Потребительский кредит в Сбербанке: условия получения

Планируете взять потребительский кредит в Сбербанке, но не знаете, что для этого нужно? В этой статье мы расскажем о действующих в банке программах кредитования физических лиц и о том, как получить заем на выгодных условиях.

Потребительский кредит в Сбербанке в 2018 году

В настоящее время в банке действуют следующие программы кредитования:



Каждая программа имеет свои преимущества либо в виде упрощенных условий предоставления займа, либо в виде более выгодных процентных ставок.

Кредит на любые цели в Сбербанке

Как следует из названия, этот продукт подойдет тем, кому требуется определенная сумма денег на личные нужды. Условия предоставления займа будут различаться исходя из способа получения: с обеспечением в виде поручительства третьих лиц или без обеспечения.

Параметры кредита «На любые цели»:



Получить кредит без поручителей в Сбербанке может любой гражданин РФ, имеющий определенный трудовой стаж и постоянный источник дохода.

Рассчитать платежи можно на нашем калькуляторе:



Требования к заемщику:



Кредит предоставляется в филиале банка по месту прописки заемщика. Исключение составляют зарплатные и пенсионные клиенты – они могут оформить заем в любом подразделении на территории РФ. Кроме того, отличаются и требования к стажу зарплатных клиентов – им необходимо проработать на последнем месте работы не менее 3 мес.

Необходимые документы:

• паспорт;
  
• заполненное заявление-анкета на получение кредита;
  
• заверенная копия трудовой книжки или трудового договора;
  
• справка о доходах за последние 6 месяцев (2-НДФЛ или в свободной форме на бланке организации).
  

Кредит без справок и поручителей в Сбербанке могут оформить клиенты, получающие зарплату или пенсию на карту этого банка. Им не нужно предоставлять документы о доходах и трудовой деятельности.

Программа предоставления займа под поручительство физических лиц в Сбербанке подойдет клиентам, не достигшим 21 года, или желающим получить особенно крупную сумму. Кроме того, по этой программе существует возможность рассмотрения совокупного дохода заемщика и поручителей (не более двух), однако это актуально лишь в случае, если клиент старше 21 года. Для лиц от 18 до 21 года поручителями могут выступать только родители.

Кредит с поручителем в Сбербанке оформляется на тех же условиях, что и кредит без поручителя. Разница состоит только в том, что для рассмотрения заявки поручителю потребуется предоставить такой же комплект документов, что и заемщику.

Кредит для физических лиц, имеющих личное подсобное хозяйство

Этот продукт рассчитан на владельцев хозяйств, желающих получить деньги на развитие своего дела. Заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент окончания срока действия договора).

Параметры:

• сумма – от 30 000 руб. до 1 500 000 руб.;
  
• срок – от 3 месяцев до 5 лет;
  
• процентная ставка – 17%.
  

Выдается кредит под поручительство физических лиц. Сбербанк предоставляет возможность увеличить сумму займа путем рассмотрения совокупного дохода трудоспособных членов семьи владельца хозяйства.

Необходимые документы:

• паспорт;
  
• выписка из похозяйственной книги;
  
• документы, подтверждающие трудовую деятельность и финансовое состояние.
  

В случае предоставления займа по этой программе потребуется подтвердить целевое использование кредитных средств. Для этого нужно в течение 90 дней с момента заключения договора предоставить в банк соответствующие документы.

Заем военнослужащим

Воспользоваться этим продуктом могут военнослужащие, получившие или оформляющие ипотечный кредит по программе «Военная ипотека». Деньги предоставляются на любые цели, включая доплату за приобретаемую недвижимость.

Параметры:

• сумма – от 30 000 руб. до 500 000 руб. без обеспечения и до 1 000 000 руб. – с обеспечением;
  
• срок – от 3 месяцев до 5 лет.
  

Кредит с поручителем в Сбербанке оформлять более выгодно, так как с обеспечением процентная ставка составляет 13,5%, а без него - 14,5%.

