Ипотека: лучшие предложения банков

Ипотечные кредиты являются популярным банковским продуктом. При выборе банка, в котором можно было бы взять ипотечный заем, необходимо сравнить условия, на которых кредит выдается.

Вопрос, где оформляется выгодная ипотека, лучшие предложения 2018 года ведущих российских банковских организаций мы сегодня и рассмотрим. Все доступные предложения по ипотеке от банков РФ и вашего региона можно посмотреть - здесь.

Условия ипотечных предложений банков 2018: общее представление

Чтобы сравнивать условия ипотечных кредитов в банках, нужно знать стоимость покупаемого жилья, размер первоначального взноса, продолжительность кредитного периода и величину начисляемых по кредиту процентов.

Выгодная ипотека, лучшие предложения 2018 года по которой мы сегодня рассматриваем варианты, оформляется на минимальную сумму, равную 20-30% от цены приобретаемой недвижимости. Меньшую сумму банки выдают не охотно – им это невыгодно. Процесс оформления ипотечного кредита требует затрат времени, средств, усилий и при меньшем размере ипотеки приносит банку невысокую прибыль. Максимальный размер ипотечного займа предлагается большинством банковских учреждений в размере 85%, а то и больше от стоимости жилья.

Сравнивая лучшие предложения 2018 года по ипотеке, необходимо обратить внимание на размер первого взноса по ипотечному займу. Как минимум, заемщику проходится выплачивать в качестве аванса сумму, равную 5-10% цены недвижимости, но порой банк требует от клиента выплаты суммы до 50% цены покупаемого недвижимого имущества. Величина первичного платежа находится в зависимости от множества факторов, о них мы поговорим сегодня позже.

Сравнивая кредитные сроки, надо отметить, что они начинаются от 1 года и длятся до 30 лет. Обычно ипотеку дают на срок от 10 до 20 лет. При этом заемщик должен выплатить кредит в полном объеме до наступления возраста выхода на пенсию.

Требует сравнения при ипотеке и ставки банков, как важнейшего параметра при выборе кредитующей организации. Надо сказать, что процентные ставки по ипотечным кредитам различных банков достаточно сильно отличаются друг от друга, их размер составляет от 6% до 14% годовых.

От чего зависят условия ипотечного кредита?

Сравнивая условия ипотеки разных банков, следует помнить о существовании определенных факторов, влияющих на кредитные сроки сумму займа и процентные ставки.

Важным фактором для расчета максимального размера ипотечного займа является уровень платежеспособности и количество созаемщиков по ипотечному кредиту. Сумма их общего дохода прямо пропорциональна размеру ипотеки. Обычно по ипотеке допускается наличие 3 созаемщиков.

Размер первого взноса зависит от участия клиента в различных соц. госпрограммах. Популярной в последнее время стала программа материнского капитала. Используя его в качестве первого платежа, заемщик может и вовсе ничего не заплатить банку. Необходимо только, чтобы размер материнского капитала был равен или превышал требуемую первоначальную сумму.

Если заемщик не может или не хочет представлять информцию о работе и размере дохода, а также, если банком предусмотрено такое условие, клиенту придется уплатить в качестве первоначального платежа банку, сумму равную 40-50% стоимости приобретаемого жилья. Срок кредитования находится в зависимости суммы ипотеки и размеров общего дохода клиента.

Продолжительность действия кредитного договора непременно согласовывается с кредитуемым лицом. Заемщик при расчете кредитного срока исходит из своих финансовых возможностей. Банковская организация, в свою очередь, старается получить большую прибыль. А чем продолжительней период кредитования – тем больше денег получит кредитор, хотя и риски в данном случае для банка также возрастают. Для того, чтобы сориентироваться о размере ежемесячного платежа можно воспользоваться кредитным калькулятором.

Оформляя ипотеку и проводя сравнение процентных ставок банков, вы убедитесь, что они находятся в зависимости от качества покупаемого жилья, наличия страховки в комплексе и суммы первого взноса.

