Возврат страховки в Хоум Кредит Банке: как добиться справедливости в сжатые сроки?

Оформили кредит в ХКФ Банке и "в довесок" получили страховку? Мы подскажем как от неё отказаться и избежать негативных последствий и санкций от банка.

Хоум Кредит Банк – одна из крупных кредитных организаций, пользующаяся высоким спросом у населения. Одной из причин популярности является упрощённая система получения займов без лишних документов. Однако не обходится и без негативных моментов, часть которых связана с навязыванием «добровольной» страховки. Материал будет полезен людям, столкнувшимся с проблемой возврата страховой премии в ХКФ.

По мнению обывателей, основной статьёй доходов любого банка, действующего на территории Российской Федерации, является продажа кредитов и оформление вкладов. Но, углубившись в тему, выясняется, что не менее прибыльным выступает страховое направление. При грамотном «навязывании» одного или нескольких страховых продуктов сумма выплат по обычному потребительскому кредиту для заёмщика может вырасти до 30% и более, а львиная доля достанется именно банку, а не страховщику.

Данный факт полностью объясняет мотивацию каждого кредитного менеджера прикрепить к договору ряд дополнительных услуг. Ведь он за подобные манипуляции тоже получает определённый % в виде бонусов и премий. Единственной стороной, не извлекающей из финансовых хитросплетений никакой выгоды (за исключением людей, которые осознанно страхуют здоровье, жизнь и прочие ценности), является заёмщик. Но даже саму, хитро замаскированную схему можно победить, руководствуясь правильным алгоритмом действий.

Возврат страховки в ХКБ: организационные моменты

Прежде чем приступить к разбору контрприёмов против уловок банковских служащих, необходимо разобрать основные составляющие, непосредственно участвующие в процессе. При подписании договора о выдаче потребительского кредита с привлечением услуг страховой компании, здесь будет задействовано 3 стороны:

• заёмщик,
  
• банк-кредитор,
  
• страховщик.
  

При этом схема отводит финансовой организации лишь роль посредника (агента), имеющего право только рекомендовать, а не настаивать на покупке дополнительных продуктов (в соответствии с законом «О защите прав потребителей). Если клиент, не глядя, подписал бумаги, среди которых были относящиеся к страхованию, а спустя некоторое время обратился в банк с претензией, тот на законных основаниях, может отослать заёмщика разбираться со страховой. Ведь, по сути, кредит и страховка между собой никак не связаны.

ВЫВОД: любые манипуляции, связанные с возвратом денежных средств по страховке, должны осуществляться в разрезе взаимодействия со стразовой компанией, а не с банком.

Уловки и хитрости: как в Хоум Кредит Банк запугивают клиентов

Внимательно изучив договор кредитования, обязательно выдаваемый для подписания сотрудниками кредитного отдела ХКФ, а также ознакомившись с официальными ответами представителей организации на различные запросы обманутых клиентов, можно выделить один важный тезис:

Страхование при оформлении потребительского кредита является добровольной опцией для заёмщика и не играет никакой роли при принятии решения об одобрении или отклонении заявки (не касается ипотек и автокредитов).

Однако лишь небольшой процент менеджеров кредитных отделов в разговоре с потенциальным клиентом не упоминает о том, что без страхового полиса получить заветный заём практически невозможно. Это заведомо ложная манипуляция сознанием, на которую совершенно не стоит обращать внимание. И, уж тем более, не стоит поддаваться на подобные провокации, идя на поводу у прихотей сотрудника компании.

Второе распространённое заблуждение касается минимальной стоимости подобных услуг. После оформления всех документов, включая страховые, выясняется, что сумма кредита, в общей сложности, вырастает на 20% и более, что для большинства пользователей выливается в серьёзную прибавку к месячному платежу. Чтобы проверить данное утверждение, достаточно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Хоум Кредит, а затем сопоставить полученную цифру с тем, что предложат при оформлении договора непосредственно в отделении.

