лицензией и МФО. Эти меры действуют для заемщиков, у которых степень долговой нагрузки составляет более 80%. Помимо этого, у банков будет действовать ограничение в выдаче подобных кредитных продуктов на протяжении 5 лет.

Если кредитная организация не соблюдает установленных норм, то в следующем квартале потребуется дополнительно создавать определенные запасы капитала, а также существенно снижать выдачу подобных займов населению. Представители государственной организации считают, что подобная мера должна начать работу с заемщикам с повышенным уровнем долговой нагрузки. Помимо этого, нововведения направлены на ограничение удлинения общего периода кредитования.

Сообщается, что сейчас ведется активная работа над совершенствованием системы потребительского кредитования в нашей стране. Данные меры относят к категории макропруденциальных инструментов. Считается, что общая деятельность сейчас направлена на развитие подобных мер. Основной целью является оперативно ограничивать риски финансовой стабильности.

Регулирование кредитования без избыточных рисков

Обсуждение уровня закредитованности населения ведется уже несколько лет. Ситуация осложняется текущими сложными экономическими условиями. Центробанк ведет активную работу над исследованием вопроса, занимается созданием эффективных методов регулирования розничного кредитования. Одним из инструментов стали макропруденциальные лимиты (МПЛ). Данная мера направлена на ограничение выдачи необеспеченных кредитов заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки. При этом нововведение может способствовать росту экономики «без убыточных рисков». Стало известно, что данная мера должна была вступить в силу в середине прошлого года, но потом было принято решение перенести запуск программы на начало этого года.

Разработчики программы сообщает, что введение новых мер обусловлено тем, что необеспеченное потребительское кредитование продолжает занимать лидирующие позиции на рынке кредитных продуктов. Помимо этого, практически каждый период наблюдается рост популярности, при этом устойчивыми темпами.

С точки зрения макроэкономики эта мера также является важным шагом. Представители Центробанка и разработчики нововведения сообщают, что непрекращающийся рост уровня закредитованности населения может стать причиной дополнительных трудностей при развитии макроэкономики нашей страны. Это обусловлено тем, что проблемы граждан могут быть одной из причин сокращения общего спроса в экономике. Кредитно-финансовым организациям придется списывать подобные займы, но подобная ситуация становится неприятным обстоятельством и снижением их возможности кредитования экономики.

Введение 4 типов лимитов для банков и заемщиков с высокой долговой нагрузкой

Первой стадией введения ограничений стали меры, которые определяются типом кредитно-финансовой организации и установленным периодом кредитования. Теперь перед принятием решениям выдавать ли необеспеченный кредит или кредитные карты банкам требуется учитывать два параметра – показатель долговой нагрузки и период кредитования. Например, если у человека уровень долговой нагрузки составляет более 80%, то кредиторы могут выдавать подобным клиентам только не более 25% от всего объема займов. Доля займов со сроком более 5 лет будет сокращена до 10%.

Что касается микрофинансовых организаций, то им придется сократить объем займов для клиентов с высокой закредитованностью до параметра 35%. Таким образом, Центробанк на уровне регуляции отношений с банками планирует формировать новые меры.

ЦБ ввел лимиты по заемщикам с высокой долговой нагрузкой с целью нормализовать ситуацию с высокой степенью закредитованности населения. Ведется активная работа над совершенствованием новых инструментов. В свою очередь заемщикам также стоит повышать уровень финансовой грамотности, старается относиться к вопросам кредитования ответственно и серьезно.