Размер процентов по ипотеке вторичного жилья больше, чем проценты по ипотеке в новостройке. Самую высокую процентную ставку имеет ипотечный кредит, взятый на покупку квартиры в жилом доме. Если заемщик не желает страховать жизнь и здоровье, ставка по процентам автоматом повышается на 1 и более % пункта.

На льготных условиях могут оформить ипотеку участники зарплатного или социальных проектов банка. Ставка процентов их ипотеки снизится на несколько пунктов.

Также следует рассмотреть специальные предложения банков и застройщиков, которые объединяя свои усилия и возможности проводят специальные акции, позволяющие существенно сэкономить на приобретении недвижимости в ипотеку.

Льготные условия ипотечного кредитования с субсидированной процентной ставкой под 6% годовых, стали доступны семьям, воспитывающим двух и более детей начиная с 2018 года.

Условия ипотечных кредитов 5 ведущих банков страны будут рассмотрены ниже. В список включены Сбербанк России, Россельхозбанк, банк ВТБ 24, Газпромбанк и банк ДельтаКредит.

Ипотека в новостройках: лучшие предложения 2018 года

Следующие лучшие предложения 2018 ипотеки направлены на покупку недвижимости в домах, которые строятся или не сданы в эксплуатацию.

Программа Сбербанка имеет следующие условия:

• Величина первичного взноса составляет от 15% цены квартиры;
  
• Размер кредита: от 300 тыс. руб. и до 85% цены жилья
  
• Кредитный период – 1-30 лет;
  
• Размер процентов от 7,4% в год.
  
• *Размер % ставки и другие актуальные условия по ипотеке Сбербанка смотрите тут.
  

Условия программы банка ВТБ:

• Сумма первичного платежа от 10% от цены квартиры;
  
• Размер кредита: от 600 тыс. руб. до 60 млн руб.;
  
• Кредитный период – до 30 лет;
  
• Процентная ставка – от 9,55%.
  
• *Размер % ставки и другие актуальные условия по ипотеке ВТБ лучше всегда перепроверять непосредственно в банке.
  

Ипотечная программа Россельхозбанка:

• Первый взнос – не менее 15% цены приобретаемой квартиры;
  
• Сумма ипотеки от 100 тыс. до 20 млн руб.;
  
• Кредитный период – до 30 лет;
  
• Процентная ставка – от 6%.
  
• *Актуальные условия по ипотеке Россельхозбанка смотрите тут.
  

Ипотека Газпромбанка:

• Первый взнос – не менее 10% цены приобретаемой квартиры;
  
• Максимум займа – 45 млн руб.;
  
• Кредитный период до 30 лет;
  
• Процентная ставка – от 9,3% в год.
  
• *С актуальными условиями по ипотеке Газпромбанка можно ознакомиться тут.
  

Условия ипотеки банка ДельтаКредит:

• Сумма первоначального платежа от 15% от цены квартиры;
  
• Кредитный период от 3 до 25 лет;
  
• Минимум кредита 300 тыс. руб.;
  
• Размер процентов от 8,75%.
  
• *С актуальными условиями по ипотеке ДельтаКредит можно ознакомиться тут.
  

Ипотека на готовое жилье

Выгодная ипотека, лучшие предложения 2018 года на квартиры на вторичном рынке ведущих российских кредиторов:

Программа Сбербанка имеет следующие условия:

• Величина первого взноса составляет от 20% цены квартиры;
  
• Размер кредита: от 300 тыс. руб. и до 80% цены жилья;
  
• Кредитный период – 1-30 лет;
  
• Размер процентов от 8,6% в год.
  
• *Размер % ставки и другие актуальные условия по ипотеке Сбербанка смотрите тут.
  

Условия программы банка ВТБ:

• Сумма первоначального платежа от 10% от цены квартиры;
  
• Размер кредита: от 600 тыс. руб. до 60 млн руб.;
  
• Кредитный период – до 30 лет;
  
• Процентная ставка – от 9,5%.
  
• *Размер % ставки и другие актуальные условия по ипотеке ВТБ смотрите на сайте банка.
  

