Как купить дом в ипотеку по выгодной процентной ставке

Собственное жилье пока остается мечтой для многих жителей России. Приобрести его накладно, собственных средств зачастую не хватает даже для первого взноса на ипотеку.



А ведь при минимизации первоначального взноса уровень ежемесячных выплат, как правило, заимодавцами поднимается. Подавляющее большинство договоров на приобретение жилья связано с приобретением квартир. Банки все охотнее предоставляют ипотечные ссуды для покупки апартаментов как в новостройках (под более низкий процент), так и на вторичном рынке недвижимости. Да и государственные программы ипотечных льгот больше нацелены на покупателей квартир. А ведь для семьи нужен свой дом. И что делать тем семьям, которые запланировали для себя покупку именно дома, а не квартиры?

Как можно купить дом в ипотеку

Купить в ипотеку дом или квартиру можно на ничем не отличающихся условиях. Финансовому учреждению, по большому счету, должно быть абсолютно все равно, хотят его клиенты купить дом или квартиру, главное, что в ипотеку. Значит, им потребуется произвести заимствование. Так что, если клиент обратится в банковское подразделение с вопросом, можно ли ему купить дом в ипотеку, ответ будет однозначным.

Прежде, чем подыскивать банк, где предложат наилучшие условия, чтобы купить дом в ипотеку, стоит внимательно изучить выдвигаемые банковским сектором требования. Вряд ли требования финансовых учреждений в отношении лиц, которые хотят купить дом в ипотеку, можно признать чрезмерными, но они все же существуют. И, при невозможности их выполнить, не стоит лелеять иллюзорных надежд купить дом в ипотеку в обход банковских требований.

Ссуде, предоставляемой заемщику на то, чтобы купить дом в ипотеку, сопутствуют такие условия:

• Закладываемая недвижимость должна находиться в собственности исключительно совершеннолетних граждан. Проживание зарегистрированного инвалида или ребенка становится практически стопроцентной гарантией отказа со стороны банка на заявку купить дом в ипотеку. Разве что удастся доказать, что заемщику принадлежит еще и иное жилье, которое вполне пригодно для проживания. Это обстоятельство будет означать, что при возникновении задолженности залог на законных основаниях может подлежать конфискации и продаже с торгов. Т. е., банковский риск при выдаче ссуды минимизируется;
  
• купить в ипотеку дом, пребывающий в аварийном состоянии не удастся. Банк ни в коем случае не примет такого странного залога;
  
• заемщику желательно располагать хоть каким-нибудь пригодным для проживания помещением, хотя бы комнатой в коммунальной квартире;
  
• допускается привлечение созаемщиков из числа родственников. Желая купить в ипотеку дом получше, с более высокой стоимостью, проще всего подыскать родственника посостоятельнее, который согласится оказать помощь, выступив в качестве созаемщика. Доходы родственника-созаемщика принимаются в расчет, когда производятся вычисления максимально возможной величины заимствования. А этот параметр, если купить дом в ипотеку, скажется на уровне устанавливаемой в сугубо индивидуальном порядке ставки кредитования;
  
• проведение страхования рисков. Банки крайне неохотно соглашаются удовлетворить желание клиента купить квартиру или дом в ипотеку, если он не соглашается от какого-то из аспектов страховой программы. В лучшем случае подобный отказ обернется для клиента, жаждущего купить дом в ипотеку, значительными надбавками к базовой ставке. В худшем, понятное дело, купить дом в ипотеку в данном конкретном финансовом учреждении возможности не предоставят. Придется подыскивать другое, а ведь с солидными структурами, обзаведшимися репутацией, не рискуя понапрасну, сотрудничать куда безопаснее.

Убедившись, что можно купить дом в ипотеку, удовлетворяя банковским требованиям, переходят к сбору необходимых для предоставления документов.

Процесс этот не слишком долог и хлопотен, но требует определенной аккуратности и внимательности, чтобы потом понапрасну не терять время. По общему правилу, чтобы купить частный дом в ипотеку, понадобится предоставление:

• Заявления от заемщика (и созаемщика, если таковой привлечен). Многими российскими банками приветствуется подача заявлений купить дом в ипотеку в электронном виде. За поданную онлайн заявку купить дом в ипотеку готовы даже скостить со ставки заимствования полпроцента, а то и целый процент;
  
• российского паспорта. Весьма желательно обзавестись постоянной регистрацией, так как временную прописку в паспорте потребуют подкрепить дополнительным подтверждающим документом;
  
• подтверждения благополучного финансового состояния. Запрашивают либо стандартную 2-НДФЛ, либо попросят заполнить форму, разработанную в недрах финансового учреждения. Допускается приплюсовывать к своим доходам поступления от работы по совместительству, но, по обыкновению, с одного места;
  
• подтверждения официальной трудовой занятости;
  
• документов поручителей.

Что касается документов, относящихся к объекту залога, то их позволяется предоставить попозже, в течение трех месяцев после того, как финансовым учреждением будет предоставлено согласие клиенту купить дом (квартиру) в ипотеку.