Благо, существуют полностью законные основания отказаться от переплаты, не рискуя получить отрицательный ответ при заявке на заём.

Возврат страховки, когда кредит уже оформлен

Всего существует 3 пути, по которым могут пойти читатели:

1. Отказаться от страховки на этапе подписания договора. Это самый верный способ обезопасить себя. Но есть шанс получить отказ и от банка. При этом кредитор даже не будет объяснять причину (просто потому, что не должен).
   
2. Перейти на сайт ToBanks.ru и оставить заявку в режиме онлайн. Это отличное решение для людей, не имеющих времени разбираться во всех перипетиях и тонкостях кредитной сферы. Профильные специалисты не только предоставят всю необходимую информацию, но и займутся практическим сопровождением дела заказчика, доведя его до положительного результата.
   
3. Пойти на маленькую хитрость и воспользоваться «периодом охлаждения».
   

Последний потребует некоторых усилий, внимательности и быстроты действий с точным соблюдением рекомендаций, приведённых ниже.

Возврат страховки по онлайн кредиту в Хоум Кредит Банке

Отдельно следует рассмотреть порядок действий при онлайн кредитовании. У многих клиентов возникает вопрос и недопонимание, как нужно действовать, ведь ни каких документов на руках нет.

Для того, чтобы от чего-то отказаться, нужно понять что было приобретено в процессе оформления кредита. Сделать это проще всего по средствам формирования "расширенной выписки по кредитному счету", в данном документе можно увидеть все транзакции по оплате тех или иных услуг конкретных компаний. Получить подобную выписку можно в любом отделении Хоум Кредит Банка.

Также вы можете воспользоваться "чатом с банком", уточнив необходимую информацию и порядок действий для получения необходимых документов на бумажном носителе.

Многие клиенты отмечают, что сотрудники в отделениях ХКФ Банка, не охотно идут на контакт, отказываясь предоставлять какую-либо информацию по кредитному договору оформленному в онлайн режиме. Порой просто отвечают, что у нас нет доступа к данным заявкам, поэтому мы не можем вам ни чего распечатать. Иногда доходит до смешного, когда по телефону справочной службы говорят, что выписку по счету можно получить в любом отделении банка, а в отделении утверждают, что у них нет доступа к подобным данным. В таких ситуациях нужно проявить настойчивость и попросить сотрудников банка в письменной форме разъяснить причины отказа предоставлять выписку по счету и другие документы по оформленному онлайн-кредиту.

В итоге вы должны получить договор страхования, или любой иной документ содержащий сведения о Страховщике и № договора страхования (это может быть выписка по счету "расширенная"). Договор страхования с ООО Хоум Кредит Страхование выглядит следующим образом.

Из данного полиса видно, что договор страхования является индивидуальным, т.е. заключен между Страхователем (вами) и Страховщиком (страховая компания). В данной ситуации необходимо воспользоваться своим правом на "период охлаждения" и отказаться от страховки по средствам написания соответствующего заявления. Пример заявления на отказ от страховки в Хоум Кредит Страхование, представляем вашему вниманию.

Скачать подготовленный шаблон заявления в формате ".doc" вы можете тут: hk-strahovanie-zayavlenie.doc [35 Kb] (cкачиваний: 925)

Помимо "полиса страхования" у вас может оказаться "заявление на страхование", данный документ тоже можно использовать при составлении заявления на отказ от страховки. Заявление на страхование выглядит следующим образом.

Может ли Хоум Кредит Банк увеличить % ставку по кредиту за отказ от страховки?

Для того, чтобы разобраться в возможных рисках отказа от страховки, которые могут выражаться в изменении уровня % ставки в большую сторону, нужно внимательно изучить Индивидуальные и Общие условия кредитования.

При изучении Индивидуальных условий обращаем внимание на п. 4 и п. 9

Как видим, в рассматриваемом нами примере, возможность увеличения процентной ставки у ХКФ Банка отсутствует. Но следует помнить, что Индивидуальные условия на то и называются "Индивидуальными", поэтому в вашем случае данные пункты следует перепроверять.

