В каком банке взять кредит наличными?

Как правильно выбрать потребительский кредит наличными? О чем необходимо знать и к чему подготовиться? Ознакомьтесь с информацией от экспертов в сфере кредитования!



Процесс выбора банка для получения кредита наличными, сводится к формуле «Мы выбираем, нас выбирают». Мы стремимся выбрать выгодный и удобный кредит наличными, банки стремятся качественно оценить нашу кредитоспособность и предложить нам индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Учитывая многообразие банков и программ предоставления кредитов наличными, следует придерживаться определенных критериев их отбора.

Критерии выбора кредита наличными

Первый критерий. Заявленная % ставка банком. Данный критерий для многих граждан является определяющим, однако он таит в себе не мало опасностей. Банки часто прибегают к подобным уловкам при рекламе своих программ кредитования.

В действительности может случиться примерно так:

• Процентная ставка «ОТ» % годовых, вовсе не означает, что банк будет готов предложить Вам кредит именно по минимальной границе заявленной % ставки.
  
• Льготная % ставка может предлагаться при условии Вашего согласия на приобретение дополнительных услуг банка/партнеров банка, таких как: купить услугу проверки кредитной истории, приобрести разные полисы страхования, заключить иные платные договора с партнерами банка и т.д.
  
• Льготная % ставка может предлагаться лишь для заемщиков с положительной кредитной историей в данном банке, или способных предоставить дополнительное обеспечение по кредиту (залог, или поручительство третьих лиц).
  

Второй критерий. Требования к заемщику желающему оформить кредит наличными. Нужно определиться с перечнем банков, под требования которых Вы подходите. Банки предоставляют кредит наличными, лишь заемщикам, которые соответствуют их требованиям – это возраст, стаж работы, уровень дохода, способность предоставить справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки и т.д.

Третий критерий. Эффективная процентная ставка. Следует всегда обращать внимание на размер эффективной % ставки годовых, который учитывает в себе всевозможные комиссии банка, а также позволяет адекватно оценить реальную стоимость кредита. Если оформляется займ в МФО или у частного инвестора, может быть установлена ежемесячная или ежедневная % ставка, что в свою очередь может ввести заемщика в заблуждение. Всегда приводите % ставки к понятному для себя показателю!

Например, можно воспользоваться специальным калькулятором для микрокредитов, который наглядно иллюстрирует, как 1% в день, превращается в 3 678,3% годовых. И если Вы берете займ в размере 10 000 руб. на 1 год (365 дней), под 1% в день, через год вы будете должны вернуть просто астрономическую сумму 377 830 руб.


Как раз по этой причине, микрозаймы предоставляются на непродолжительный период времени, например на 30 дней, в данном случае, 1% в день не выглядит так уж угрожающе и в годовом выражении составляет 34,8% Да и сумма к возврату находится в адекватных пределах = 13 480 руб.


Четвертый критерий. Итоговая сумма выплат по кредиту. Не следует путать расчет данного показателя с эффективной % ставкой! Банки прекрасно адоптировались к существующей нормативно правовой базе и знают какими способами можно дополнительно заработать на доверчивом клиенте. Очень часто бывает так, что % ставка (включая эффективную) находится на ожидаемом уровне, а итоговая сумма выплат явно не та, на которую Вы рассчитывали. Дело может быть в том, что Банк включил в сумму кредита дополнительно проданные Вам услуги, такие как: страхование жизни, юр.помощь и т.д.

Рассмотрим ситуацию на примере:

Предположим, что Вам одобрили кредит наличными одновременно в двух банках, на одинаковую сумму и срок (допустим, что это 1 000 000 руб. на 5 лет).

- Банк «А» предлагает Вам взять данный кредит с % ставкой 14% годовых, но при условии Вашего согласия на все доп.условия от банка, включая страхование жизни стоимостью 200 000 руб. (страховка по закону не обязательно, но на практике бывает так, что без страховки Вам кредит не выдадут). На руки Вы получите 1 000 000 руб., но стоимость доп.услуг, включая стоимость полиса страхования, будет включена в кредит. Сумма кредита по графику платежей составит 1 200 000 руб., ежемесячный платеж 27 921,90р. Сумма выплат за 5 лет составит 1 675 314,06 руб.
- Банк «Б» предлагает кредит без страховки, но с более высокой % ставкой, к примеру 20% годовых. Сумма «на руки» и по графику платежей = 1 000 000 руб. Ежемесячный платеж = 26 493,88 руб. Сумма выплат за 5 лет составит 1 675 314,06 руб.


