Потребительский кредит в ЮниКредит Банке

Потребительский кредит в ЮниКредит Банке – это возможность быстро получить деньги на любые нужды. Для оформления займа не понадобятся залог и поручители: все, что нужно – заполнить заявление и предоставить минимальный комплект документов.



Что делать, если срочно нужны деньги? В такой ситуации хоть раз в жизни да оказывался каждый человек. Например, Вы запланировали крупную покупку или путешествие, но не располагаете необходимой для этого суммой. Как же быть? Конечно, можно попытаться взять в долг у знакомых или накопить самостоятельно, но если деньги требуются срочно, выход один – взять кредит в банке.

Кто может взять заем?

Потребительский кредит предоставляется гражданам РФ старше 18 лет с постоянной регистрацией и местом работы в городе или области присутствия банка. Исключение составляют зарплатные клиенты ЮниКредита (люди, получающие зарплату на карту банка) – им достаточно быть зарегистрированными в любом городе или крае РФ.

Установлены требования и к трудовому стажу и уровню дохода. Заемщик должен иметь общий трудовой стаж от 1 года и отработать на текущем месте работы не менее 3 месяцев. Минимальная требуемая зарплата – 30 тыс. руб. в Москве и 20 тыс. руб. в других регионах.

Условия кредитования

Взять в кредит можно от 60 тыс. до 3 млн рублей под процентную ставку 12,9%. Получить заем под минимальную ставку могут зарплатные клиенты, оформившие полис добровольного страхования жизни и здоровья. Информацию об актуальных уровнях % ставки Вы всегда можете посмотреть в карточке банка.



Для новых клиентов процентная ставка составит 13,9%:



Размер и срок определяются индивидуально:



Оформить заем могут не только граждане трудоспособного возраста, но и работающие пенсионеры:



Рассматривая заявку, Банк проверяет кредитную репутацию потенциального клиента через Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и другие крупные БКИ. Положительной кредитной историей считается наличие кредита, открытого не менее полугода назад, или закрытого не позднее 6 мес. назад, при отсутствии фактов образования просроченной задолженности.

Какие документы нужны?

Для рассмотрения заявки потребуется предоставить следующие документы:



Подать заявку можно в любом офисе или у нас на сайте. Средний срок рассмотрения – 1 рабочий день, однако банк оставляет за собой право продлить рассмотрение заявки и отказать в предоставлении кредита без объяснения причин.

Помимо несоответствия требованиям, причинами отрицательного решения могут стать плохая кредитная история или превышение допустимой кредитной нагрузки (допустимой считается нагрузка, когда размер выплат заемщика по всем имеющимся кредитам не превышает 50% дохода).

Заключение договора

В последние годы большинство крупных банков, включая ЮниКредит Банк, отошли от практики подписания кредитных договоров как отдельного вида документации. Сегодня договор заключается в форме оферты – предложения заемщика заключить соглашение о выдаче займа и акцепте (согласия) финансовым учреждением этого предложения.



Конечно, сотрудники обязаны дополнительно проинформировать клиента обо всех особенностях получения займа, но важно понимать эту особенность договора-оферты. Как только будет принято положительное решение и деньги поступят на счет, у Вас появятся обязательства по погашению задолженности. Датой заключения кредитного договора считается дата поступления денежных средств на текущий счет.

Нужно ли оформлять страховку?

При оформлении кредита ЮниКредит Банк предлагает заключить договор добровольного страхования в СК «ЭРГО Жизнь». Суть страхования состоит в том, что при наступлении застрахованного риска компания погасит кредитную задолженность.

С одной стороны, оформление страховки снижает риски по возможному непогашению кредита, с другой – увеличивает его стоимость, ведь часть кредитных средств направляется в страховую компанию. Поскольку для банка заключать договора страхования выгодно, он предлагает заемщикам, оформившим полис, привлекательные условия кредитования (сниженную процентную ставку, повышенную сумму).