Ипотечная программа Россельхозбанка:

• Первый взнос – не менее 20% цены приобретаемой квартиры;
  
• Размер займа от 100 тысяч до 20 миллионов рублей;
  
• Период предоставления ипотеки до 30 лет;
  
• Процентная ставка – от 9,2%.
  
• *Актуальные условия по ипотеке Россельхозбанка смотрите тут.
  

Ипотека Газпромбанка:

• Размер первоначального платежа от 10% от стоимости недвижимости;
  
• Максимальный предел кредита – 45 миллионов рублей;
  
• Срок ипотеки до 30 лет;
  
• Процентная ставка – от 9,3% в год.
  
• *С актуальными условиями по ипотеке Газпромбанка можно ознакомиться тут.
  

Условия ипотеки банка ДельтаКредит:

• Сумма первоначального платежа от 15% от цены квартиры;
  
• Кредитный период от 3 до 25 лет;
  
• Минимум кредита 300 тыс. руб.;
  
• Размер процентов от 8,75%.
  
• *С актуальными условиями по ипотеке ДельтаКредит можно ознакомиться тут.
  

Сравнение ипотеки на жилой дом с земельным участком

Проведем сравнение лучших предложений 2018 года по ипотеке на жилые дома. Дом признается жилым, когда в нем присутствуют все коммуникационные линии, и он нуждается в капитальном ремонте.

Программа Сбербанка имеет следующие условия:

• Величина первого взноса составляет от 25% цены дома;
  
• Размер кредита: от 300 тыс. руб. и до 75% цены жилья;
  
• Кредитный период – 1-30 лет;
  
• Размер процентов от 9,5% в год.
  
• *Размер % ставки и другие актуальные условия по ипотеке Сбербанка смотрите тут.
  

Условия программы банка ВТБ 24:

• Сумма первоначального платежа от 40% от цены дома;
  
• Размер кредита: от 600 тыс. руб. до 60 млн руб.;
  
• Кредитный период – до 30 лет;
  
• Процентная ставка – от 10%.
  
• *Размер % ставки и другие актуальные условия по ипотеке ВТБ-24 смотрите тут.
  

Ипотечная программа Россельхозбанка:

• Первый взнос – не менее 30% цены приобретаемого дома;
  
• Размер займа от 100 тыс. до 20 млн рублей;
  
• Период предоставления ипотеки до 30 лет;
  
• Процентная ставка – от 9,2%.
  
• *Актуальные условия по ипотеке Россельхозбанка смотрите тут.
  

Ипотека Газпромбанка:

• Размер первичного платежа от 20% от стоимости недвижимости;
  
• Максимальный предел кредита – 60 млн рублей;
  
• Срок ипотеки до 30 лет;
  
• Процентная ставка – от 9,5% в год.
  
• *С актуальными условиями по ипотеке Газпромбанка можно ознакомиться тут.
  

Условия ипотеки банка ДельтаКредит:

• Сумма первичного платежа от 40% от цены дома;
  
• Кредитный период от 3 до 25 лет;
  
• Минимум кредита 300 тыс. руб.;
  
• Размер процентов от 11,75%.
  
• *С актуальными условиями по ипотеке ДельтаКредит можно ознакомиться тут.
  

Проведя сравнение лучших предложений 2018 года по ипотеке, мы выявили существующие различия между ними. Конечно, в каждом конкретном регионе, предложения могут дополняться и видоизменяться, в зависимости от предложений региональных банков и их партнеров-застройщиков. Перед окончательным выбором кредитора, тщательно изучите всю информацию по программам во избежание высоких переплат в будущем. Вы всегда можете самостоятельно ознакомиться с существующими и доступными именно для вас предложениями всех банков - здесь.
При рассмотрении вопроса получения ипотечного кредита, не лишним будет проконсультироваться у ипотечного брокера, особенно в тех случаях, когда вы испытываете сложности с подтверждением уровня своего дохода, сомневаетесь в качестве кредитной истории и т.д.