Как видно из примера, предложение банка «Б» является более выгодным, несмотря на то, что % ставка по кредиту на 6% превышает предложенный % банка «А». Переплата будет меньше на 85 681,04р. А если, Вы будете гасить кредит досрочно, или частично досрочно, Ваша выгода будет еще более существенной!

Подводя промежуточный итог выше написанному, можно сделать следующие выводы:

1. Внимательно изучите предлагаемые условия кредитования.
   
2. Не торопитесь, сделайте самостоятельные расчеты, воспользовавшись любым калькулятором расчета аннуитетного платежа, например у нас на сайте, или этим (в формате xls).
   
3. Проконсультируйтесь со специалистом в сфере кредитования (кредитным брокером), данные организации обладают всеми необходимыми сведениями и знают в каком банке действительно выгодные условия по кредиту наличными. В некоторых случаях, предложение банка «А» для Вас может быть более предпочтительным и выгодным, например тогда, когда существуют возможности безболезненного отказа от заключенного договора страхования и возврата уплаченной страховой премии в полном размере. По договорам страхования заключенным после 01.01.2018 года, «период охлаждения», в течении которого возможно отказаться от страховки составляет 14 дней.
   

В каком банке лучше взять кредит наличными?

Не всегда есть возможность или желание обратиться за консультацией по выбору кредита наличными к специалистам в сфере кредитования – кредитным брокерам. Консультации у менеджеров банка, тоже не лучший выход, т.к. менеджеры заинтересованы в «продажах/клиентах» и объективной информации Вам не предоставят, они всячески будут убеждать Вас в выгодности и преимуществах получения кредита наличными именно в их банке.

Предлагаем Вашему вниманию упрощенную, но весьма хорошую схему подбора выгодного кредита наличными.

Во-первых. Обратите внимание на предложения от банков-партнеров вашего работодателя, в первую очередь – это банки, заключившие с вашим работодателем зарплатный проект и на карту которого Вы получаете заработную плату, а также банки, предлагающие специальные условия для сотрудников Вашей организации. Узнать о подобных банках проще всего по средствам обращения в отдел кадров, или бухгалтерию по месту работы.

Во-вторых. В дальнейшем следует рассмотреть предложения от банков, в которых Вы себя уже успели зарекомендовать с положительной стороны: имеете положительную кредитную историю, депозит и другие контакты.

В-третьих. Рассмотрите предложения от остальных банков, принимая во внимание тот факт, что низкие требования к заемщику и к необходимому комплекту документов очень сильно отражаются на уровне % ставок по кредиту. То есть, если Вы можете предоставить дополнительное обеспечение по кредиту (залог или поручительство), справки о доходах, копию трудовой книжки и др.документы подтверждающие Вашу состоятельность, лучше сделайте это и получите действительно выгодные предложения.

Лучшие банки для кредита наличными

Отметим сразу, что условия получения выгодного кредита наличными зависят в первую очередь от параметров самого заемщика и уж потом от банка. Поэтому не стоит пренебрегать услугами кредитных брокеров и воспользоваться хотя бы первичной бесплатной консультацией, для этого можно оставить онлайн-заявку на кредит у нас на сайте.

Разные банки по разному выстраивают свой бизнес и кредитную политику, кто-то ориентируется на кредитование бизнеса, кто-то развивает карточный бизнес, кто-то стремиться занять свою нишу в сегменте товарно-потребительского кредитования. В общем, быть лучшим и конкурентоспособным одновременно во всех направлениях не под силу ни одному банку.

Ниже мы рассмотрим перечень кредитных учреждений, уделяющих достаточное внимание розничному кредитованию населения, в частности по средствам предоставления кредитов наличными.

Кредит наличными лучшие предложения от банков

Все предложения банков по кредитам наличными Вы можете посмотреть на странице нашего сайта по этой ссылке. На указанной странице Вы сможете ознакомиться с актуальными предложениями от банков Вашего региона, выбрать понравившееся предложение и оставить онлайн-заявку. Это очень удобно, ведь на одной странице собраны предложения от ведущих банков РФ.