Можно ли купить дом на выгодных условиях в ипотеку

Если есть все основания рассчитывать на то, что можно купить дом в ипотеку, желательно не пожалеть драгоценного личного времени и потратить его на ознакомление с предложениями российских банков. Банковский сектор чутко реагирует на малейшие изменения в положении дел в стране, а в последнее время его отклик выражается в снижении уровня ставок по займам и улучшении прочих условий кредитования. Так что время на изучение банковских кредитных программ может оказаться потраченным совершенно не понапрасну.

Купить дом недорого в ипотеку зазывают кредитные продукты многих финансовых учреждений. Лучшие предложения базовых условий, согласно которым можно купить дом сравнительно недорого в ипотеку, исходят от:

1. Тинькофф-Банка. Основную ставку предлагают от 8,75 пункта при тридцатилетней длительности заимствования. Крупнейшей, из выдвинутых в российском банковском секторе, является предельная сумма займа, достигающая девяноста девяти миллионов. Оформляют сделки в Тинькофф-Банке быстро. Подводным камнем можно считать очень высокий уровень первого взноса, равный трем пятым от всей суммы;
   
2. Россельхозбанка. Финансовым учреждением, субсидирующим аграриев, основная ставка поставлена в 10,25 пункта. При длительном сроке заимствования до двадцати миллионов могут выделяться с условием внесения пятнадцатипроцентного первого взноса;
   
3. Сбербанка России по программе приобретения готового жилья. Ставку в крупнейшем банке страны понизят до 10,5 пункта, если оформление будет проведено в электронном виде. Сумму займа не определят выше 80-процентной от стоимости залога, а размер первого взноса не опустят ниже 20-процентного уровня;
   
4. Банка Российский Капитал и Бинбанка, сотрудничающих с АИЖК. Такое предложение нуждается в более детальном изучении, так оно связано с предоставлением государственных льгот. Заложив имеющееся жилье, можно купить дом в ипотеку при ставке от 10,5 пункта. Взаймы выдается до двадцати миллионов на 30-летний срок;
   
5. Примсоцбанка, также согласного на ставку от 10,5 пункта, но с семидесятипроцентным первоначальным взносом.

Как купить дом в военную ипотеку

Военная ипотека представляется проявлением реальной государственной заботы о военнослужащих. Участники НИС могут привлечь средства на приобретение собственного дома:

• Отслужив двадцать лет;
  
• по увольнении после десятилетней службы, вызванном сокращением, признанием ограниченно годным, достижением определенного возраста;
  
• через получение от Росвоенипотеки целевого жилищного займа, предоставляемого не ранее, чем через три года после подключения к НИС. Эта беспроцентная ссуда представляет собой комбинацию средств, уже зашедших на накопительный счет, и тех перечислений, которые должны поступить до окончания срока службы. Т. е., военнослужащий, решив воспользоваться целевой ссудой Росвоенипотеки, по сути, авансом снимает будущие накопления.

Естественно, что величина суммы заимствования зависит от срока участия в программе НИС. Принадлежностью к определенному роду войск и воинским званием она не определяется.

Специальный кредитный продукт от Россельхозбанка для военнослужащих предусматривает 10-процентный первоначальный взнос при ставке от двенадцати пунктов. Правда, сумма, выделяемая на приобретение дома, не дотягивает до двух миллионов. Привлекательным выглядит и кредитный продукт от Сбербанка России.

Купить дом в ипотеку без внесения первоначального взноса

Тем, кто рассчитывает купить дом в ипотеку без первоначального вложения собственных средств, на нулевую ставку первого взноса рассчитывать не приходится. Транскапиталбанком установлен пятипроцентный первый взнос. Но размер ссуды ограничен всего лишь половиной оценочной стоимости дома при ставке от 10, 25 пункта. Такое же по размерам первого взноса предложение исходит от Инвестторгбанка, но ставку сделали повыше – от 11,75 пункта.

Фора-Банком предусмотрен пятипроцентной первый взнос при ставке от 9,75 пункта. Есть небольшое ограничение в виде предоставления ипотеки только на загородную недвижимость.

Предложений сделать первоначальный взнос в виде десятой доли от суммы тоже совсем немного. Выгоднейшим является вариант, исходящий от банка «Зенит». Действительно, десятипроцентная основная ставка при аналогичном первоначальном взносе выглядит невероятно привлекательной. Жаль, что это касается приобретения жилья исключительно в коттеджном поселке «Примавера».

Если же покупатель не собирается вкладывать первоначально ни копейки собственных вложений, то можно испробовать такие варианты:

• Привлечение государственных субсидий;
  
• получение нецелевого потребительского кредита, направляемого на первый взнос при покупке недвижимости;
  
• использование сертификата на материнский капитал.

Многими российскими банками ведется работа с клиентами, претендующими на вовлечение в ипотечные выплаты материнского капитала и государственных субсидий на приобретение жилья. Здесь клиентам найдется, из чего выбирать.

Несмотря на то, что приобретение дома путем привлечения ипотечного кредитования, не рассматривается российскими банками как важное направление деятельности, выбор предложений все-таки довольно обширен. Клиент может подыскать и льготные кредитные продукты, и программы с низкими основными ставками, и варианты с невысоким первым взносом.