Если Вы оформили страховку, но потом решили отказаться от нее, помните, что для этого у вас есть 14 дней («период охлаждения») с даты получения займа. Вам потребуется предоставить заявление о расторжении договора страхования, и уплаченная премия вернется на ваш счет. Вместе с тем, при этом могут измениться и параметры выданного кредита. Так, если благодаря оформлению страховки Вы взяли заем под сниженную процентную ставку, после расторжения договора она может быть пересчитана.

Погашение кредита

После получения займа требуется в определенную дату каждого месяца погашать долг. В ЮниКредит Банке действует система аннуитетных платежей, при которой задолженность в течение всего срока действия договора погашается равными платежами, включающими часть основного долга и часть процентов. Такая система расчетов удобна для заемщика, однако следует помнить, что при ней первые платежи содержат максимальное количество выплат по процентам и минимальное – по основному долгу. Это происходит потому, что проценты начисляются на всю сумму займа, которая к началу срока наиболее велика.



Погашение кредита происходит путем списания денежных средств в размере ежемесячного платежа с текущего счета заемщика. Чтобы списание происходило без задержек, клиент должен не позднее рабочего дня, предшествующего дате платежа, внести на счет требуемую сумму.

Сделать это можно разными способами:

• через кассу в отделении;
  
• через сайт банка;
  
• через банкомат с функцией приема наличных;
  
• переводом из другого банка или по Почте России;
  
• через платежные системы и терминалы.
  

Самый простой способ внести деньги на счет – положить их через кассу в отделении. В этом случае они зачисляются моментально. Если до даты ежемесячного платежа Вы не успели заранее пополнить счет, следует выбрать именно этот вариант – так деньги сразу поступят на счет и платеж спишется вовремя.

Внося деньги на текущий счет через банкомат, учитывайте, что средства, зачисленные в рабочие дни после 20.00 или в выходные дни, станут доступны для списания по кредиту только на следующий рабочий день.

Подробное описание способов погашения кредита Вы найдете по ссылке.

Отзывы клиентов банка

Как показывает анализ отзывов, больше всего вопросов у клиентов вызывает именно порядок погашения задолженности.

Наталья:

Обслуживаюсь в ЮниКредите как зарплатный клиент, поэтому решила взять кредит здесь на выгодных условиях. При оформлении все было хорошо, деньги тоже перечислили быстро, но дальше начались проблемы. Для меня стало неприятной новостью то, что по первому же платежу по кредиту образовалась просрочка. Оказывается, в этом банке платеж не списывается автоматически с карточки! Вы должны сами перевести деньги на специальный кредитный счет. Когда я оформляла кредит, сотрудник меня об этом не предупредил, в результате я была вынуждена заплатить штраф.

Возникают и вопросы по поводу заключения договора страхования.

Игорь:

Ситуация обычная. Обратился за кредитом и мне сразу начали впаривать страховку. Сотрудник сказал, что без этого денег не дадут. Ок, все оформили. Потом узнал, что страховку получать не обязательно, но отказ не писал, так как заявку все равно не одобрили. Ужасное отношение к клиентам!

Константин:

Взял кредит на 5 лет. При заключении договора навязали страховку в СК «Эрго Жизнь». Выплатил долг за год, но в возврате страховки за неиспользованное время мне отказали, ссылаясь на договор, которым это не предусмотрено. При этом изначально отказаться от страховки или заменить компанию на другую, с более лояльными условиями, не предлагали.

Стоит ли брать кредит?

Как и любой финансовый инструмент, банковский кредит очень удобен, однако пользоваться этим инструментом надо осмотрительно. Перед оформлением займа тщательно проанализируйте свое финансовое состояние и оцените, не слишком ли обременительной окажется кредитная нагрузка (рассчитать приблизительный платеж можно воспользовавшись кредитным калькулятором.

Если Вы не имеете стабильного дохода или Ваши обычные траты не позволяют Вам регулярно выделять нужную сумму для погашения долга, от оформления кредита лучше отказаться. При нарушении графика платежей Вам придется погашать не только обычные, но и просроченные проценты и неустойку, кроме того, несвоевременное погашение кредита негативно отразится на Вашей кредитной истории. Если же четко следовать условиям договора, сотрудничество с банком не доставит вам никаких трудностей.