Необходимые документы:

• паспорт;
  
• документы о доходах и трудовой деятельности;
  
• справка о прохождении военной службы (для заемщиков, оформивших «Военную ипотеку»).
  

Рефинансирование

С помощью рефинансирования можно перевести кредиты из других банков, объединив их в один заем на более выгодных условиях. Это позволит упростить погашение задолженности и снизить размер ежемесячных выплат.

Параметры:

• сумма – от 30 000 руб. до 3 000 000 руб.;
  
• срок – от 3 месяцев до 5 лет;
  
• процентная ставка –от 11,5 до 13,5%.
  

Какие кредиты можно рефинансировать:



Требования к заемщикам по программе рефинансирования такие же, как к заемщикам по другим программам. Для рассмотрения заявки понадобится стандартный комплект документов, а также сведения о рефинансируемых кредитах.

Общие условия получения и обслуживания кредита

1. Подать кредитную заявку можно через Интернет или в любом офисе Сбербанка. Средний срок рассмотрения с момента предоставления полного комплекта документов – 2 рабочих дня, а для зарплатных клиентов – 2 часа. В случае положительного решения средства зачисляются на счет дебетовой карты, которая выпускается при оформлении кредита. Если у вас уже имеется карта этого банка, деньги могут быть зачислены на нее.
   
2. При заключении кредитного договора можно оформить добровольное страхование жизни и трудоспособности. При получении страховки процентная ставка будет ниже, но сумма долга увеличится за счет страховой премии. Нежелание клиента заключать договор страхования не влияет на решение о предоставлении займа. Однако, нередки случаи, когда страховку все таки навязывают. Узнать о том, как отказаться от договора коллективного страхования Вы можете из нашей статьи, тут.
   
3. Погашение задолженности производится путем ежемесячного списания средств со счета, на который был зачислен кредит. Чтобы погашение производилось без задержек, не позднее даты платежа вносите на счет ежемесячный платеж. При несвоевременном погашении задолженности на сумму просроченного долга начисляются штрафные проценты.
   
4. По желанию клиент может досрочно полностью или частично погашать задолженность. Для этого нужно передать в банк соответствующее заявление и внести на счет требуемую сумму. При погашении части долга заемщику предоставляется возможность выбрать, что уменьшить: размер платежа или срок кредита.
   

Отзывы клиентов

Большинство негативных отзывов клиентов о потребительских кредитах Сбербанка касаются страховки и процентных ставок.

Анна:

Подавала заявку в отделении. Заполнила документы, и в самом конце сказали, что надо оформлять страховку. Мол, нет страховки – нет кредита. Я уже кредитовалась раньше в Сбербанке и знала, что можно взять кредит и без страхового балласта, так что подписывать договор страхования не стала. И что вы думаете: буквально через несколько минут пришло смс, что в кредите отказано. Неожиданное отношение к постоянному клиенту.

Владислав:

Я зарплатный клиент с хорошей белой зарплатой. Недавно мне понадобились деньги, и я решил взять их по новой акции под 11,5 процентов. Заполнил заявку, получил одобрение, но со ставкой 18 процентов. Звоню в колл-центр и получаю ответ, что ставки устанавливаются индивидуально. Предложили подать заявку на меньшую сумму. Я так и сделал, а в итоге те же 18 процентов. Что за политика в отношении зарплатных клиентов? После такого не хочется продолжать обслуживаться в банке.

Заключение

Кредит в Сбербанке – хорошая возможность получить деньги на разные цели на привлекательных условиях. Вместе с тем, параметры займов для всех клиентов различны, и оформить продукт под низкие проценты удастся не всем. Больше всего шансов получить кредит на выгодных условиях имеют зарплатные и пенсионные клиента банка, клиенты, занимающие средства под поручительство третьих лиц, и заемщики с положительной кредитной историей.