Если окажется так, что кредитный договор предусматривает возможность увеличения % ставки, вы всегда можете этого избежать - исполнив обязанность по страхованию в течении 30-и дней. Подробнее об этом рассказано тут.

Как вернуть страховку по кредиту в ХКФ - общая информация

Если страховой полис уже оформлен, а вы хотите получить свои деньги за него назад, можно воспользоваться Указанием ЦБ РФ «О минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (№3854-У), являющимся базовым регулятором по данному вопросу. В нём говорится о том, что в течение 14 дней с момента оформления страховки каждый пользователь может отказаться от неё, направив страховщику соответствующее заявление. Как правило, подаётся оно в свободной форме, но этот вопрос следует рассмотреть более подробно.

Примечательно, что информация о законном периоде отказа дублируется в «Правилах добровольного страхования», приложенных к каждому страховому продукту на сайте банка. К примеру, в «Актив+» это пункт 9.3.

Хоум Кредит Банк предлагает страховые полисы сразу трёх организаций:

• ООО «Хоум кредит страхование»;
  
• ООО ППФ «Страхование жизни»;
  
• СК «Ренессанс Жизнь».
  

Чтобы узнать о конкретных требованиях каждой организации по части оформления заявки, необходимо обратиться в отделение, либо посетить официальный сайт компании. К примеру, в собственной страховой от ХКФ бланк выглядит следующим образом:

Порядок действий от возврата страховой премии пронумеруем для удобства читателей:

1. Позвонить Страховщику и уведомить его о намерении отказаться от страховки, предварительно проверив, какой компанией выдан полис.
   
2. Заполнить соответствующее заявление (желательно указать причину отказа, пусть даже формальную) и приложить к нему копию полиса, паспорта и квитанцию об оплате услуг СК. На каждом экземпляре необходимо поставить подпись и написать фразу «копия верна».
   
3. Направить заявление одним из доступных способов, можно почтой РФ.
   
4. Дождаться возврата средств.
   
5. Если денежные средства не возвращены в установленные сроки, написать претензию на Страховщика (можно через онлайн приемную ЦБРФ) и запросить письменный ответ о результатах рассмотрения вашего заявления в страховой компании.
   

Пользователь может отправить заявление с необходимыми документами по электронной почте (если это разрешается Страховщиком), принеся лично в один из офисов, либо через почтовое отделение. Найти электронные адреса можно на официальных сайтах, где есть информация и о фактическом расположении отделений. Но практика знает много случаев, когда работники отказываются принимать бумаги, ссылаясь на самые разные причины, а электронные сообщения теряются среди тысяч документов, проходящих через руки клерков страховой.

Единственно верное решение – заказное письмо с описью того, что было отправлено и, при необходимости, с уведомлением о получении. В этом случае вы точно будете знать, что «посылка» дошла до адресата, а само извещение станет неоспоримым доказательством правомерных действий в суде (если до него дойдёт).

Далее в течение 10 рабочих дней страховщик обязан перечислить на указанные в заявлении реквизиты сумму страховой премии в полном объёме. Если же реквизиты не были указаны заранее, организация отправит деньги на счёт, открытый при оформлении кредита в Хоум Кредит Банк.

Для полного спокойствия стоит взять в СК справку или любой другой документ, подтверждающий разрыв договора. Тогда дальнейшие неправомерные манипуляции со стороны компании будут невозможны.

Как видим, вернуть страховку по кредиту в ХКФ или любом другом банке можно, приложив усилия, и потратив некоторое количество времени. Главное – знать свои права умело оперировать действующим законодательством. Если же вы не хотите или, в силу определённых обстоятельств, не можете выяснять отношения со страховой, воспользуйтесь услугами наших специалистов. Они возьмут на себя рутину и предоставят оптимальный результат. Но всё необходимо делать вовремя.